提前还贷怎么划算 提前还贷需细思量 可关注“存抵贷”



  央行再度加息,对于普通购房者而言,最担心的是加息后每月房贷利息的增加。有部分余钱的购房者是否该提前还贷?多位银行理财师接受记者采访时表示,购房者要结合自身还贷实际情况,先把账算好再作决定。

先把账算清楚

  “目前银行一般都是按年调整利率,以每年1月1日的央行基准利率来决定房贷老客户当年的还贷利率。”理财师高远告诉记者,如果此次加息是年内最后一次的话,购房者明年就要按照此次调整后的新利率来还房贷。

  以一套贷款总额100万元、贷款年限20年的房产为例,此次加息之后的5年以上贷款利率为6.40%。如果按照首套购房以基准利率计算的话,购房者每月月供支出7396.98元,累计总利息支出775275元。在2次加息之后,购房者的每月月供需多支出267.24元,总利息则需多支付64137.55元。

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  为了节省利息,是否该提前还贷呢?高远表示,这个还是要看具体情况。比如十年期贷款的购房者采取等额本息的方式已经还款8年,利息已经很少,提前还贷意义不大。

  此外他表示,如果购房者资金并不充裕,房贷又是此前享受较低折扣优惠如7折的话,也不用急于提前还贷。在政府此番严控信贷调控房市的情况下,还掉贷款后再想贷款有优惠就比较难了。

  对于那些有余钱又不想进行其余投资方式,想节省利息的购房者,如果想提前还款,也要了解当时与银行所签合同中的条款,小心合约中是否规定提前还款会产生违约金。“目前而言,大多数银行没有相关费用。”高远表示。

提高活期存款收益

  还有一些购房者每月有部分闲散的多余流动资金,但又因担心急用不敢贸然提前还贷。面对加息后高额的利息支出,购房者该如何提高这部分流动现金的收益呢?

  兴业银行潘经理告诉记者,常有一些投资者有这种矛盾,其实可以选择已有多家银行推出的“按揭理财户口”存抵贷理财产品。

 提前还贷怎么划算 提前还贷需细思量 可关注“存抵贷”
  “存抵贷”就是指客户还款账户上的活期存款,首先可以按照全额计算活期存款利息,超过5万元的部分还可以按照一定的比例抵扣贷款本金,抵扣贷款节省的贷款利息,将以理财收益的形式返给客户。

  比如小王办理“按揭理财户口”业务后,把100万存入还款账户,即日起这100万产生的收益就可抵扣100万的贷款利息了,存多少天,算多少天。每月初,银行将以增值收益的形式返到还款账户上。此外,资金可以随时进出。  

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