青少年理财能力培养 怎样一步步地培养自己的理财能力?

谢邀。

理财,说白了就是怎么赚钱和怎么花钱的学问。


美国前联邦储备局主席艾伦·格林斯邦说“所有学习都应该在早期开始并贯穿生命的整个过程,理财教育也不例外。”我觉得系统性的培养理财能力,不仅适用于成年人,对孩子的理财教育也至关重要。下面就两者结合来回答下吧……


十分赞同@秦小明 的回答,理财能力的培养过程是认识自己和投资自己的过程。


首先我们来看,理财能力包括哪几个方面。主要可以归纳为八个部分,分别是

1.资金管理的基本问题

2.管理流动资金

3.积累资产

4.处理生活周期事件

5.与正式和非正式的金融机构打交道

6.处理特殊挑战或事件

7.财务决策的制定过程

8.挣钱

我先来简单讲解下每一个部分,这里挖个坑,以后慢慢码字。


1. 资金管理的基本原理

评估你的财政状况 ; 设立财政目标

在“需要”和“想要”之间做出区分; 评定你的财政“个性”或“风格”






2. 管理流动资金

制定理财计划

列出预算;遵守预算

明智花钱


3.积累资产

房屋、土地、财产和其他实物资产;商业投资


4.处理生活周期事件

结婚、孩子出生、孩子教育、父母养老、退休、死亡


5.与金融机构打交道

储蓄,设立储蓄的目标,适当储蓄

借款,借款的成本、风险,何时借款,对比借贷利息,如何偿还债务

保险,树立保险的理念,知道保险是什么和能干什么

证券投资,基金、股票、期货、债券、贵金属等交易品种的金融投资;房地产、厂房商铺等的实物投资


6.处理特殊挑战或事件

家庭成员的生病或者死亡,离婚或者家庭分裂,失业,天灾人祸


7.财务决策的制定过程

共同的决定:与家人、同事、朋友共同协商

单独的决定:独立做出财务决策


8.挣钱

挣钱的点子,找工作,开始管理自己的生意,职业规划

上述为整个理财能力的框架,而哪些是可以培养的?也就是外部性获得的呢。我觉得可以分为四个部分,来进行培养或者说是学习。理财是一个整体的概念,不只是投资!不只是投资!不只是投资!(重要事情说三遍…..)

青少年理财能力培养 怎样一步步地培养自己的理财能力?

(一)收入


第一大类就是收入,首先呢,收入不仅要关注当前的收入,更要关注职业发展所能带来的潜在收入水平的提高。这个因人而异,不同的职业选择,它的收入前景差异很大。而职业又和教育水平、培训有关。


大家在考虑理财能力的第一步必然是明确自己的经济能力,也就是你有多少钱和能赚多少钱,这里我只来说一下影响收入的几个因素。

1)职业的收入前景,扣除教育、培训等学习所需要的花费; 2)雇佣单位的福利,例如储蓄计划、退休金、养老金、保险金、奖励等等;3)消费和供应,要考虑着两者对需求的影响,别忘了通货膨胀对币值的影响;4)税收,各种税收;5)政府和单位的其他福利,例如子女的免费教育、医疗补贴等。


(二)财务管理


第二大类是财务管理,也就是说组织个人金融和预算来管理现金流转。有几个方面可以学习和培养


个人理财方式的选择,根据自身的风险偏好选择理财方式,进行储蓄或者投资?首先必须明确自己的风险偏好,了解有哪些理财方式,然后制定个人理财计划,根据自身的理财能力和预期,制定一个简要的理财计划,你会发现用处极大!或者你认为这些证券、保险公司等会为你服务,但大多数都只是站在他们的利益去考虑,所以自己还是需要系统性学习的。在我看来,不管是哪一方面知识,真正掌握后受益匪浅。


家庭的财务预算

短期的预算内容:包括衣食住行日用品娱乐个人消费保险等

长期的预算内容:房产计划、保险、养老等


银行服务

储蓄属于基本技能;个人认为,类似于余额宝之类的货币型基金,也属于储蓄范围;借贷,尤其是银行贷款,需要清楚地了解银行贷款条约,建议学习一下贷款的计算方式,再做决定。


个人风险管理

包括健康、生活、房屋、汽车、残疾、长期保健等,虽然是小概率事件,但是发生后的影响巨大,所以必须算在财务管理的范畴内,有很多人因为个人风险事件的发生猝不及防,因为总觉得事儿摊不到自己头上


(三)消费和存款


从经济学角度来讲,消费者经济的基本原则首先是存款是必不可少的,然后是在消费时需要考虑机会成本,也就是放弃其他选择的最高成本。


在这里,要特别强调一下消费者法律保护意识的培养,对于消费者的犯罪、欺骗、诈骗、高利贷、侵权行为等,必须要有维权意识,保证自身的合法权益受到保障。


补充一个方面,就是信用卡,是否有必要使用信用卡呢?使用信用卡的成本(利息,含APR),过期罚款、信用积分等等。


(四)投资


最基础的投资方式就是储蓄,包括对于教育、短期和长期的消费计划、紧急事故的未雨绸缪、买房子买车、退休等等,都需要钱啊!!!于是,必须要储蓄。要考虑收入中多大比例拿来储蓄,要达到什么样的储蓄目标。



然后是其他的投资方式,俗话说,鸡蛋不能放在一个篮子里。马科维茨的投资理论还是经典实用的。

包括股票和债券、基金、贵金属、期权期货、外汇、房产投资、商业投资等,选择适合自己的投资方式,这里不仅要考虑风险偏好和资金成本,也要考虑时间成本,短期投资和长期投资差别很大,而且投资于波动性大的品种类似于股票啊、贵金属之类,也需要更多时间关注。


理财能力是一个很庞大的体系,建议每一个方面都需要学习,然后选择重点具有针对性的,进行深入的学习了解。







毕竟,最最悲哀的事儿,莫过于人活着,钱没了……..


培养理财能力,先要迈出第一步。两件事情,第一是树立理财资源是可获得的意识,不要懒,网络、书籍、公开课,有太多渠道可以帮助你提升理财能力。第二是具有针对性,目标明确的运用理财资料。

信息庞杂,选择适合自己的,了解、学习然后掌握。

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