法典对决青玉德 中高端车市德日美系对决将上演



 一个居民、消费者或是投资者权利被充分重视的地方,未必说这些群体的权利就不会被侵犯或是损害,关键是出事后,他们的权利能否得到保障。

2008年雷曼兄弟公司倒闭,导致其之前发行的金融衍生工具信贷挂钩票据(香港称“迷你债券”)价值暴跌,引发香港等地投资者不满。香港的一些银行在销售这些所谓的迷你债券时,不少销售员有一些误导投资者的行为。真正的债券其实风险是非常小的,但所谓的迷你债券的称呼,忽悠了不少人,误以为这是所谓的债券。这和大陆不少人在银行网点买了保险产品,误以为是存款是一样的。好象当时有报道称,歌手张学友还买了不少这类的投资产品,导致浮亏巨大,当时好象还报道称张学友准备中止退休生活,复出挣钱,以弥补损失的资金。

雷曼“迷债”在香港的16间分销银行分别是大众银行、大新银行、上海商业银行、中信银行、中国银行、工商银行、永亨银行、永隆银行、交通银行、东亚银行、南洋商业银行、集友银行、创兴银行、富邦银行、丰明银行,以及苏格兰皇家银行。

迷你债券巨亏发生后,愤怒的香港投资者四处声讨代销机构。代销银行一开始普遍不打算赔偿,依据就是风险自负。换了大陆的投资者,多数只好只认倒霉,部分愤怒的投资者可能会在银行网点吵闹一下,但再过份,可能就会被拘留。但香港的投资者不依不饶,坚持不接受银行只承担一小部分损失的解决方案。

香港银行公会3月27日终于公布了雷曼“迷你债券”事件最终处理方案的建议。16间分销银行同意向合资格客户收回抵押品并为其提供额外特惠款项,合资格投资者可获相当于最初投资额85%至96.5%的款项。银行公会主席和广北指出,接管人考虑到“迷债”抵押品在法律上仍然存在不确定性,目前达成的和解协议,已是为客户争取到的最佳结果。和广北希望,最新公布的方案可获客户支持并尽早落实。对当日公布的赔偿方案,香港特区政府和金融监管机构表示欢迎。香港证监会总裁韦奕礼说,在雷曼兄弟倒闭后的初期,一般认为没有可能取回任何抵押品款项。“现在我们能够做出取回抵押品的安排,显示监管当局在市场发生事故后能够发挥重要作用,迅速落实有效而稳健的应对措施。”

虽然部分投资者仍要面对15%的损失,不过这显然最大限度地保护了投资者的利益,而销售银行则为多数损失买单。相对于内地不少被外资金融机构误导销售的金融衍生品“洗劫”的千万、亿万富翁,香港投资者显然非常幸运。

 

内地的银行客户权利,就明显不如香港的银行客户。今天看到一个消息,说某人银行存单被仿造,存款被取走,但法院仍判决其要承担四成的责任。这个判决也不能说就有大的问题,因为银行的工作人员未必普遍有识别高伪存单的能力。但发生在我同事身上的一个案例,工商银行的做法明显有问题。

我同学在上一个公司时,公司为其员工担保,办理了工行的信用卡,额度是4万元多元。但奇怪的是公司告诉原工额度是1万元。后来他辞职,公司因背负着担保责任,于是要求收回信用卡。我同学把信用卡剪掉一只角后,交给公司。

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两年多过去了,我同学突然接到工商银行的电话,说他欠了工行信用卡2万元多元钱,连带高息的罚款,累计有4万多元。我同学当然没有刷过这个卡,这个卡已经剪掉,并且已上交,怎么会消费,并恶意透支呢?于是报警,经查,是有人在江西南昌刷的卡。我看不出我同学作为工行的客户,有什么故意或是过失的责任。但工行坚持要求我同学归还欠款和高额利息,把所有的责任都推给我同学。我同学如果“还”这个钱,公安机关未必在本世纪能破这个案件,那样就无故损失一笔不小的钱,如果不“还”这个钱,都天都产生额外的20多元的罚息。

我搞不懂工商银行在搞什么。这样做的结果是我同学和他认识的一大批人,将永远拒绝工商银行。

所以这里也提醒信用卡的使用者,要谨慎保管好信用卡,额度不要太高。其实对于多数中国人,是不需要信用卡的。我虽然还有一张招行的信用卡,不过主要是为了网上购物支付方便一些。

另外提醒读者,家里的金融资产也不要集中于一张或两张借记卡上。因为现在的磁条银行卡,很容易被复制。这种案件全国不知发生多少起了。

  

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