爱华网改革开放至今已经30年，国民财富增长超过十倍，城市化、工业化、大量的投资和中产阶级的出现，也使中国走进大工业、消费时代。这样一个令人兴奋的时代也让人产生不安。经济快速发展的中国，就像饥渴的巨人，对世界来说，使价格低廉的日子已经结束，大宗商品价格全面上涨，能源价格不断创新高。而随着美国次级贷款危机的出现，全球大背景又笼罩在“冷经济、弱资本”市场的环境下，中国经济、资本市场何去何从？人民币升值带给我们除了外向型出口企业的阵痛外，还有什么？似乎进入2011年，让我们对中国经济的未来多了一份隐忧和迷茫。 改革开放之初起积累财富同时，中国企业家低调地积淀着财富智慧与财富信心。30年后的今天，面临产业升级的阵痛、二次创业的思考，越来越多的中国企业家开始喜欢投资于有利于个人成长的学习、聚会等交流，大量的EMBA班、总裁班、国学班、研讨会和论坛等，忙碌的中国企业家开始从机会时代进入自觉时代，在群体的财富思考与阵痛中聚集力量，一份民族商业信仰的力量、一份商业价值观的力量、一份伴随人民币升值一同升起的民族信心和凝聚的大国价值观的力量。 在这条既兴奋又充满挑战的时代背景下，中国的“财富教练”，也就是理财师们，有义务、有责任，在为客户提供基础性理财知识、技巧、理财方案及产品工具的同时，研发并致力于打造为客户提供投资理财服务，协助中国一代创富者在心态、信念、品性上寻找到更合适的投资理财产品。 其实用百度搜索一下关键词“投资理财”就知道了，竟然有6千5百万的搜索量，说明绝大部分人都喜欢投资理财。投资理财师虽然不是需要很高的学历和能力，但也不是任何人都能做得好的。特别是要做一个投资理财的高手，那就更不容易。投资理财讲师张雪奎认为，做个好的投资理财师，至少必须具备以下7个基本功： 第一是诚信。 有一句格言这样说：“你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖，这是两笔巨大的财富”。如果这两笔财富都没有，那么这个人就麻烦了，他一定是不可能通过正当途径致富的，并且只能去做比较简单的和不很重要的工作。因为人家不相信你，怎么会跟你合作呢？怎么会把理财这样重要的事让你来做呢！？ 有生以来，我感到最自豪的是：“任何客户和债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录，我的信誉度目前仍然排在全球第一位，当然是和全世界所有在这方面从来没有不良信用纪录的人并列第一”。因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。假设全球有1000万人从来没有不良信用纪录，那我就跟这1000万人并列第一。只要有一次不守信用的纪录，我在全球信誉度的排名就会变为第10，000，000名。在当今社会，要做一个投资理财的高手，建立个人良好的信誉品牌是非常重要的！
第二是财商。 如果你的财商很低，金钱就会比你更精明，你很可能为之辛苦工作一生。如果你要成为金钱的主人，你就需要比金钱更精明，然后金钱才能按你的要求给你办事，这样你就成了金钱的主人，而不是它的奴隶。勤劳致富的思想在财务上是不成熟的思想。 怎样才能提高自己的财商呢？不妨从以下几个方面去努力： 1、要学一点财务知识。其实，财务知识并不是非常深奥的科学，最主要的是要学会计算利息（特别是复利），要学会看会计报表，要知道现金流是怎么回事。 会计报表主要包括资产负债表和利润表（损益表）。 资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的报表。它反映的是某一时点的情况，所以又称为静态报表。通过资产负债表，可以提供某一日期资产的总额及其结构，表明企业拥有或控制的资源及其分布情况，即有多少流动资产、多少长期投资、多少固定资产、多少无形资产等等。流动资产中，货币资金有多少，应收账款有多少，应付票据有多少，存货有多少等等。可以提供某一日期的负债总额及其结构，表明企业未来需要用多少资产去清偿债务以及清偿的时间，即流动负债有多少，长期负债有多少。长期负债中有多少需要用当期流动资金进行偿还等等。资产负债表还可以反映所有者所拥有的权益，据以判断资本保值、增值的情况以及对负债的保障程度。所有者权益中，实收资本(或股本)有多少，资本公积和盈余公积有多少，未分配利润有多少等等。 利润表是反映企业在一定期间内生产经营成果的会计报表。利润表把一定时期的营业收入与其同一会计期间相关的营业费用进行配比，以计算出企业一定时期的净利润。 利润表亦称损益表，它是反映企业财务成果的动态报表，必须按月编制。年度终了，企业应编报年度利润表。利用利润表揭示的财务成果信息，便于报表使用者了解企业的经营业绩和获得能力，预测利润趋势，通过分析利润增减变化的原因，有助于发现经营过程中存在的问题，采取改进措施，不断提高企业的盈利水平。 比方说，如果你想购买某公司的股票，你就必须通过会计报表至少了解其以下数据：总资产、每股净资产、每股未分配利润、净负债、销售收入、净利润、每股净收益、企业资产负债率等。如果你连这些数据都不知道就去炒股，就相当于闭着眼睛在高速公路上开车，不管路修得多么好，你也一定会出事的。 2、一定要有成本意识，要努力做到用最低的投入实现最大的产出（回报）。 我在创业初期资金非常紧张，常常按10‰的月息借钱周转，所以我当时坚决不买房子住。因为租金比利息便宜得多。 第三、要学会推销自己和自己的产品。 当今世界产品太多，人才太多，相类似的产品和水平相当的人才也太多。所以，任何一个人要想使自己或自己的产品被人家重视，就要学会推销。中央电视台知名主持人白岩松说：“把一条‘哈巴狗’牵到中央电视台去连播30次，这条哈巴狗就变成了一条名狗。一条名狗的价值就再不是那一条哈巴狗的价值了。”所以，同样的产品，会推销的人可以销得更多甚至卖更好的价钱；同样的人才，会推销自己的人能找到更好的投资机会和工作机会，并且有可能因为多次好机会的积累，使他与那些原来在同一起跑线上的人差距越拉越大，他自己就脱颖而出了。 第四、要学会用钱去赚钱的技术。 不要为了金钱去拼命工作，而要学会让金钱为你拼命地赚钱。世界上有一个非常奇怪的现象：空气对于人来说是最重要的，但空气不要钱；而人一辈子不喝啤酒也不会危及生命，但啤酒却要5元钱一瓶。主要是因为空气不稀缺，而啤酒相对稀缺。 投资理财就要学会把资本投资到最有效率的地方，也就是说投资到回报率最高的地方。如果自己有能力当老板，那当然是最好的；当自己没有能力单独当老板时，能与会投资的人合作当老板也是不错的选择；当这种机会也没有时，将自己的钱借给值得信赖的老板按市场行情收取利息也是一条很好的生财之道。当以上机会都没有时，就可以学习选择购买值得投资的股票和基金。但不管选择怎样的投资方式，都是有技巧的。要想赚钱，就要多学习能赚钱的相关知识。 第五、知识转化为能力，要具备敏锐的市场眼光。 市场敏感度就是善于分析市场机会，善于进行行业分析，有前瞻性的判断，善于把握市场的先机对客户潜在的需求的灵敏捕捉，能准确的提炼客户需求，善于了解同业的最近动态，并根据客户的以往信息来分析客户的个性化需求和共同需求。知识转化能力是在工作过程中积极地通过各种途径获取与工作有关的信息和知识，并对获取的信息进行加工和理解，不断总结反思，从而不断地更新自己的知识结构，提高自己的工作技能。 要赚钱就需要经常深入市场，了解价格信息，了解市场的供给和需求状况，并关心国家的政策变化，有时还得关心国际的政治动向。 市场价格千变万化，不管是做常规生意还是买房、炒股、买基金等投资理财活动，如果没有敏锐的市场眼光，那就只能靠碰运气。但谁都知道，靠碰运气是非常危险的。 市场敏感度就是善于分析市场机会，善于进行行业分析，有前瞻性的判断，善于把握市场的先机对客户潜在的需求的灵敏捕捉，能准确的提炼客户需求，善于了解同业的最近动态，并根据客户的以往信息来分析客户的个性化需求和共同需求。知识转化能力是在工作过程中积极地通过各种途径获取与工作有关的信息和知识，并对获取的信息进行加工和理解，不断总结反思，从而不断地更新自己的知识结构，提高自己的工作技能。 第六、要学习相关的法律法规。 只有我们熟悉相关的法律，我们才知道自己能做什么，不能做什么。如果你缺乏必要的法律知识，能做的事不敢做，不能做的事却做了，结果，受到法律惩罚的时候自己还不知道为什么。在法律方面，对于投资者而言，最应该掌握的是《合同法》、《公司法》、《税法》、《物权法》、《民法通则》、《仲裁法》和《担保法》，而其他的相关的法律知识，不需要花专门的时间去学习，只要在遇到某一方面问题的时候，把相关的法律法规学习一下，通过反复的积累，你就会成为法律方面的行家里手，足以让你的投资理财能够在法律许可的范围内进行。 投资理财讲师张雪奎（欢迎订制张雪奎讲师投资理财课程13602758072）认为，投资理财成功的必备因素还包括厚实的专业基础。应懂得一点经济学（对于不是专门研究经济学的人来说，看看茅于轼教授的书就差不多了）、市场营销学和心理学等方面的基本知识，牢牢抓住可能擦肩而过的发财机会，尽可能练就比较高超的谈判技巧和书面表达能力，避免在生意场上受制于人，被对方牵着鼻子走。 第七、具备解决问题的能力 解决问题是一个优秀的理财师所必备的能力，一个理财师在其工作生涯中肯定会遇到各种问题，而其解决问题的能力当然的是客户和上级评判其能力的重要指标。解决问题包括以下5点： 1、能预见可能出现的问题。 2、能区分问题的表面现象和问题的本质，并对其进行分析。 3、能在提出解决方案前考虑到相关政策.程序以及各种客观制约。 4、能自行解决或在他人的协助下解决问题。 5、当问题超出自己能力的范围时，能以适当的方式向上级或客户提出建设性的解决意见。 理财师是一种实践性很强的职业，高学历和高智力的理财师在特定的环境下确实占有优势，但是他们的优势并非是决定其业绩优异与否的关键，知识.技能.经验和经历只能算是理财师最起码应具备的素质，而自我概念态度.价值观.自我形象.特质.动机才是决定成功的关键因数。知识.技能.经验和经历通过后天的努力是比较容易发展的，但自我概念态度.价值观.自我形象.特质.动机却很难取得实质上的提高，有的人先天就占有优势，而后天不足的就要通过大量的锻炼和不间断的自我反省来提高自身的综合能力。 其实性格也可以通过磨练来改变的，记得郭老以前勉励后辈的几句话，老师今天拿来共勉：“有志者，事竟成，破釜沉舟，百二秦关终属楚，苦心人，天不负，卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。”新生代的理财师既要有破釜沉舟的勇气和胆量，也要有卧薪尝胆的魄力和精神。
