企业家权益保护 股权融资,是用空间来置换时间,企业家让渡了部分权益,但是却赢
金融租赁是卖方信贷最常见的一种方式,一般用于融资购买生产型设备,因此有人形容这种方式为借鸡生蛋,然后用卖蛋的收入偿还买鸡的钱。例如,我国各大航空公司的飞机大多都是通过融资租赁买来的。租赁公司先将飞机买下,然后交给航空公司投入运营,等于向航空公司提供了一笔购买飞机的贷款。航空公司再用运营收入向租赁公司支付租金,等于分期付款偿还购买飞机的贷款。当全部贷款连本带利还清之后,飞机的产权从租赁公司转移给航空公司。案例 金融租赁,借鸡生蛋图3-4演示了一个具体的融资租赁的项目。项目公司是一家旅游地产公司,其开发经营的旅游区在一个海岛上,岛上的居民过去使用传统的摆渡船速度太低且环保不达标,需要更新摆渡船,同时添置一批环岛观光的游艇。项目公司一时拿不出足够的资金,决定采取金融租赁的方式,其操作程序如图3-4所示。图3-4 金融租赁,借鸡生蛋
(1)项目公司根据自己的需求寻找符合条件的游船制造厂家,形成采购意向;同时联系租赁公司,洽谈租赁条件。相关的技术指标、功能效果、交货方式、售后服务等问题由项目公司(用户)与生产厂商进行洽谈,但在设备价格的问题上需要征求租赁公司意见,因为购买设备的钱需要其垫付。(2)所有条件谈好之后,由项目公司、生产厂家、租赁公司三家签署金融租赁协议。协议中规定付款条件、利息率、租赁期限及违约条款等。(3)租赁协议签订之后,由租赁公司与生产厂家签订订货协议。协议中规定该设备的质量标准、价格、交货期限、安装条件、售后服务等条款。(4)生产厂家完工后直接向项目公司交船,项目公司试航验收后投入使用。(5)项目公司验收后,租赁公司全额垫付设备款,必要时留下质量保证金。(6)项目公司将渡船和游艇投入运营,向岛上居民和游客收取过渡费和游览船费,作为游艇的运营收入。(7)项目公司用上述运营收入向租赁公司分期支付按揭款,偿还租赁公司垫付的设备款。在设备款偿清之前,游船的所有权在租赁公司名下托管,项目公司只有使用权。(8)设备在运营期间出的质量问题,根据租赁协议和订货协议由生产厂家直接保修,并提供技术咨询、人员培训、零配件供应等售后服务,保修期间费用从质量保证金中扣除,保修期过后,租赁公司付清质量保证金余款。(9)当全部按揭款(包括利息)付清之后,租赁公司将设备产权移交到项目公司名下,租赁程序结束。融资租赁的模式,比较适用于那些能够产生比较稳定现金流的项目。例如涉及电费、水费、交通费、学费、房租以及煤炭、石油、钢铁等大宗货物生产等。融资租赁的模式也可以绕开租赁商,在设备生产厂家和项目公司(设备用户)之间直接进行。项目公司支付一定比例的订金,生产厂家可以向银行贷款进行生产,交货之后项目公司通过运营收入分期支付设备款,生产厂家一手收到设备租金一手偿还银行贷款。银行甚至也可以扮演租赁公司的角色,一次性垫付生产厂家的设备款,然后分期从项目公司收取租金,这种模式被银行称为保理业务。
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