爱华网本回答主要分为三部分：
准备金是什么
如何调节准备金
钱少的可能原因
我们先看第一个：
1 准备金是什么
以一个例子说明吧。
假设，只有一个银行，为了方便，我们假设银行没有资本金（或者假设银行有N元资本金，用作了租房子，总之这部分忽略不计了）。
初始情况：有个客户来存钱了，存了100元在银行。
于是，银行的资产负债表，如下图所示。
好了，银行有了100元，央行规定，必须留下准备金10%的准备金，这准备金是用来应对储户（债权人）可能随时遇到突发情况，会需要来银行提取现金的情况。此时，资产负债表如下图。
现在银行有现金90元，是可以用的。银行当然也非常需要把这90元放贷出去。这样银行才有饭吃，钱趴在银行上，银行就喝西北风了。
于是，有个企业A（该企业的公众号：yuanmu8）需要钱，正好需要90元，没问题，全放贷给他吧。
当前，银行的资产负债表，稍有变化，不过变化不大，只是现金变为了债权（为了方便我写成了贷款，这样好理解哈）。
好了，企业A拿到现金，发展不错，于是把钱全花了，实际上主要应该还是用于支付工资、购买固定资产等等等吧。为了方便，我们假设，企业A把90元钱支付给了员工A。员工A拿到这么多钱当然很美，于是找到银行，又把钱存到了银行。
同样银行收到存款，必须留出来10%=90*10%=9元，作为准备金。
余下了=90-9=81元现金。
此时，银行的资产负债表为：
银行，还是一样的银行，不是慈善机构，更需要吃饭、盈利，因此，必须把这现金81元放贷出去，才能不喝西北风，于是找到企业B，全部放贷给了企业B，此时，银行的资产负债表上，现金变为了贷款。具体为：
后续发展情况是类似的，企业B当然盈利也不错，把贷款的81元钱付给了员工B，员工B又找到银行，把钱存在了银行。
此时，银行的资产负债表如图：
当然，银行，有钱了，有钱了，还要放贷，这次放贷给企业C吧，于是资产负债表上，现金变成了贷款（债权）：
好了，企业C当然也是优质企业，雇人的过程中当然也要支付工资，发工资72.9元给了员工C，员工C把钱又存到了银行。
此时银行的资产负债表如图所示：
当然，道理还是一样的，银行不能让钱留在账户上。留下10%的准备金，其余的全部需要放贷出去，此时的资产负债表为：
好了，我们看明白了，这个情况是周而复始的。
注意，右侧是大家手上有的钱。因为这个钱是每个人都认为自己手里面有的钱。而实际上，现在市面上一共就有100元的现金。是这样吧，但是我们看在当前10%准备金的控制下，银行让大家的总财富变为多少呢？
算算看：
100+100*0.9+100*0.9*0.9+…100*0.9^n
=100*（1+0.9+0.9*0.9+0.9*0.9*0.9+……..+0.9^n）
我数学不好，不会算，我们干脆百度一下，这个是多少吧
过程不重要，我们需要知道的是结论，经过无数次的放贷之后，右侧的总额，也就是大家手里面的钱应该是=1/(1-0.9)=10
这个我们记住好了，叫做“货币乘数”，也就是准备金率的倒数。
因此，如果准备金率是10%的话，那么货币乘数就是10，则100元可以经过银行的放贷变为市场上的1000元。
如果，准备金率是5%，则货币乘数是20，则100元可以通过银行放贷变为市场上的2000元。
所以，央行通过控制准备金率的微调，就能实现对市场上钱多少的控制。
如果想让市场上钱变多了，就要降低准备金率；
如果想让市场上钱变少了，就要提高准备金率。
我们看看中国近期一次准备金率是怎样调整的，以及调整的目的是什么。
有了上述知识，现在看新闻，就清楚多了。
央行会不断地根据市场情况，进行准备金率调整，一般来说，调整是非常谨慎的。即使这样，幅度调整也在7%到21%之间进行了波动。可以看到，这会导致货币乘数在5到14之间波动。最近十年几乎在10%到20%之间波动，货币乘数是5到10倍之间。
前段时间很多人讨论日本的负利率，最近还有人说讨论，来，我们看个新闻。
我们知道，其实负利率是针对准备金说的。银行存在央行的准备金越多，会导致名义准备金率越高，进而会导致货币乘数缩小，市场上钱少了。所以，要用负利率，让银行把钱放贷出去，刺激货币增长。
注意，表面上看，货币乘数造成了很大的通胀。实际上，凡是存入银行的钱，都是有他的实际价值担保的。例如，在上述例子中，产生的钱，都是工资，都是创造价值后，员工从企业得到的。所以，我们可以简单理解，存入银行的钱，都是由其创造的价值担保的。这个不是制造通胀的原因。实际上，在一定程度上，还会造成通货紧缩。因为，创造的价值，通常超过存入银行的货币价值。
前几天关于通货膨胀的文章，有人留言，提到货币乘数。他也提到了货币乘数效应，但是通货膨胀和货币乘数不能简单地画上等号。
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2 如何调节准备金
我们先看决定市场上钱多少的因素，一般来说有四种途径：
现金需求
黄金需求
中央银行对商业银行贷款的贷款
公开市场操作下面挨个看一下：
2.1现金需求：
这个最好理解了，假设刘能把100块存在银行，当前银行能够根据这100块钱创造性地制造出=100*货币乘数的总金额。假设当前的存款准备金率为20%，则货币乘数=1/20%=5.
当前银行能够根据这个钱创造出：100*5=500元人民币的供应量。
假设，刘能要用钱了，必然需要从银行把这100元从银行取出来。
那么，此时市场上实际需要总计减少500元的货币供应量，除去刘能自己的100元，总计减少了：500-100=400元。
钱荒当然就发生了。
公众的现金持有是导致银行准备金减少的一个重要因素。
--------------莫里-罗斯巴德公众对现金的需求受到非常多的、非常复杂的因素影响。其中，公众的信心、心理预期是非常关键的一个因素。
所以，我们经常听到到了年末会闹钱荒，因为大家都有现金需求，自然导致准备金减少，货币供应紧缩。
2 .2黄金需求
很多人误以为这部分是在金本位制度下才会有的问题，其实不然。
这里，我直接引用一个书上的例子，以美国为例。
假设黄金通过直接购买或者贸易顺差的方式，从南非流入美国。如果从南非进口的美国商人将黄金存入商业银行，商业银行又将黄金存入中央银行，那么商业银行的黄金资产增加，从而银行准备金等量增加。
----------------------------------------------------来自《银行的秘密》
2.3 中央银行对商业银行贷款的贷款
以美国为例，主要通过再贴现和再贷款的方式为银行提供贷款。
前面有同学讲到了这点，讲的比较详细。
简单说，就是央行临时性地购买商业银行持有的贷款资产。
由于目前美国债的性质，大多数都是以美国债为抵押贷款。这个比较简单，和普通客户从银行贷款是一样的，只是这里发放贷款的央行，借款人是商业银行。
商业银行一般会很快归还央行的贷款，这一方面是商业银行的自主行为，另一方面源于央行的控制。
如果央行认为市场上钱少了，不够用了，就会希望大家都来借款，就会降低贴现率，好鼓励大家来借款；
如果央行认为市场上钱太多了，够用了，不希望大家来借款，就会将贴现率提高，降低大家借款的预期。
目前，银行之间的拆借已经取代从央行贷款成为商业银行调节准备金的主要方式。
由于隔夜拆借的增多，虽然再贴现已经在实际借款中所占比例微乎其微，但是美联储的贴现率还是非常值得关注的数据。因为大家把它当成了风向标，美联储也将贴现率和加息预期一起作为他们的秘密武器，时不时拿出来做个心理威慑。
2.4.公开市场操作
我们先看两个新闻，我们通常以A国为例，不以B国、C国为例，希望大家理解。
一个是逆回购，另一个是回收流动性。
专业术语好像不太好懂。
我们举个简单的例子大家就明白了。
假设，我作为A国首席经济学家，为美联储提供金融政策建议。下面这个人大家应该都认识吧？美联储的NO1，耶伦大妈。她不讲话则已，一讲话，很多人瞬间就几千万资产的浮动呀。市场对她闻风而栗。还好，还好，她对我比较信任，经常需要听取我的金融建议（痴人说梦中），并愿意花钱购买我的分析报告，用于每次加息预期讲话。
好了，玩笑差不多了，进入正题。
耶伦大妈，每次购买都是使用央行的支票给我付账。比如，昨天他用支票购买了我的分析报告，给了我一张1美元的支票。
虽然我服务于美联储，即使这样，我拿到账单后，作为个人也是不能够从美联储直接提现的。我必须去一个商业银行，把支票给商业银行。我和花旗银行经常打交道，去他们那里上课（这是真的，给他们上过课）。于是，我拿着支票去花旗兑换现金。花旗银行让我等一下，立即拿着这张支票去找美联储支取现金。美联储当然要见票立付。马上去金库内拿出1美元付给银行。
工作人员到了金库，发现库存为零，马上开动印刷机，印制一张1美元的现金，支付给银行。
注意，上述过程完成后。
注意，实体里面已经多出了1美元的现金。
假如，现在这一美元在理论上根据货币乘数可以创造的货币量是：1*货币系数。
比如当前的准备金率是20%，则在市场上创造了货币：
1*（1/0.2）=1*5=5美元
为了更形象，我们简单看看银行的资产负债表。
假设初始情况准备金率为20%，银行的资产负债表如下表：
市场上获得1美元后，资产负债表如下表：
此时，准备金率=准备金/存款总量=2/5=40%。
要相信银行的能力，他会努力的，会尽快（可能是几个月）换成这样的：
我们看市场上凭空因为一美元现金的出现，会导致多出来4美元，算上一美元自身，总计5美元。
如果上述看不明白，请参考：
大家看到了吧，如果央行想要增加流动性，想让市场上的钱更多，想让准备金增加，直接在市场上公开购买就可以了。
当然，央行不可能购买研究报告这样的东西，他通常购买国债。
这是当前控制准备金最重要的方法。
好了，我们上述说的是美联储购买行为。
那么美联储能不能出售资产呢？
当然也可以呀！
如果美联储抛售了1美元的资产。
那么相应的，市场上就要减少1美元的纸币才行，因为肯定会有购买，这是需要纸币（实际的钱）的。
减少了纸币，对应的要减少：纸币量*货币乘数，这么多的货币供应量。也就是：
1*5=5美元。
我们不描述那么多了，直接上表吧：
最开始，假设央行规定准备金率是20%，银行的资产负债表是这样的：
央行发生抛售后，市场上肯定要少了现金，相应的要体现在银行准备金的减少上.
我们看看，现在准备金率：准备金/存款总额=1/10=10%。
不行呀，不符合央行的准备金20%的要求呀！怎么办？缩减贷款吧，该收的贷款要收回来！储户的存款余额也要控制，最终变为如下：
我们看看，市场上其实只有5美元了。原来是10，现在因为央行的回收1美元，造成了1*货币乘数=5美元的货币总量的减少。
美联储拥有的美国债券越来越多，翻倍增长，所以市场上的钱越来越多。
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3 钱少的可能原因
根据上面的分析，我们可以看到，央行可以通过准备金来调节货币供应量。
但是除此之外，央行的印钱实际上是供给侧。
至于具体的钱多少，完全取决于市场的流动。
央行印了再多的钱，就像卖家有了太多了货，如果没有消费，原始无济于事的。
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参考资料：《银行的秘密》，罗斯巴德著，清华大学出版社。
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