比较好的办法是购置资产。当然,如果比较早的时间购置房产是比较不错的办法。
我在另外一个答案里简单介绍了贬值对普通人的影响。搬个答案过来吧,在那边写了没人看呀。
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作者:DONT
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通胀的直接结果是对普通人财富的一次大稀释。先说结论:先知先觉的通过购买资产可以避免一定程度的损失,加了杠杆可以获利。
假设在一个国家内有A1、A2、A3、A4、A5这样的5个人,这里是完美的“均富贵”社会,每个人都有10块钱、10块宝石的财富。
美好的均富贵
每个人的资产都是:
货币:
10元
宝石:
10个=10个*1元/个=10元
总资产:
等于总资产=货币10元+宝石10元=20元
所有者权益:
没有负债,等于总资产=20元。
大家都发了
财神爷看到他们每个人都希望发财,于是给他们每个人发了等比例的钱,假设每人发了90元。此时大家的资产负债表就变成了:
资产:
货币:原有的10元+新发的90元=100元
宝石: 原有的10块不变
总资产=货币100元+宝石10元=110元
所有者权益:
等于总资产=110元
市场购买行为发生
大家手里都有钱了,于是就会想着买买买,我们假设一个极端的情况,假设A1(欢迎关注微信公众号:yuanmu8)动作迅速,在其他人没来及的时候就下手了,此时资产负债表的情况是:
A1的资产负债表:
资产:
货币:原有100元-购买A2、A3、A4、A5的宝石花费40元=60元
宝石:原有10个+购买A2、A3、A4、A5的宝石40个=50个=50元
总资产=货币60元+宝石50元=110元
所有者权益:
当前价格还没变,所以仍旧是维持110元。
A2、A3、A4、A5的资产负债表:
资产:
货币:原有100元+出售宝石10元=110元
宝石:0个。
总资产=货币110元+宝石0元=110元
所有者权益:
等于资产价格=110元。
具体如下:
多出来的钱发挥作用了
钱多了,购买发生了,价格会慢慢地上涨,我们完全不考虑A1可能操控市场价格,但是宝石的市场价格仍旧会上涨到10元。
此时的资产负债表:
A1的资产负债表:
资产:
货币:维持原有的60元不变
宝石:原有10个+购买A2、A3、A4、A5的宝石40个=50个=50个*10元/个=500元
总资产=货币60元+宝石500元=560元
所有者权益:
等于资产价格=560元。
A2、A3、A4、A5的资产负债表:
资产:
货币:原有100元+出售宝石10元=110元
宝石:0个。
总资产=货币110元+宝石0元=110元
所有者权益:
等于资产价格:110元。
具体如下:
可以看到,在货币增发的初始阶段,购买了资产的人,是赚的。没有购买资产的人,本质上的亏钱的。这在一定程度上也可以理解房价上涨的问题。
我们已经觉得很残酷了,可是现实,通常是更加残酷的。
我们对上述模型进行一下改进,因为不存在财神爷发钱的情况,现实世界不可能有人给我们发钱。所以,我们考虑从银行进行借贷的情况。
美好的原始状态
这个和前面的假设是一样的,不再单独介绍了,资产负债表如下:
借贷发生
货币增发后不可能是平均发给每个人的。可以通过多种方式调节,我们经常听到的准备金率等等,非常方便。后面会有专题介绍。
这里不管那么多了,假设仍旧和前面的模型一样,增发900元。但是此时不再是发给每个人,而是只将增发借给了A1(他的微信公众号:远目),此时A1有了负债:900元。
看看大家的资产负债表:
A1的资产负债表:
资产:
货币:原有10元+贷款900元=910元
宝石:原有10个维持不变,价格:10个*1元/个=10元
总资产:货币+宝石=910+10=920元
负债:
新增负债:900元
所有者权益:
资产价格-负债=总资产920元-负债900元=20元
A2、A3、A4、A5的资产负债表:
资产:
货币:维持不变=原有10元
宝石:维持不变=原有10个。=10个*1元/个=10元
所有者权益:
等于资产价格:20元。
具体如下:
市场购买行为发生
A1,有钱了,有钱了(来,大家一起唱)。
于是开始买买买了,把A2、A3、A4、A5的宝石都买来了。
此时资产负债表的情况是:
A1的资产负债表:
资产:
货币:原有910元-购买A2、A3、A4、A5的宝石花费40元=870元
宝石:原有10个+购买A2、A3、A4、A5的宝石40个=50个=50个*1元/个=50元
负债:
维持原有负债:900元
所有者权益:
当前价格还没变,所以仍旧是维持20元。
A2、A3、A4、A5的资产负债表:
资产:
货币:原有10元+出售宝石10元=20元
宝石:0个。
所有者权益:
等于资产价格:20元。
具体如下:
市场价格回归(涨价了)
和前面一样,完全不考虑A1(微信公众号:远目)操控市场的行为,价格也会慢慢上升。由于货币供应室原来的10倍,宝石价格最终会上升到10元/个。
此时的资产负债表:
A1的资产负债表:
资产:
货币:维持原有的870元不变
宝石:50个*10元/个=500元
总资产价格=货币870元+宝石价格(50个*10元/个)=870+500=1370元。
负债:
维持900元不变。
所有者权益:
等于=资产-负债=1370-900=470元
A2、A3、A4、A5的资产负债表:
资产:
货币:维持20元不变。
宝石:维持原有0个。
资产总价格=货币+宝石=20元
所有者权益:
等于资产价格:20元。
具体如下:
此时,可以看到,是实际情况A1和A2、A3、A4、A5的比较是470/20远远高于开始的比值560/110.
关于价格上涨,看看有没有可能:
上述结论其实也隐含了,谁离钱近,谁优先获利,看看大家怎么说?
陈一舟经过了大起大落,应该更能体会其中滋味了,相信他不是随口说的这句话,应该是有深刻的理解的。
诚然,上述的模型就是一个假设而已,肯定有很多不足,我也是想告诉大家一种可能而已。
尽量通过越早购买资产,越可能抵抗通胀。如果加上杠杆,就容易获利了。
当然,问题再加点补充,不然又被人喷。
除此之外,凯恩斯也提到过一个问题,即“流动性陷阱”,他的模型挺复杂的,典型的比如下面这幅图。
把流动性陷阱翻译一下,就是当市场上供应的货币过多了,那么每个人手中的钱都很多了,大家就会把钱存到银行。这样,即使发了很多的信贷,降低了很低的准备金率,还是没法刺激共计。
后面会有专题专门介绍流动性陷阱的问题,这里仅仅是简单介绍下让大家了解。
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复习下资产负债表。
资产=负债+权益,资产是自己对所有财产的所有权,负债是欠别人多少钱,所有者权益是资产减去负债。比如,某人首付20万,从银行贷款80万,购买一套价值100万的房子。
这个人没有其他财富,则其总资产=100万,负债=80万,权益=20万。
资产负债表,大概长这个样子:
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