巴塞尔协议 中国版“巴塞尔协议”不会抑制放贷



    6月8日,银监会发布《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》),将于2013年1月1日实施。此《管理办法》被视为“中国版《巴塞尔协议III》”。《巴塞尔协议III》是2010年G20峰会上通过的,它为协议签署国提供资本监管的技术标准,但并不插手各国实际监管事务。各国监管部门要根据本国银行发展情况,来完成新标准的制定和实施。中国原本计划在今年初推行新的银行资本标准,但在准备过程中发现需要准备和解决的问题太多,一些数据积累得还不够,所以推迟至明年。

  作为国际银行新规,《巴塞尔协议III》对银行资本安全性提出了更高的要求,面对新要求,各国的银行压力不同。美国为了达到资本金要求,银行业面临600亿美元资本缺口,美联储官员称,尽管该资本要求“并不是实现一个稳固、有弹性金融体系的充分条件,但它们确实是必要的一步”。新标准的实施不是一步到位的,每个国家、每家银行的准备工作也不完全一样,需要做很多调整。在实施新协议过程中,如果适应能力强、调整快,相对来说,能够比较顺利。但我国的银行业处在刚刚进入国际化和商业化的过程中,历史还比较短,所以在数据的积累和方法研发方面,可能会比国际市场经济成熟的老牌银行要慢一些。相对来说,在实施过程中要做的工作更多。

  有人担心,执行新标准是否会抑制放贷?从目前来看,并不会产生这种效果,新标准的实施是为了银行的安全和行业的稳健。只有行业稳健才能够提供优质的服务,如果行业本身不健康、不安全,是不可能为其他行业提供优质服务的。所以,无论有没有《巴塞尔协议III》,银行在经营业务的时候,首先考虑的是业务风险问题,能否有力控制和承担风险,这是做业务的前提,并非谁要钱就贷给谁,那是慈善不是银行。这是经营银行的基本理念,不在于是否实施某项新规定,银行只会按照自己的行业和业务本身的要求来放贷。银行的资金全部来自存款人,银行要对存款人、债权人负责,而不是对贷款方负责。

 巴塞尔协议 中国版“巴塞尔协议”不会抑制放贷
  银行在计算各种资本配备的时候,有很多不同的方法,如果业务风险大,要配备的资本就多。如果银行管理风险的能力强,配备的风险资本就可以少一些。针对银行的不同特点,让银行有更多自主权来选择方法,这是《管理办法》的基本思路。所以,并不能简单下结论说,在实施巴塞尔协议后,银行的资本充足率要求更高,要配备更多资本,而是根据自己的业务和风险情况以及管理能力来决定。对于系统重要性银行,资本充足率的要求是提高了,因为我们处在市场不断发展,利率、汇率的市场化程度都在提高的过程中,银行的风险性业务越来越多,使得银行对资本的要求提高,但有的银行撤出高风险业务领域,相应对资本的要求就没有那么高,具体国家具体银行情况不一样。

  也有人提出,我们的监管标准正在不切实际的大跃进,导致许多企业贷不到款,如果降低标准,对实体经济的发展更有好处。其实,这是一个难有结论的话题。我们可以看到,欧洲国家现在深陷债务危机,要纳税人掏钱去救银行,就是当初监管标准没有把控到位。如果银行降低标准来进行投资、放贷,出了问题后,最后还是由纳税人兜底。比如现在西班牙获得了1000亿欧元的资金去救银行,这个资金是德国纳税人掏的,原因是过去西班牙银行投资高风险资产,放了高风险贷款,这是一个循环。如果在做业务的时候,降低标准,承担高风险,最后这类银行实际上没有能力承担高风险,就会出现问题。出了问题后,银行自己承担不了,要么倒闭,要么就是全部纳税人买单。

  从这个角度来说,金融体系稳健经营是比较恰当的,最好不要出现上述问题。银行不要超越了自己的管理能力和风险承受能力,去冒险做高风险贷款和投资。最近几年,我们看到太多银行倒闭的案例,无论是美国的次贷危机,还是欧债危机,都有一家家银行倒闭,冒险是主要原因,特别是不要做大跃进式的冒险。前期我们做地方融资平台,银行有大量的风险贷款,这个问题到现在还未完全解决。总的来说,银行是服务行业,为经济发展提供金融服务是银行的职责,但是提供服务要在能力匹配的范围内。

  

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