爱华网2011年夏天，曾帮我办理过房贷的牛女士给我发来电子邮件，告诉我美国贷款利息降了，我可以重新办贷款，以减少每个月付款额。那时我人在中国，没有办法递交重新贷款的材料和申请，此事就搁置了下来。 回到美国后，跟牛女士联系。她说，10月份，美国房贷利息降到了数十年来的历史最低点：30年按揭买房贷款利率跌到4%以下；15年利率跌到3.375%。目前，美国购房人数仍有限，看架势房贷利息还会继续跌。 虽然美国经济危机已经过去三年多了，但是全美失业率依然高企。许多人一旦失业，马上面临还不起房贷的困境。很多房子的价格一跌再跌，成了负资产。在这种背景下，美联储的零利率政策还将持续一段时间。房屋贷款公司于是抓住机会，向还能继续供房的人推销低息贷款。
牛女士跟我算了一笔账，把30年固定利率贷款改成15年的话，每个月只需多交200美元左右。当然，天下没有免费的午餐。房屋价值没有增加一分钱，但银行又抽走了2500美元手续费——等于说头三年省下的贷款利息，全部“进贡”给了银行。虽然这笔手续费可以加在重新贷款的总额里。 我没怎么犹豫就同意了。不过，银行的实际操作让我感觉他们根本就不想借钱给贷款者！ 2011年7月，我曾收到一个免费网上信用调查邮件，我多手玩了一把，结果这个调查的记录被银行获知，要我“解释”；9月初，我收到两份额外收入，把支票存入银行。这笔1000美元出头的存款也被银行发现，也要向银行解释收入来源。 更有一个蠢到极点的问题：“为什么之前报税表的地址和后面的不同？”那当然是因为我搬家了啊！搬家后用新地址，还需要“正式解释”吗？ 这些奇奇怪怪的要求和问题，让我感觉银行在用各种办法让屋主借不成钱。银行在以各种消极的办法跟政府较劲，他们明里不跟政府斗，暗里却使尽各种手腕，让政府救助老百姓住房贷款的计划搁浅。难怪美国人视大银行为仇敌，尤其是大学毕业没有工作的年轻人，更是把华尔街视为头号敌人。 不是只有中国人喜欢分“80后”、“90后”，美国人也爱给一代人冠上“某某一代”，现在由华尔街引发的全球经济衰退，又创造出了一个新名词——“受伤的一代”。年轻的美国人大学毕业即失业，找份工作无比艰辛，天之骄子遭遇了巨大的挫折，身上背着向银行借的助学贷款又不能不还，实在伤不起。 这群有知识有头脑有活力的“受伤一代”也得罪不起，最近我老收到年轻组织发来的倡议邮件，提议让银行储户把存款从大银行里取出来，转存到社区小银行，给为所欲为的大银行点颜色看看。 值得注意的是，“受伤的一代”在美国不是一个孤立的群体，他们的父母必然被连带成为“受伤的上一代”。道理很简单，没有工作的“受伤的一代”会成为“啃老的一代”；他们欠下的银行学费贷款，部分将转嫁到上一代身上。从这个意义上看，我们都是“受伤的一代”。
