财务自由以后 现在赚多少钱,40岁以后才能财务自由?

我身边就有不用上班、财务自由的人啊,说说他们的情况。

我的前房东,一对五十多岁的夫妻,家里几套房子,大上海的房租足够他们花销了。丈夫喜欢做皮具养花草,妻子喜欢打麻将和旅游。上海的冬天潮湿阴冷,他们俩就搬到三亚住几个月,等到天气暖和再回来。

我的乐友、忘年交—— K 叔,做艺术品投资的。我们结缘于都喜欢拉赫玛尼诺夫这个作曲家,经常结伴去上海交响音乐厅听音乐会。

我俩作为乐迷的差距在于,同样是喜欢国外的指挥和乐团,我只能等待乐团访华的时候,省吃俭用去听一场;而财大气粗的 K 叔,可以直接飞去欧洲听。


再比如我母亲那边的亲戚,一对生活在小城市的退休职工,养老金过日子,过得也很开心。


上面三个例子,都是财务自由。虽然他们的收入不一样。

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一、什么是财务自由?

所以财务自由,就是指被动收入>花销。


这就又引出了一个新名词:被动收入。

什么是被动收入?被动收入就是:你不需要花费多少时间和精力,就可以自动获得的收入。用大白话讲,就是咱们「不劳而获」的那部分收入。

比较典型的被动收入有:

房租
出书的版税
投资收益
退休金等等


所以说财务自由是个因人而异的名词。花销少的人,靠每月三千元的退休金就能财务自由。在北上广租房打拼的白领们,可能月入一万才达到温饱水平。


说说几个不同级别的财务自由。

1. 便利店财务自由

拿我来举例。我小的时候喜欢吃零食,那时候觉得:如果能每天去小卖部买一瓶饮料和一包零食,就是非常幸福的事情了。

而当我上班以后,走进上海街头的便利店,可以闭着眼随便拿零食去结账。也算实现了儿时的梦想。这就是实现了「便利店财务自由」。


2. 超市财务自由

过年回家的时候,陪我妈去超市。她要仔细比较货架上商品的价格,我嫌耗时间,就和我妈说:超市里的东西咱随便拿,我负责结账。

说出这句话的我,实现了「超市财务自由」。


3. 京沪租房财务自由

便利店财务自由和超市财务自由,都是比较低级别的财务自由。而那些需要花更多钱的财务自由,我可能就实现不了。

比如我在上海租房子,得按着预算来,特别高档的小区自然是租不起的。而跨国企业外派到上海的高管,每月有三四万的租房补贴,看中上海哪个小区好就住那里。

外企高管有「京沪租房财务自由」,而我显然没有。



4. 京沪买房财务自由

花钱的手笔再往上,比如马云爸爸,只要他想,在京沪可以随便买看中的房子。

马云爸爸有「京沪买房财务自由」,而我们普罗大众显然没有。

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二、如何实现财务自由?需要多少钱?


实现财务自由有两个方法:

一是增加被动收入。
二是减少花销。


1. 如何增长被动收入

当作家的,写出畅销书,书卖得好就会不断再版,这样就有源源不断的版税收入;如果小说被改变成影视剧,那收入就更多了。

做科研的,手握牛逼专利,也有可观的被动收入。

身家几千万的土豪,可以投资信托——一种投资门槛高、曾经号称刚性兑付的投资工具,用很低的风险获得年化 10% 的收益。一千万投信托,一年的收益就有一百万,已经秒杀了大多数上班族的收入。


对于我们大众而言,在四十岁以后最主流的被动收入来源,应该就是房租了。不过如果买在小县城,恐怕也很难租出去,还是得买在人口聚集的大城市才行。这方面,我前天提到的前房东就是典型的例子。


2. 如何减少花销


为什么我们不论收入多少,总是感觉钱不够花?

因为我们收入增长和财务累积的速度,远远跟不上我们消费欲望增长的速度。

一个白领月入三四千的时候会去沙县小吃用餐,当她月收入增长到一万多的时候,肯定不会再吃沙县了。

一对出身小城的情侣,在北京上海求学工作、扎稳脚跟后,月收入从一万涨到两万,还是买不起上海的房子。如果在老家供一套房子?那就很轻松了。

所以如果你愿意缩减花销,那么较低层次的财务自由——比如我前面说的「便利店财务自由」,是很容易做到的。

知足常乐四个字,看似简单,可惜我们大多数人都做不到。


3. 实现财务自由需要多少钱


看完上文,我想你一定明白,这是个没法落实的数字。每个人的消费欲望都不同,货币贬值的速度有多快我们也不敢下定论。

只有一点是肯定的金律:那就是要有理财规划。

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三、为什么要做理财规划?


为什么要做好理财规划?因为我们在每个人生状态的经济情况都是不同的,多数人都会面临职场竞争力降低、年华老去的那一天,我们需要为以后的自己做好准备。


1. 初入职场时

初入职场时,收入小,花销小。

这一阶段的要务是提升自己,你工作第一年再如何节省存下的钱,可能都不如你工作几年以后的月薪。



2. 职场上升期、组建家庭

这一阶段,收入提升,花销也提升。

特别是组建家庭后,房子的月供和小孩的养育是两个吸金的大户,虽然收入一直在上升,但是存下来的钱也不是很多。

好在这个时候还年轻,身强力壮的,积蓄少也不用担心。


3. 家庭稳健期

这是一个家庭的黄金时期。

这个时期,家庭的收入达到顶峰。

小孩逐渐长大,直到他独立工作生活。

当初买结婚时买的城郊小户型,贷款早已还完,同时还置换到了城市中心的豪宅,可能拥有多处房产。

身体还算健康,没什么大病。

这个时间段是财富积累的黄金期,为下一人生阶段做准备。


4. 人生暮年期

逐渐接受了自己的职场竞争力不再的事实,再几年后,进入退休生活。

财富不再有大幅度的增长,但是随时年龄的增加,维持健康的支出却越来越多。

这时候就要靠在上一人生阶段存下来的积蓄,加上合理的理财投资,来安度晚年生活。

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四、基础的理财知识科普


#我的潜台词是:求各位读者爸爸,点!个!赞!支!持!一!发!好!不!好!


1. 基础理论:复利与七二法则

如果你问我:我现在有100万,如果进行年化 6% 的收益,多少年可以翻倍(即拥有200万)?

我可以脱口而出:十二年。

怎么算的?用 72 除以 6。

这就是注明的七二法则:一笔投资不拿回利息,利滚利,本金增值一倍所需的时间为 72 除以该投资年均回报率的商数。

以此类推,如果是 8% 的年均回报率,翻倍只需要九年。

12% 的年均回报率,翻倍只需要六年。



下面介绍几种主流的投资工具。


2. (近乎)无风险投资:国债和银行定期存款

所有投资方式里,国债和银行定期存款的风险最小,当然回报率也不高。




3. 基金:不同种类,不同风险


除此之外,基金是最主流的投资方式。记好下面这行:

论风险和收益,货币基金<债券基金<混合基金<股票基金


余额宝的本质就是货币基金,它的风险只比银行存款高一点点,同时还有很好的流动性。

债券基金的风险比货币基金大一些,其中又有一类叫做纯债基金,是债券基金里面风险最小的。

货币基金除了风险低,另一优点就是流动性强,一般是 T+0或者T+1到账,和活期存款差不多。


债基:2015 年是纯债基金的投资好时机,我持有的五只纯债基金都获得了 10% 以上的收益。

这是其中我去年持有的某只基金的阶段涨幅和四分卫排名⬇️




你仔细看图,会发现纯债基金今年的走势很不好。没错,今年债券违约事件频发,所以债券基金的走势自然也不好。建议今年不要买入债券基金。


4. 万能险

万能险曾经是很好的低风险投资工具,可惜现在被保监会叫停了。

比如我去年买的一只万能险,约定 6%,保底 3%。一般情况下都能按照约定收益率如约兑付。同时它的风险又比较低。

所以持有万能险的知友可以继续持有,不要轻易退保,因为以后再也买不到了。_(:3 」∠)_

除了万能险,还有其他的保险,知友们可以针对自身情况购买险种。


5. 不建议持有 P2P


P2P这两年很火,收益率也相对较高。我自己是配置了 P2P 投资的,但是我不推荐 P2P 产品。

还是那句话:对于初入门的投资者而言,P2P 是风险较高的。股票同理。


6. 主流平台


互联网的发展给投资者带来不少方便。我爸那一代人买基金得去银行,我直接用天天基金或者数米基金这种第三方平台就行,手机操作 so easy。

不过我现在大多数投资都是用巨头的平台。从规模来说,国内的互金巨头是这四家:京东金融、腾讯系、平安系(平安系最著名的互联网金融产品也是 P2P,所以在此也不推荐)和蚂蚁金服。


现在习惯用几家的产品,因为:

一是相比其他的平台,这几家规模最大,最保险。


二是种类全,可以用一个账户进行多种投资。不论是流动性强的活期还是固定收益的定期,又或者持有基金,都是一站式搞定。


三是有专业的编辑在平台上写科普和资讯,对于小白用户入门很有帮助,阅读相关咨询也很方便。



四有各种合辑整理,比如持有人数最多的十只保本基金、过去半年表现最好的十只债券基金等等,方便新用户。而且基于用户持有所做的推荐,平台越大,用户基数越高,选出的基金也越可靠。


五是平台有钱,经常做活动补贴。


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五、总结


财务自由的真谛是被动收入和消费欲望达到平衡。
对于大多数人来说,大城市的房产和理财收益是获得被动收入的方式。
年轻时根据自己的经济情况,做好理财规划。
新手不要碰 P2P 和股票。   3/3   首页 上一页 1 2 3

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