爱华网在我国深化改革加快中小企业发展的过程中，影响和制约中小企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小企业发展最大的“瓶颈”。不解决融资难，中小企业资金不足，周转不灵，正常运作就会困难重重；不解决融资难，中小企业设备更新、技术创新均难以实现；不解决融资难，中小企业就难以“走出去”参与国际竞争，难以在全球市场上获得进一步的发展。投融资专家张雪奎教授认为，中小企业自身“先天不足”是造成融资难的根本原因： 首先是中小企业大多属于传统产业和劳动密集型产业，产品附加值低，企业风险大。由于经营者的素质、经历等原因，许多中小企业产业结构不合理，大部分中小企业都属于传统产业和劳动密集型产业，这些行业的产品附加值低，成本相对较高，盈利水平低，抗风险能力弱，企业技术装备落后，创新能力不强，员工素质普遍低下，自有资金严重不足，负债率偏高。因此，新陈代谢快，稳定性差是我国中小企业的一大特点，这就造成了银行贷款在行业选择上将中小企业列入不支持或限制之列。 其次是企业内部治理结构上存在较大问题。大家经常看到的就是股权结构单一、家族化管理、独裁型机制、经营策略和经营手段上的短期行为是其集中的表现。在企业发展初期，这些弊病很难显现出来,随着企业的快速发展、规模的不断扩大，其劣根性就逐渐暴露出来，这是银行机构对中小企业进行融资不得不考虑的问题。 其三是企业管理混乱，财务不规范。许多中小企业内部管理不规范，经营随意性大，各类规章制度缺失严重，或有章不循；企业财务制度不健全，建账不规范或不依法建账，会计核算常违规操作。投融资专家张雪奎教授曾经见到有些小企业根本不设账，有些是以票代账，或者虽然设账，但账目混乱，给企业的融资带来困难。 第四是信用不佳。中小企业的老板们普遍信用观念淡薄，机会主义盛行，缺乏长期发展目标，企业逃废银行债务现象具有普遍性。在财务方面人为操纵利润现象较多，财务信息严重失真，企业经营信息透明度差，甚至出于自身短期利益的考虑，造假账、出假报表、偷税漏税，使企业信誉受损，整体形象不佳。对于信用不佳的企业，银行贷款自然是慎之又慎。
第五是抵押难，担保难。中小企业由于自身规模较小，可用于抵押的固定资产非常有限，再加上抵押物价值评估、登记的费用较高，抵押之路难行。同时，担保机构为了自身利益并不愿意担保，在张雪奎教授为此问及担保公司时，担保公司的回答也很有普遍性：我们为企业担保，谁给我们担保？（对这个问题，张雪奎教授将会专章论述，请关注）其他企业又不愿意提供担保，因此，担保难亦是中小企业的普通问题。 上述问题是导致我国中小企业融资难现象的基本情况，主要是由于中小企业本身在产生和发展过程中存在许多不足和先天缺陷，加上我国的融资服务体系不健全，以及政府在相关政策和服务不到位等综合原因造成的。不过去年在金融紧缩的情况下，张雪奎教授曾经就中小企业融资给出过主意的江门市，在中小企业融资方面却有了破冰行动。
