房地产泡沫破灭的后果 2016年的中国是否会在1~2年内出现房地产泡沫的破灭进而引发金融危机？-爱华网

t然而，我还是认为，政府本来想找到新的经济增长点，维持现在的房价不升即贬，让居民收入增长到可以承受高房价的地步，让这个泡沫慢慢萎缩，这样经济就软着陆，搞不好还是个U字型增长

后来这几年忙了很久政府还是短时间找不到经济新增长点的可能性，经济太难看，加之换汇和资本外流疯狂（低油价原材料价格使中国贸易顺差每年数千亿美元，2015年数据是顺差5950亿美元，这也是央行放水干预汇率的底气，可是外汇储备仍然一度失速暴减，2015年下降5130亿美元，人民币还是下跌8%，可以估计资本外流速度规模，刨除服务业逆差和海外直接投资额，约净流出保守估计在亿美元，中国外储还有31663亿美元，按央行估算保守估计15000亿是安全底线，刨除短期不可变现的部分，如果按照2015年那个速度规模，外汇最多还能支持两年半，可这只是美元第一个加息周期后，可能还有四到五个周期呦，央行喊话，人民币没有大规模贬值基础，我给翻译一下哈，就是“哎，老乡们别跑啊，哎，说的就是你，别跑，再跑就开枪了”），政府想先找一个资本蓄水池，让人民币稳定下来，股市不行那只好找房地产这个老法子，让热钱流回来沉淀在房子上面，可能是可笑的阴谋论，但实际上这两个月房价大涨，外汇储备真的减少速度大为缓解，在我看来，大多数游走的资本也还是投进了房地产

至于以后，用空间换时间，未必就等到像互联网一类的新经济增长点了呢？科技日新月异不可预测，你看工业4.0不就是一个好概念吗？所以房子是可以适度上涨的，如果新经济真的起来了，现在房价是可以支撑的，苟且几年，人均GDP早就过万美金，人民更富有，经济抗风险能力会加强，政策余地更大

某一天真的玩不下去了，房地产走到头，无非两条路，一是政策日本化，二是人民币日元化，我觉得第一种可能性比较大因为中国经济模式不像俄罗斯，可以通过外汇大幅贬值维护经济，因为中国是加工成品出口型国家，严重依赖外贸，而且经济盘子太大，不像俄罗斯资源出口型那么没出息，（如果人民币大幅贬值，一定会带来主要贸易伙伴报复性关税，那中国外贸就完了）人民币还是得国际化的，还是要有点信誉，不可以那么臭不要脸的，遇到危机就大幅贬值，像俄罗斯那样普京表面强硬，可一遇到危机就摆出闭关锁国，摆出那种视死如归，其实是损害贸易伙伴的不要脸的样子，卢布本就没什么信誉，中国学他那样人民币国际化就完了，一带一路，亚投行就都完了，所以只能学习日本主动刺破房地产泡沫

既然政府认命经济是L型，而不是U型，那么不如让全民持有多套物业，再征收二三套房产税，继承税，提高交易税让居民不能卖房子，这样房子甩都甩不掉，变成政府稳定的税收来源，居民变成给国家打工的，国家提高福利保证居民生活，日本不就是这么干的吗？日本利用广场协议，日元大幅度升值，并购了多少国外优质低价的海外资产，又吸引国际多少热钱卖给了他们本国高溢价劣质资产，房地产泡沫破烂因为广场协议？那日本政府那样玩命一般的加息做什么？房地产破灭一举坑杀了多少国际热钱投资？他失落都二十年了，怎么国民还TM那么有钱，那么安定，怎么没有变成拉美？这个前提是，国家得底子厚，科技领先，社会失去活力，但一切变的更稳定，更有序，现在人均GDP8000美金，你觉得可以吗？所以政府必须维持房地产市场，吸引更多刚需为国接盘，不过也不完全是接盘，你本来就得要有房子住，租房子不也得给房租吗？就当国家是包租公呗，比原房东肯定友善多了，想买了房子就是自己的？笑话，忘记国家性质了吗？忘记党旗颜色了？况且，即使国家爱民如子，不愿意苛加重税，50年或70年产权（其实加上施工销售一般到手只有45或65年产权，到期自动延续而非免费延续，危言耸听是吗，去年温州发生的20年产权延期按市价，收取房产现今市价33%的事情都忘了吗？

。割。
宏观说完谈谈微观

大家看着那些加大杠杆撬动资金的投机客，炒房客，花天酒地日子滋润，其实不知道他们身负重债，压力巨大，连环债，高利贷的利息不那么好玩的，日本也曾有一段时期涩谷一带想打车要付上千美金，拿万元大钞点烟，地产公司员工年终奖发一年半工资这种盛况，可后来呢？十分之九的地产企业倒闭，地产老板跳楼失踪被杀像下饺子一样，借钱买房幻想大东京无限扩张一线城市房价永远不倒的中产阶级，牺牲了一辈子幸福，打工还债，这还是那么民主和那么富裕国家，政府强令银行不准许索贷收房，给中产阶级缓冲时间，真金白银大笔输血僵尸企业，缓解连环债务，那么在一个贫穷又较为落后的国家呢？国家会不会在民怨四起的时候让房地产老板背锅？会不会像曹操借军需官人头那样以平民愤？投机倒把罪也没取消几年呐，杠杆放大的风险导致即使房价下跌20%，他们也会纷纷破产，就说近的，温州鄂尔多斯房价腰斩，三亚房价跌去五分之四，海口92年房价7000，16年大涨好几轮了还是7000，连环债，温州炒房团倾家荡产多少人，连环债又死了多少人，当年红极一时的温州炒房团呢？那么大阵势，那么大水花，为什么销声匿迹了？是的，他们都破产了，或者死了，加那么大杠杆炒房子，下跌10%就快负债，15%就爆仓了，媒体不报道不代表不存在，大家不知道不代表不存在，就是这么残酷

还是一句鸡汤，都看见的机会肯定不是机会，抢中石油，抢航运，抢大豆大宗期货，抢普洱，抢兰花，抢盐，有挣钱的吗？有，背后炒作的资本，和部分先知先觉（走狗屎运）抛售的小百姓，可是那些“先知”小老百姓活下来了吗？几乎都死在了抄底的路上，人的贪欲是无穷的，现在就有人卖了好不容易换的美元又去一线城市买房了，简直是够了，现在两万一平买上海房产的在某一天奔溃前卖掉就一定会活下来？naive，他一定会在持币在暴跌的时候冲进去加杠杆买两套，什么？他会离场？笑话，如果这个下跌过程长达15年，他可以一时理性，他可以时时理性吗？正所谓会抄底的韭菜才是肥韭菜，况且他觉得自己当年逃顶成功，眼光如炬，巴菲特附体，然而历史经验告诉我们所有参加浪潮的小人物，最终都会被时代的洪流漩涡吸附，再被时代浪潮淹没击碎，离开牛市，你什么都不是

大家知道媒体11年房市下跌以前，普遍的主流论调是什么吗？上海两万多，苏州5000的时候，那就是一线与二三线城市价差太大，一线城市下跌是大概率事件，现在看起来很可笑对吧？但现在上海8万，苏州13000时却炒作的一线城市永涨不跌，可以涨到80万，是避风港，是母亲温暖的怀抱和爱的港湾，和先前完全相反，是不是很讽刺？那么未来的某天看现在这种观点就不会觉得可笑了吗？而且上海永涨不跌？08年上海房价两个月从15000跌到8000的时候没有吗？媒体的嘴和老鸨媒婆娼妓一般，都是不可信的，那些当年疯狂炒作什么一铺养三代的专家媒体呢？多少人听了你们的话买铺买到了开发区去了？现在跑哪去了？你们是沉默了，不炒了，可你们让套死的人怎么办？他们肯定想你们出来和你们谈谈，保证不打死你

自08年以后，房子就失去了居住属性，慢慢变成了大宗商品的一类的投资品，石油稀缺性，不可再生性，远高于房地产，应该是只涨不跌吧，从20美金涨到140美金，可现在只有44美元，已经快跌破成本，还在下跌，你相信所有产油国都应该只赚不赔的逻辑吧，可现在沙特呢，外汇耗尽，债务高企，前些年，你们能想象吗？石油稀缺，不可再生，经济发展需求越来越大？这些言之凿凿看起来很有道理的逻辑支撑住高油价了吗？当年加入WTO，航运需求大增，加上经济全球化，贸易只会不断增加，这些逻辑支撑住航运泡沫了吗？15年，改革牛，跟国家队炒股，居民配置资产需求，降息降准，货币洪水，居民投资渠道狭窄，国家承诺托底，至少一万点，这些逻辑托住了股市高价了吗？股市托不住还能托住房市？哈哈哈，

所以说来说去诸如，一线城市房子中附带的教育，资源，就业前景；全国人民都涌入一线城市，人口增长；土地有限，房子是稀缺品；人民币会如前三十年哪般贬值，收入会如前三十年哪般上涨；城市化只完成56%房市还有20年高峰；政府不允许房地产下跌，说来说去就这些，这些逻辑对不对呢，有些逻辑是可以证明房子是有价值的，不是狗屎和一文不值的，但究竟能不能证明房子值这个夸张的价钱，别人是这样告诉你了，究竟对不对，你思考了吗？

最后具体谈谈适不适合炒房吧

房子类似在投资领域类似于古董，不像债券股票流动性大，一旦市场行情走势逆转，根本跑不动，卖不掉，你看虽然上海12年名义房价没有跌多少，可是私底下打八折想卖比比皆是，可是越打折越卖不掉，二手房交易市场迅速萎缩，一手房还在蹭蹭蹭的造，加上融资成本和利息，通货膨胀的贬值，现在上海买一套600万的房子贷款400万，二十年利息超过300万，本息超700万，前三年本息合计归还银行约110万，其中利息约50多万，和60万还款，加上各种物业交易和持有成本，房子不涨到1200万，基本是不赚钱的，可是一旦下跌，三年内假设房价市场价下跌20%，市价接近480万，你再打九折成功卖出（包括交易成本，这在下跌行情很困难，断贷银行拍卖可能7.5折或8折），获得432万元，三年还欠银行340万本金，还剩90万，200万首付加上三年支付的50万多万利息，也就是说近260万本金损失170万，如果年限更久的阴跌，比如已经还贷十年，那么就不仅血本无归还要负债，另外断贷在中国没有个人破产保护制度下，房贷个人承担无限连带责任，与一切福利信誉生活基本需求挂钩，孩子上学看病坐火车全部挂钩，危言耸听？这就是12年上海高价买房年青人当时真实处境，当然他们是咬牙硬抗了，如果不是国家死命放水，中央层面开启楼市保卫战，最终硬抗，涨起来了，他们就已经完蛋了，但如果现在他们选择卖出，仍未解套

如果是融资炒房，哈哈，从98年开始炒北上广房，头脑精明，眼光独到，历次大涨都不拉下的温州人，在三地房价上涨近十倍背景下，高利贷重压下，数千亿融资资本就这样在12年已经彻底全军覆没，上一段计算的居民购房用的是银行发放的低息贷款，利息普遍低于五厘，压力还是巨大，可是那些靠融资公司甚至借民间高利贷的炒房客，资金成本普遍在二分（这是国家规定的合法利息上限），那些巨额不合法资金的利息甚至三分以上，也就是房子原价不涨，600万房价一年普遍要120万以上的利息，一但下跌15%立刻爆仓倾家荡产血本无归，这就是为什么温州炒房团千亿巨资全军覆没的原因，个人多年打拼赚下来的的厂房，资产被银行和配资公司瓜分吃的一干二净，身负巨债，跑路被杀失踪跳楼，不一而足，你真的比他们聪明？你从98年就看出来房子要暴涨了？比他们有门路，有技巧，有方法，有眼光？

如果未来刚需自住再跌也不卖，那么名义房价越高，今后房产税越高，交易税更高，加上房贷，卖出割肉负债，捂盘流血，自觉变成一茬一茬割不完的韭菜，变成社会主义好接盘侠，投身炒房之前，你这些都考虑清楚了吗？当然，如果房子从600万，涨到1500万你又成功售出，就赚大钱了，毕竟你加了杠杠，200万本钱，150万利息，换来几倍收益，风险与收益并存，无利不早起，然而，这就意味着，6万一平的房子涨到15万一平了，我不知道未来怎么样，不作预测和评价，只是，真的有点高啊，投资前，你真的分析清楚现在房市资金构成，多大杠杆，以及未来十年政策走向了吗？冷静下来扪心自问，好好思考，把房地产看作一个给你放大三倍资金的股票，这只股票现价600元，自98年房改开拍至今，已经涨了十五倍，绩优股，市盈率80倍-100倍，市净率不明，国家政策层面支持，但流通性极差，交易费极高约本金200%，未来持有可能有费用，每年增发新股股权每年稀释，一切就明白了

所以现在买不买房子，纯粹看自己内心是不是愿意赌一把的渴望，别信那些似是而非逻辑，和专家媒体娼妓一般没有廉耻的嘴，一句话，玩得起这个游戏，做好付得起代价的觉悟，就堵上身家下场玩两把吧，刀口舔血，火中取栗，富贵险中求未尝不可，至于其他买不起也玩不起的吃瓜群众，不如搬好小板凳，摆好瓜子，汽水

看他起高楼，看他宴宾朋，看他楼塌了

因为我工作清闲，再加上第一次得到这么多赞，所以受宠若惊，也在评论区对所有提问的童鞋给予了个人知识局限之内的所有问题，做了最详尽最具体的回答，个人浅薄的观点已经在评论区说的非常明白，大家如果有什么问题可以参考评论区回答，之后如果还有问题就隔段时间统一回答了哈，大家都对房价问题又爱又恨，所以这么多人关注，我本人不想下结论，只想给大家提供一个思考和看待问题的视角，你可以买可以不买，可以选择冒险也可以寻求安稳，这本就是个人的选择，我只希望大家做决定之前可以考虑周全，做出符合自己利益的最理性抉择，和前因后果的深入的思考，享受成果，承担责任和代价

现在我们都处在一个疯狂的时代，希望大家能不骄不躁，保持心理和身体的健康，做好经济寒冬过冬通缩失业的储备，换外汇，买小额保险，或设立外币境外账户，毕竟赚钱的人毕竟是极小部分，锅还是得所有老百姓来背，但作为小老百姓，可以没赚到钱，背锅也可以，但不能被忽悠乱加杠杆，更不能为了贪欲，最后家破人亡倾家荡产

天地不仁，以万物为刍狗；圣人不仁，以百姓为刍狗，以误解的内涵理解，诚哉斯言！

祝各位安好。

这篇文章已经被分拆成两篇，原答案不知不觉写的太长了，已经没法阅读，所以梳理了一下回答，把原答案和评论区回复分成了两篇，这样增加可阅读性，这篇文章着重想引发大家自己的思考，另一篇则主要是评论区对童鞋们相关问题的回复的梳理，如果有兴趣可以去看看另一篇答案
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房地产泡沫破灭的后果

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