日常生活中的经济学 有什么经济学技巧可以用于日常购物?

我推荐看一看日本金融界超人气MBA野口真人的这本《学会花钱》,笔者用故事的方式讲述了日常必备的金融学、行为经济学和统计学的知识。




比如:

想买房,如何知道房价在什么价位适合买卖?


想创业,如何预估未来的风险和收益?


想投资股票,如何判断一家公司的股票该买进还是该卖出?


小到一杯咖啡,大到一处房产,从生活到工作,该买什么,不该买什么?怎样才叫明智,怎样才会不吃亏?这是我们每一个人都会关心和在意的问题,关乎金钱,关乎投入,关乎收益。



而作为金融小白的你只要掌握5个关键点,便可让你在生活中无论交易或投资,都不用再犹豫不决。

哪5点,野口真人在《学会花钱》这本书里做了详细的阐述,这里简单分享下:

Ⅰ 现金流量


在金融的世界里,“将来产生的金钱”被称为“现金流量”,它指的并不是存在于当下的现金,而是为了表现资金进进出出时的动态,使用了“流”这个字。


某想投资能带来多少货币价值,是基于其将来产生的现金流量的数额。


举一例,你打算报名英语培训课程,正在犹豫选择哪一家。A培训学校的课程是一对一教学,商务英语课程学费为5000元。B校是集体教学,日常会话课程学费是3000元。


这个时候就要考虑A、B两所学校将会为此人带来怎样的现金流量,这个现金流量就是它们各自的价值。将未来现金流量的价值和5000元或3000元的价格进行比较,当价值高于价格时就购买,即决定到该校上课。


选择投资还是消费,是个人的自由。但是,当我们花一笔钱时,还是尝试考虑一下选择哪一个比较好。笔者认为,特别是在我们投资时,必须设想将来现金流量会怎样变化。


Ⅱ 不确定性


金融理论中提到的“风险”,指的是不确定性。不确定性的含义是“不确定预想的事件是否会发生”,而并不是“危险的事情、不喜欢的事情会发生的可能性”。


假设你所在的公司,计划明天举行一场盛大的室外音乐会,为此已经投人了很多资金。如果明天下雨,音乐会就要延期,那时必须向演出的艺人们支付高达2万元的赔偿金。


如果确定明天下雨,那么明天必须支付2万元赔偿金的概率接近100%,则不确定性(风险)为零。如果运气很好,明天下雨的概率是0%,那么支付赔偿金的概率自然也就是零。“支付赔偿金”和“不必支付赔偿金”,二者就像是硬币的正反面。因此,不管是哪一种情况,“降雨概率50%”时的风险是最高的。


那么,怎样来减少这种不确定性,降低风险呢?笔者提出两点建议:


①资产组合,指分散投资多种资产来规避风险的行为,也有一种说法叫做“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。


②期权交易,这是规避风险的最强手段,期权是指针对某种标的资产,在事先规定好的未来某一特定的日期或某一段时间内,按照一定的比率或价格(执行比率、执行价格)交易的权利。期权交易一般用于股票、外汇、债券等各种金融交易中。





Ⅲ 时间价值


物品、项目、服务的价值,取决于它们能创造出多少现金流量。虽然这个理论在金融界已经确立下来,但在现实世界中并不能就这样直接使用。因为,投资时,最终还是要由人来做出判断。


既然涉及人,价值计算公式就会受到影响,有时候,还会存在一些歪曲价值的因素。其中一个因素就是时间。与计算机或电子表不同,人门感受到的时间长度会因为各种原因发生变化。时间长短和人们感受之间的关系原本就很复杂,并不是仅靠一定的折现率就可以调整的。


比如,六年的工资总额相同,但是支付方法有三种:


·最初工资较低,之后渐渐上涨


·六年间工资不变


·最初工资较高,之后渐渐下降


如果按照金融理论来考量,对于员工来说,最初工资较高之后渐渐下降的支付方法是最合理的。但调查结果显示,半数以上的调查对象选择了逐渐上涨的方式。其中的原因还在于,以现在的工资为起点来看,将来工资下调,人们会感觉遭受了损失。也就是说,中间夹杂了和效用相关的判断。因此单纯利用基于折现率的公式来测定效用,还是太过简单了。


个人在判断投资还是消费时,除了注意要把握货币价值,还要考虑自己对金钱的效用(满足程度)。因此我们必须要注意,效用和时间也有很大的关系。


Ⅳ 概率错觉

日常生活中的经济学 有什么经济学技巧可以用于日常购物?

我们不可能时时刻刻都根据合理的判断来购物。谈到消费,我们有时并不会考虑效用,经常因冲动而买下一些并不迫切需要的商品。


投资也是,由于我们无法对不确定性进行判断,有时候也会造成投资失败。年龄、环境不同,人们对时间的感觉也会有很大不同。即使对同一个人来说,时间的长短也会因情境不同而不同,从而引起现金流量效用的复杂变化。


而且,在你的钱包中还时常会有迷惑你判断的“歪曲硬币”。一般来说,扔一枚硬币,正反面向上的概率应该是各为50%。“歪曲硬币”只有正面朝上。这枚硬币让你产生一种错觉:“抛一枚硬币一定是正面朝上”或者“目前为止一直是正面朝上,下一次应该是背面朝上了吧”。而这,就是我们日常判断里所产生的概率错觉。


无疑,概率错觉在一定程度上会影响我们对事物的判断。人的大脑虽然可以推导出合理的概率,但最终还是会相信自己的直觉,落入别人的圈套。而使用了错误的概率,结果就会错误判断商品或服务的价值。


因此,消费要理性,投资需谨慎。




Ⅴ 回报收益


作为投资对象的商品、服务、项目、企业的价值,可以利用现金流量计算出来。如果将来的收益不存在任何不确定性(风险),它的价值就是未来现金流量的总和。这个观点是金融理论的根基。


而实际上,现金流量伴随着不确定性。将反映风险的折现率(利率)和时间相乘,商品的价值扣除这个乘积之后,与没有风险的现金流量总和进行比较,扣除乘积后的现金流量的总和要小很多。


反映风险的折现率,在投资家看来,就是收益率(期望报酬率),他们根据折现率来进行金钱投资。笔者在这里想要再次强调,折现率就是收益率(投资报酬率)。


我们生活中必定伴随着风险,而风险是决定我们回报收益的根本因素。要想有较高的回报收益,就要学会规避风险,而规避风险最好的方法就是资产组合和期权交易。


虽然风险和危险不同,可还是有许多人讨厌风险,那么在投资时就需要认真判断风险和回报。在两个收益相同的投资方案中,风险较低的方案是最好的选择。而且,根据风险和收益的平衡性来考虑,有时候,比起高风险、高收入的投资,低风险、低收益的投资更佳。


看完这些,有没有给你的日常消费带来一些帮助呢?也许野口真人的《学会花钱》不会帮助你省下多少钱,但是可以让你不花冤枉钱。这是我读完这本书真切感受到的。

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