爱华网题主握个爪！
我90年，毕业两年，坐标深圳，非土著刚拿深户。家庭无负担，单身没牵挂~目标也是30~35岁在深圳买房，咱俩情况很像。
不过因为我不是技术岗，所以薪资涨得有点慢，目前大概税后10k，加上老妈给我的3万让我来理财，所以今年的收入刚好是15万。跟题主的情况比较类似，可以分享一下我个人的理财经历，仅作参考。
关于理财，首先我对自己的可支配资金做了个初步的判断。
个人还是建议要学会记账。我个人日常算下来基本开销就是4500，一年就是54000。所以还有剩余大半的资金用于理财。加上老妈给我的3万，大概可以支配的资金在9万6，取个整按10万算吧。
如果理财整体收益保持在6%，一年也有6000，这笔钱暂时只能买个iPhone。但如果你发展顺利，30岁左右，资产应该是指数级增长的！
当你有100万的资产的时候（想在北上广深买房，百万以上资产总是必备吧？），收益就是6万！
个人情况仅作参考。还是得根据自己实际情况算一个更为准确的数字。
然后我对自己的发展规划制定了大概的目标。
毕业两年：
不论薪资不理财，多投资自己，不因为薪资而错过一些机会。但是一直有坚持记账：
25~28岁：经过了两年的摸索，逐渐确立了方向。找到方向沉淀三年以上，努力赚到自己的第一桶金。
虽然现在也是一人吃饱，全家不饿的单身汪状态，但是为了积累自己创业的启动资金，理财是这门必修课是一定得学习的。观点跟题主类似：20多岁的单身汉，把钱全赔光也无所谓，但到了40岁资产需要保值，一个波动就是上几十上百万，这个时候再去学理财就为时晚矣。
30岁之前：
了解行业，积累资源、人脉，开始创业或者进入大公司的中层管理，进行一些高风险投资，但必须有很强的资金管理能力。
接下来根据目标，对资金进行规划。
现阶段我理财就是为了：积累资金，稳定收益，学习试错。
我个人目前对资金的规划是：
1、流动资金 占比20%
当做可以随时取用的紧急备用金，来应付各种突发情况。这部分不用太高收益，只求灵活稳定。以前只能存活期，但是随着余额宝的腾空出世，T+0的理财产品就如雨后春笋一般冒了出来。首选T+0产品。
因为目前基数不大，所以这部分占比看起来很大（目前资金的20%也就一两万而已），但以后随着资金的积累，这部分资产的占比会越来越小。
2、中长期固定资金 占比60%
个人认为，这部分是理财的重点。是下一阶段启动的保证。所以还是力求稳健，跑赢通胀即可，选择固定收益的、风险低的、可以100%本息承兑的。
详细来说就是一年拿出5万块存定期，这5万块是轻易不会动的，一般是3~12个月的时限。原因有两点：一是现在理财产品收益变化很快，不想拴在长期在一个产品上。二是实现太长的理财产品总觉得没有安全感，时间越长可变因素越多。
先阶段积累的资金都放在这块，占比保持在收入的50%以上固定不变。
3、投资 占比10%
以我目前的资历，我不指望从投资中盈利（况且10%就是一万多也赚不到多少钱），甚至做好了全部亏空的准备。
我是为了学习其中的知识和规律。（PS：补个科普视频）投身到一级市场里，了解经济的变化。长久来看对个人的发展和收获，远超当下的这些收益。这也是达到财务自由的必经之路。所以占比会越来越大。
而一个经济周期在8~10年，23岁开始，30岁前后刚好完整经历一个经济周期，正是大展拳脚的时候。
4、保险和其他 占比10%
这块就不用说了，当万一遭遇这些突发状况时，避免自己和家人陷入财务危机。虽然这块份额不高，但个人觉得非常有必要。
以上我个人的规划，不一定正确，但都是我个人根据现状作出的规划，同时也在不断调整中。
如果有需要，可以参考第三方工具什么的，我忘了在哪看过，有个知友推荐的感觉还不错。
最后，选择理财的工具。
但得益于移动互联网的发展，现在的APP上都能很方便的购买基金，甚至于在手机上完成沪深股市的开户，非常方便。我现在用的理财产品有这些：
1、T+0理财产品（适用于流动资金）
我目前用的有三款，支付宝的余额宝、招行的朝朝盈、网易立马理财的天天盈。我简单讲一下个人的心得：
余额宝（支付宝）：这个大家的用过，可以转账给别人，可以用支付宝直接支付，可以直接购物，非常方便！但银行到账需要一定的时间（一般都是2小时内到账，奇葩一点的银行当天24：00之前到账）
朝朝盈（招行APP）：收益略高于余额宝，这个不是重点，因为是招行自家的基金，在招行APP出门可以秒到账！完全不用等待！跟活期没差！用于应急不错！
天天盈（立马理财）：这个是网易家的互联网金融产品——立马理财。这个牛逼的地方在于收益！！！作为T+0的产品，收益居然可以跟蚂蚁聚宝的中期理财（需要存12个月）相比！
2、定期定投（适用于中长期的资金）
基金定期定投还在学习：
我目前用的固定存取的产品有三款，立马理财的6月盈、蚂蚁聚宝的招财宝、随手记的盈钱宝：
6月盈（立马理财）：这个因为推出时间不长，所以为了吸引用户，最早给新用户甚至给到10%的收益！虽然现在只有8.6%了，但也远超招财宝。
招财宝（蚂蚁聚宝）：因为被支付宝天天弹窗才下的蚂蚁聚宝，所以第一次用的中长期理财就是招财宝了，现在看来收益不高，产品也不不太丰富，已放弃。
盈钱宝（金蝶随手记）：我因为记账就是用的金蝶，然后也是天天给我推送，手贱就点进去看了下，发现收益还不错，但是偶尔还是需要抢购，还是经常错过。
插个题外话，我妈受朋友安利，问我P2P怎么样？我就去了解了一下…（参考：）
个人强烈不建议购买P2P产品。P2P的收益再美好，那也是在保本的前提下！因为理财的基本原则就是——高收益等于高风险！高收益等于高风险！高收益等于高风险！重要的事情说三遍。一般来说，3-6月的理财类8-10%就可以了，12%-15%的就有一定风险了（一年期的可以考虑），超过20%基本就不考虑了。
而P2P的平台是否靠谱，我暂时无法评估！所以决不敢盲目追求收益！
上面三家分别是阿里、金蝶、网易推出的产品，一般小平台就是收益再高，我都不敢考虑！
3、基金股票等（适用于投资的部分）
基金这块我用的是蚂蚁聚宝，但像招行的APP也能非常方便的购买基金。
股票的话我刚刚接触，用的方正证券的。
另外比如黄金白银等贵金属的投资（比如）可以慢慢入一点，毕竟是国际市场，相对来说比较公平、透明，基本没有人为操控的可能。
甚至股权众筹、比特币什么的~好了说远了。
这些收益全靠个人判断。工具选择上都大同小异，就不推荐了，因为我也是接触不久。
4、保险
这块我就不推荐了，免得有广告的嫌疑。
以上关于理财产品的推荐，确实有班门弄斧之嫌。但我为什么还是要执意写出来呢？
因为我之前虽然一直有理财的想法。但是因为传统的开户流程感觉过于繁琐，我也不知道从哪里开始。加上拖延症发作，一直迟迟没有下手！这一拖就是大半年… 后来在随手记的理财市场，看到一个帖子，手把手的教如何进行理财，我才开始买基金。所以我觉得，分享的个人的经验说不定也能给别人参考，降低初始门槛，帮助别人迈出的理财的第一步。
本人也是刚开始理财不久的小白一枚，仅向题主分享一下个人的经验。各位如果有更好更方便的理财产品和渠道，欢迎大家给我推荐，在此谢过~
——————————————简单回应一下——————————————
1、现阶段学会理财我不是为了赚钱（也赚不了几个钱），而是为了锻炼自己的思维，为下一阶段做准备。
2、我目标能否达成自有规划，理财只是规划中很小一部分而已。
3、我个人的开销状况罗列出来只是为了理清一个大概思路，我的生活质量不用您操心。每个人都有不同的消费观。
4、最重要的当然是努力工作和提升自己。理财也是提升自己的一项技能，两者没有矛盾吧？
5、我不是专家，跟我探讨专业问题我这边也完全没经验。
6、妈个鸡好想谈恋爱啊！有女票了，理财什么的一边去吧！
欢迎有理有据的讨论或者补充~
但对抠字眼的胡搅蛮缠，回复后一律拉黑
——————————————另一个回答供参考——————————————
——————————————转载一篇理财文章，供参考——————————————
原文：
理财投资中的第二个误区：没钱的时候不理财。
大部分学生或者职场新人会觉得，每个月的生活费或者工资都不够用，也没有太多积蓄，现在学习理财投资好像没什么用，理财投资是有钱人才做的事。
举个例子 很多人，在读书时以及毕业后花了大量时间学习英语。而大部分人学习英语，最实际的目的是——为了找到一份更高薪资的工作。
下面看一个有趣的表格：
假设一个人，刚毕业时的工资为「最低工资」，此后逐年线性增长，到退休的时候涨至「最高工资」。假设他从25岁工作到60岁退休，一共工作35年。 假设一个人，刚毕业时的工资为「最低工资」，此后逐年线性增长，到退休的时候涨至「最高工资」。假设他从25岁工作到60岁退休，一共工作35年。
「终身财富总值」就是他一辈子能赚到的钱的总数。
很明显的看到，那么这个英语比较好的人，要比那个没有英语技能的人赚的钱，提高了30%。
但如果你没有英语技能，但却学习了理财技能。如果你的理财技能可以达到每年收益10%的话。你一辈子能赚到的钱，已经上升到了3500万元。 如果每年收益能够到达15%的话，那么你就比一般的同学多赚了10倍还不止 。
那么你打算用多少时间，多少金钱来学习投资呢？
所以，理财投资对于任何一个人来说，都非常重要，至于为什么越早开始越好，我们再来看一个例子：
再举个例子 同样的一万元，投资10年、15年、20年、25年、30年，不同的收益率下，最后差距简直让人瞠目结舌。
如果现在你手头有一万元，就算坚持定投指数基金，每年只获得不到12%的收益，30年之后1万元也会变成28万元。
看完这两个例子，你会发现，越早开始投资，越能享受「复利」的威力。
同样的投资本金，早5年开始投资和晚5年开始投资，差别是非常大的。而且更关键的是，越是没钱才越要投资啊，就算你现在每个月存500块，一年也有6000块，如果现在开始投资，30年后也会是一笔巨大的财富。
3如何摆脱月光？
首先，我们来看看月光族的三种症状：
症状1 等有了钱再说 典型患者的自言自语是这样的：我工作才半年，钱那么少，想存也存不到呀，等年底涨了工资再开始存吧我想K歌，我想看话剧，我想买新手机，我想出门旅行，总之，存钱这种事，等明年再说吧。
这类患者，我只会对你说：你永远也不会有钱，因为钱永远都是不够花的！手机保持最新款，请人吃饭格调要好，你总幻想着等到有钱的那一天再存，结果只能是——永远没钱。 治疗方法，很简单！现在、立即、马上开始！ 坚持100天，养成存钱的好习惯。 其实，「从现在开始」不仅仅是在消灭月光的时候有用。学习英语、锻炼身体、开始理财，很多事情都不应该放到未来。好习惯的培养只有两点，① 从现在开始，② 坚持。
症状2 月末再存钱 典型患者的自言自语是这样的：
这个月我一定要努力存钱，额，这件衣服太适合我了，要不这个月就只买这一次吧。这个月我一定要努力存钱的，哎呀，这个歌手隔了5年才开一次演唱会，我必须得去。这个月我一定要努力存钱的，哎呀，别人都用iphone6了，人家也想升级一下下啦 这类患者，我会对着你耳朵大声吼！你永远也存不了钱。因为人类的欲望是无限的啊。总还会有更多的漂亮衣服，还会有更多的娱乐项目，还会有更多的科技产品，你的欲望永远不可能有满足的一天。放纵自已的代价很简单！就是，你永远只能一直做个苦逼的月光族。
治疗方法：从拿到工资的那一刻起，立刻拿出一部分先存起来，先存起来，先存起来！剩下的部分再考虑怎么买买买！ 重要的事不仅要说三遍，而且一定要先做才对。当你意识到把钱存起来要比把钱花出去更重要的时候，你就应该先存钱。假如你月薪4000元，那就先存个1000元，最好到离家半个小时以上的银行办个存折，不要开网银，这样想花也花不了。
症状3 意外支出
典型患者的自言自语是这样的：咦，最近有个好朋友要结婚，支出礼金800元，唉，纯属意外。咦，最近有人邀请我一起去唱歌，然后一起宵夜，支出300元，唉，纯属意外。咦，最近某化妆品促销打对折，支出800元，唉，纯属意外。
这类病，我会对着你耳朵大声吼！不是每一个意外都需要支出哒！人生的意外有很多，但是，如果你的人生一直都处于意外当中，你觉得这些还是意外吗？！！其实，有时候对别人Say No 并不是那么难的事，想想你干瘪的荷包，再想想你是先拯救荷包还是先拯救全世界吧~
治疗方法：拿出一部分钱专门应付意外情况，但也要有勇气对意外情况Say No！
看到这里，一定会有小伙伴哭着说：我也想立刻马上开始存钱，我也想先存钱再消费，我也想有一笔钱应对意外开支，可是——臣妾做不到啊，不是我不节约，是我的钱真的不够用啊！
然而，事实的真相往往是残忍的—— 那些说钱不够用，所以无法存钱的你们，一定是消费习惯有问题！
在我接触的所有月光族重症患者中，不管收入高低，只要稍微用点心分析一下月光背后的原因，统统都和消费习惯有关，没有例外。所以，直面事实真相，别自己骗自己了。养成良好的消费习惯，才是釜底抽薪最有效的那一招！
当然，要改变消费习惯不是一件简单的事情，就好像健身教练常说的：花了十几年辛苦长出来的肉，想用十几天就减下去，简直是痴人说梦。但是即便如此，为了财富自由的美好梦想，我们还是需要战胜自己，养成良好的消费习惯。
下面就教你三步法，助你养成良好的消费习惯，摆脱月光！
第1步 分析
我们所有的消费项目，都可以分为：「必要」、「需要」和「想要」。
「必要」是维持一个人生活的必须要素，没有这个项目你就活不下去了。「需要」是维持你基本生活水准的项目。「想要」就是满足更高生活水准的消费项目。
拿我们每天都离不开的吃饭来说，你可以选择每天吃馒头咸菜，大概成本在3块钱，让你不至于饿死，这就是「必要」。但是你可能想稍微吃得营养一点，那就选择15-20元的7-11盒饭，这就是“需要”。可是如果你想追求更高的生活水准，想吃一次200元左右的日式料理，这就是“想要”的消费支出了。
我们的日常开支中，最容易成为罪魁祸首的就是「想要」这个部分：明明中午可以吃盒饭，可是隔壁那家泰国菜打折，双人套餐才198，好划算，赶紧约上同事一起去！午休时和同事一起去附近的取款机取钱，不小心看到喜欢的品牌又出了新款包包，虽然家里已经有两个同款包包了，可是就是喜欢没办法啊，还是买了吧。朋友圈最近怎么了，所有人都在晒旅行照片，不行，我也要出去玩一趟，赶紧把机票和酒店订了。
这些「想要」的支出，会在不知不觉中吞噬掉我们辛辛苦苦挣来的钱，让我们陷在月光的苦海里不能自拔。
第2步 现金流=收入-支出
这么简单的公式还需要学吗？
当然需要！
现金流是理财中至关重要的一个概念，基本上就像相对论对现代物理学一样那么重要，像美颜相机对自拍爱好者一样重要。
月光族的致命伤就是支出永远等于甚至大于收入，现金流为0或者为负，永远也不可能积累下可以用于投资的第一桶金，也就永远看不到钱帮你生小钱那一天。
所以我们的目标就是—— 现金流为正数，正数，正数！重要的事情说三遍。
想要现金流为正，方法很简单：要么增加收入，要么减少支出。在收入暂时不能增加的情况下，减少支出就成了唯一的方法。
第3步 巧妙利用「想要」
「必要」支出像房租水电不能减；「需要」支出能减少的空间太小；所以，我们从「想要」的支出上动手！
什么？你是说不能吃好吃的，不能和朋友出去玩，不能买喜欢的东西？那人生还有什么乐趣，我要去天台，别拉我！别这样，不是让你放弃所有想要的消费，只是让你压缩一些而已。 少参加一些没有营养的聚会，少买衣柜里已经有的衣服，放弃追求最新的电子产品，就已经能减少不少开支啦！
更棒的做法是，把一些你真的想要的东西写下来，列个清单，按自己想要的程度排个序。然后给自己制定一个目标，只要达到一个目标就可以奖励自己实现清单上的一个愿望。 不懂？再举个例子！
【我的想要清单】 1. 买一本喜欢的画册 2. 听一场陈奕迅的演唱会 3. 梦寐以求的高逼格耳机【我的目标】 三个月内读20本书【奖励规则】读完5本书奖励自己画册，读完10本书奖励自己听演唱会，读完20本就买耳机给自己。
如果能做到这三步：1.分析支出中哪些是必要、哪些是需要、哪些是想要。2.认真领会现金流=收入-开支这个公式的真谛。3.减少「想要」的消费，并用它帮助自己实现其他目标。
恭喜你，你一定可以养成良好的消费习惯！
4有了钱，你就可以投投投了吗？
养成良好的消费习惯和储蓄习惯之后，你就能慢慢积攒下一些钱！这个时候，并不是就马上要投投投。因为投资是一件有风险的事情，我们还需要了解一下市场上常见的投资品有哪些，这些投资品有什么潜在的收益和风险。
所以，有钱以后，你需要做的最重要的事情就是：学习，学习，再学习！ 首先要学习的，就是投资中很重要的一个技能：就是「数字化思维」。什么叫 「数字化思维」，我们来举个栗子。 举个栗子 比如，假设你太胖了，你打算减肥。
实际上，减肥就是一个数字活儿。你每天消耗的卡路里大于你摄入的卡路里，你就肯定会瘦下来。
想要瘦10斤，没问题，把10斤肥肉换算成卡路里数值，然后除以你的减肥天数，就得到了你每天必须要消耗的卡路里差值。
数字化思维的好处在于 它可以量化。离目标差多少很容易知道。
还拿减肥做例子，比如说你每天需要多消耗300大卡才能在这个月瘦上5斤。那么你如果只消耗了200大卡，你就很清楚地知道离目标还有100大卡，需要继续努力。如果你今天很卖力地跑了5公里，消耗了400大卡，那么你就知道今天已经超过目标了，明天可以缓一口气了。 但是你想呀，如果没有数字。怎么来衡量你每天锻炼和减肥的效果呢？ 对我个人而言，每天的工作也是可以量化的。这个量化的单位是番茄时间。我个人的番茄时间是30分钟1个。周二我完成了18个有效的番茄时间，周三我完成了15个有效的番茄时间。那么从某种意义上来说，我周二的有效时间，就要比周三高，这就是很简单的一个量化方式。 投资其实也是可以量化的。 以投资股票为例，大家都觉得买股票风险很高，但实际上如果你能量化一家公司的赚钱能力、核心竞争能力、公司合理的股价是多少，那你就可能在目前的市场上找到能赚钱、比起同行业公司有更多核心竞争力、然后目前股价还便宜的公司。买这种公司的股票，风险就小得多，而且还有更大的概率获得不错的收益。 很多小伙伴觉得说，哇，股票风险大，是不是买基金好一点。但实际上基金也是有很多不同种类的，比如货币基金、债券基金、股票基金等等，还有被动投资的指数基金。不同种类的基金风险是不一样的，股票基金的风险也是不低的，千万别觉得买基金就不会亏本。 一只基金好不好也是有一些量化指标的。当然长投一直都推荐指数基金，也专门邀请了一个非常擅长指数基金定投的老师-银行螺丝钉来长投开了一门指数基金定投课程，这位老师通过优化的指数基金定投计划一年半获得非常不错的收益，感兴趣的小伙伴也可以来学习一下。课程会在4月18日就在长投网上线。
我一直是觉得现在很多的互联网金融平台也就是P2P，风险是很高的。2015年互联网出问题的平台大概有至少1000多家。P2P的风险最大的风险就是你在平台上投了钱，但是这个钱不知道去哪了，被拿来干嘛了。想想看，如果是在生活中一个你不认识的人跟你借钱，你会借吗，我相信大部分人不会，因为不知道他是不是还得起钱。可是为什么大家在网投P2P就很大胆呢，其实是一样的呀。总之就是一定要搞清楚几个问题：我的钱借给谁了？这个钱被拿来干嘛了？这个借钱的人有没有能力还钱？
Q&A
理财新手如何开始理财？如何看待互联网金融平台？ 新手应该先树立正确的投资理念，尤其是风险和收益之间关系的认识，不要盲目追求高收益。现在很多P2P平台，风险都很大，尤其是一些号称收益稳定无风险的，一定要提高警惕，牢牢记住一句话：你想要它的利息，它想要的是你的本金。
工作头三年，工资很少，入不敷出，怎么理财？ 有合理消费习惯能够安排好收入的人，就算每个月收入3000块也可以慢慢攒下理财投资的第一桶金，重要的不是要积累多少钱，而是要养成这样的习惯和意识，否则就算你以后收入3万，也一样是个月光族。
工作第一年，每月剩余工资存在余额宝，目前应如何理财？ 作为刚刚工作的小伙伴，每个月就有储蓄的意识，非常棒！当然钱都放在余额宝里是不够的，毕竟收益太低，但是在不懂基金、股票、P2P等投资品之前，千万不要盲目投资。余额宝虽然收益低，但是至少风险也非常低。想要追求更高的收益，先学习！然后边学习边实践！
资金分配比例，定存、股票基金、P2P如何规划投资金额？ 这个就涉及到资产配置的问题啦，需要根据个人的投资目标、可以理财的资金、投资的风格等因素来综合决定，我因为不知道你的具体情况，所以没办法给出很有针对性的意见。一般来说可以用80减去自己目前的年龄，比如我今年30岁，80-30=50，我就可以拿50%的资产投资股票等高风险资产。当然这是一个比较简单的计算方法，仅供参考。另外，P2P风险真的很大，建议逐渐减少比例，寻找更适合的投资品。
一旅游购物，钱就花得差不多了。可不旅游少购物一直攒钱的生活太没劲了。 旅行和储蓄其实并不冲突。给自己设置一个旅行账户、一个储蓄账户，然后合理安排收入，每个月坚持按比例往两个账户里存钱，既可以实现旅行的梦想，也可以攒下钱。当然，这需要自控和耐心，不能想走就走，随心所欲。但是如果你不能未以后长远的生活牺牲目前一些享乐的话，有可能将来遇到一些急需用钱的时候就会很尴尬了。
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