爱华网夏日的午后，比晨曦多了一丝火热；即使再匆忙的人，也会因此停下脚步，短暂歇息。此刻，与建行信用卡结缘了30多年的赵宇梓，又如约奔赴一场约会。
此时，位于北京金融街25号的中国建设银行大厦5层的会议室已坐满了各路媒体记者，大家都在静侯着新闻发布会主角赵宇梓的出现。 下午2点28分，身材略显清瘦，穿着笔挺西装，步履透显文雅的赵宇梓在会议组织人员的陪同下提前2分钟来到新闻发布会场。有主流媒体记者急于抢镜，主动前去与他套近乎，俨然一副要独家专访的姿态。赵宇梓摘下眼镜，理理领带，一一回应，并向在场的所有记者示意后轻轻坐落。 直爽、利落，还有一种文化人的亲和，这是我对赵宇梓的第一印象。 “每年的这个时候，我与信用卡都有个约会”。简短的开场白，展现了他的“赵氏”幽默。 “2011年信用卡全年消费达到4.1万亿，在全国社会消费品零售总额中的占比为22.6%，比上年提高5个百分点。” “信用卡消费交易额多增长1000亿元，将拉动全国居民消费增长0.8个百分点，带动GDP增长0.3个百分点。” “2011年全国信用卡期末贷款余额8000亿、在消费信贷中的占比达到59%，当年新增贷款3508亿、占短期消费信贷当年新增贷款（3991亿）的88%,信用卡已成为消费信贷市场的最主要增长点。” 一串串精准的数据脱口而出，一段段市场分析深入浅出，一项项信用卡创新成果历历呈现，赵宇梓的表现，让在场的记者顿生敬意。 实干银行家 现年59岁的赵宇梓，是个地道的上海人，自1979年加入了建行上海市分行，他历任综合管理部总经理、业务管理部总经理、信贷管理部总经理、个人金融部总经理、分行副行长、信用卡中心总经理。在金融领域，他已经有30多年的从业经历。 2011年3月，他被上海市政府聘为参事室参事，是新聘的10位参事中唯一的金融界代表。 这一次，他又带着《信用卡消费信贷市场分析报告》，从南跨向北，进驻首都金融街。“从去年开始，我行每年发布一个消费报告”，赵宇梓略带诙谐地说：“和某些媒体朋友，可能是第二次见面了”。 建行信用卡中心工作人员提供给每位记者一沓厚厚的新闻背景资料，这其中包括分析报告、图表数据、建言献策、建行卡事件。这些背景资料对于记者而言似乎有点深奥，一般要经过认真阅读和听从讲解后才能略知一二。但对赵宇梓来说，则是轻车熟路。面对记者提问，他思维敏捷、记忆准确、对答如流。 该报告显示，截至到2011年底，信用卡消费占全国社会消费总额22.6%，比上年提高了5个百分点；信用卡贷款余额8000亿元，近三年复合增长率达72%。 凭借着资深的金融从业经验，以及实干的作风，拥有高级经济师职称的赵宇梓预言：“未来5年，信用卡将继续保持快速增长的势头，成为消费信贷市场的主导力量。” 另外，通过大量抽样调查，赵宇梓发现，目前信用卡消费的群体已基本形成，以70、80后为主，消费潜力巨大。而近2年内，汽车消费、境外消费、珠宝工艺类在信贷消费中的占比提高了6个百分点，消费结构升级明显。 为此，赵宇梓提了几点对发展信用卡消费信贷的建议。建议信用卡消费不纳入规模控制，建议改进信用卡风险资产计提标准，鼓励消费金融产品创新以及对信用卡消费相关行业予以财税优惠与政策支持。 受他的影响，他的孩子也早早的接触了银行的金融服务。 “我是搞金融的，按理说利率这么高，我的家人不会去搞分期付款，但恰恰是我的儿子使用最多。”说起自己的儿子使用信用卡买耐克鞋的事，赵宇梓笑出了声，把手上的资料放下来。 儿子喜欢穿耐克的鞋子，但他爱人，除了伙食费，每个月只给儿子200块零用钱。而一双耐克鞋大概要900多元，差不多得花儿子5个月的零用钱。 “为了马上买下来，儿子就去办了张信用卡，然后做个分期付款，按15‰费率，一个月付15元手续费，5个月付75元，这双鞋在提前5个月就拿到手了。”赵宇梓伸出右手摆了摆，说：“若市场紧俏，过了5个月，这双鞋也许就没有了。所以即使多付了75块，也仅相当于少吃2顿汉堡包，但能提前半年买到称心如意的鞋还是比较值的。” 建言委员 作为第十、十一届政协委员，赵宇梓从来没忘记自己的责任：关注民意，反映民意。在这十年中，他提出的有关金融立法提案至少在15项以上，而其中予以采纳或被重视的占据80%。 “基本上，每年的两会，他都会有2~3项提案。”了解赵委员的工作人员告诉记者。为了让这些合理化建议得以采纳和实施，赵宇梓半开玩笑半认真的跟同事说，他这辈子算是跟信用卡结上了不解缘，签下了终生协议，每年都与信用卡有不同的约会。 2003年，赵宇梓率先提出了有关信用卡犯罪立法的两项提案：《加快完善信用卡犯罪立法》和《加大信用卡犯罪打击力度》。2004年，两高法院采纳并且把信用卡犯罪的一部分内容放到新法学说里。 尔后，他于2007年和2008年连续两年提及《加大对信用卡恶意套现打击力度》，2009年，两高法院也正式予以了采纳，“这对打击信用卡的套现起了很大的作用”。每每提起这些，赵宇梓也不由会露出美美一笑。 就在去年，他向人民银行提出《加强网络商户的管理》提案。为此，人民银行非常重视，“对我的提案给予了高度评价，并且还专门写来了一封答复的回信。”说完，赵宇梓向在座的记者展示了那封有2~3页的答复函。记者注意到，在信的末尾，盖了人民银行的公章。 虽然信函很长，但赵宇梓给大家念了其中两段，“银行卡犯罪由实体商户向网络商户快速蔓延的现象确实有出现，主要表现为线下商户提现网络商户存款或第三方支付机构为抢夺网络商户采取极低或为零的收费政策，商户无门槛，经营良莠不齐等，造成银行和持卡人损失而您对人民银行提出的建立健全网络商户管理制度、明确监管部门、制定合理的手续费率标准、明确商户管理责任的建议有很重要的借鉴意义。” 不过，并不是所有的提案都会有明显的进展。皱了皱眉的赵宇梓指着旁边摆放的一堆提案说：“这里面有些提案，到目前为止，仍进展不大。” 比如，《加快个人破产保护立法》和《加强个人信息保护立法》这两项，我都呼吁过好多次，但相关法例条例仍未出台。 尽管这样，赵宇梓表示他仍有信心，“我相信，尽管有些提案超前，但是我觉得迟早都会有进展的。” 比如信用卡呆账和销帐的提案，“银监会就非常重视，尽管没有完全采纳，但的确做了很大的改进”，皱紧的眉头往下舒展了些。赵宇梓坦言：“对我来说，也是个欣慰。” 就在今年两会期间，他又提出了三项提案，除了加快发展消费金融外，还有进一步加强对第三方支付机构监管和进一步完善和落实差别化住房信贷政策两项。 记者数了数，这三项提案，少说也有十来页， 8000多字，而这些，都被安排在他一年忙碌的工作日程之外。
其中，第三方支付行业风险问题成为本届两会上代表、委员们热议的话题。由于“第三方支付公司获准的经营范围是提供支付服务，但实际上，第三方支付机构一端连接了大量线上和线下的商户，既当运动员又当裁判员。” 赵宇梓不无忧虑地指出，目前取得牌照的相关机构有101家，处在公示阶段的有140家，数量远超在中国银联入网的金融机构的数量。 “支付牌照的发放要有一个总的容量的概念，宁缺毋滥，不能一哄而上。”赵宇梓建议，人民银行对尚未取得支付牌照也未被公示，但仍在“正常”经营的支付机构，应有一个明确的截至日期，逾期未取得牌照的，应立即责令其停业，不得继续开展业务。 他，不愧是一个善于建言献策的委员。 创新“卡总” 自2003年建行开办信用卡业务以来，建行信用卡中心便驶入快速发展轨道。从无到有，从弱到强。如今，建行信用卡中心已经拥有近3000万的中高端客户，实现交易额5889亿元，与同业相比，其信用卡客户数、卡均消费额均保持领先。 尤为重要的是，近三年来我国信用卡不良率总体维持在3%以下，主要发卡行保持在2%以下，而建行仅为0.81%。 或许很多人都有疑问，是什么促使建行信用卡中心的崛起？其成功的背后，根本无法绕开建行信用卡的关键人物——赵宇梓先生。熟悉他和跟他共过事的同事都称他为“卡总”。 上世纪70年代即加盟了建行的赵宇梓，可以说，他一生的事业都奉献给了银行卡。在建行刚设立信用卡初期，他随即被调入信用卡中心任总经理，这一任职就是十年。 十年间，他始终如一的坚持创新，从未停止过对信用卡产品和服务的再开发，也从未缺席过每一次与信用卡的约会。而每次约会都会有信用卡新产品的诞生，如建行先后推出的名校卡、名企卡、名城卡、汽车卡以及My love 信用卡就是很好的见证。 对他而言，创新既是动力，更是信用卡的灵魂。 “如果离开了创新，可能这个产品受欢迎的程度就会大打折扣。”挪了挪身子，赵宇梓换了个舒适的姿势。 2009年，当人们都把信用卡仅仅当成一个支付工具来看待的时候，赵宇梓就提出：信用卡不仅仅是一张卡片，一个支付工具，更重要的是一种消费信贷，是一种产品。 所以，从产品创新角度来讲，建行是最早开发的。“像信用卡的分期付款业务，其实是建行最早提出来的”，赵宇梓提高了音调说，由于取得的市场效果不错，招商银行以及其他大银行也纷纷效仿推出了分期付款。 “我有一张My Love 信用卡，印着我家小狗，特别漂亮。”他一边说着，一边伸手往黑色西装的上衣口袋里翻，“看看今天我的卡带了没有，平时它都放这口袋里。” 掏了半天，并没有找到那张卡，最后开玩笑道：“今天不巧忘带了，你们没有眼福看到我家可爱的小狗哦。” 同样是可以印制客户照片的信用卡，建行引入了以“爱”为主题的My Love信用卡系列大赛。推了推鼻梁上的镜框，赵宇梓低过头，略微停顿后说：“举行百佳宝宝评选比赛时，很多妈妈都来参加，现场领奖的时候，有的妈妈眼泪都掉下来，觉得自己的儿子上了杂志和电视，都成明星了。” 后来在这基础上，建行又设计了面向中小企业的卓越信用卡，“去年北京有3500多家小企业办了卓越卡，他们看完之后非常激动，能够和世界第二银行的logo放在一起，他们一下子觉得自己也非常成功。” 至于服务方面的创新，赵宇梓就在建行信用卡中心提出了容差概念：一是时间上容差，二是金额上的容差。 “比如说，还款晚5天到账的，都不算拖欠；还款金额相差10元以内的，也视作还清。”赵宇梓特别解释道，在建行，消费者因两毛四未还、延迟两三天还款而产生数百元利息的情况不再发生。 更值得一提的是，建行也在推行客户差异化服务，“让优质的客户，体验始终是最好的。” 短短几分钟，赵宇梓反复强调了好几遍。 比如，如果对建行非常重要的客户，贡献度也高，那打电话进来的时候，建行信用卡中心的系统会自动的识别，通过后台的数据库，配对能力强的、素质好的客服接听。 很显然，依据市场变化和客户需求，建行信用卡的创新随时都可能找到突破口。近来为提高信用卡识别验证功能，预防信用卡境外网络犯罪，自5月20日起，建行信用卡境外互联网交易功能全面升级。 最后，赵宇梓说，金融产品的创新是没有专利可言的；只有通过不断创新，不断满足市场日益增长的需求，这才是永恒专利。这种创新谁都可以模仿着学，学无止境，创新也无止境。 创新有如朋友约会，每一次约会之后还会有许多约会；为了信用卡的明天，希望明年的这个时候，我还能与在座的各位朋友约会。 我们有理由相信，赵宇梓讲的这些是真实的和发自内心的。为了记录中国消费信贷的发展历程，为了表示对赵宇梓先生的这份感动与敬重，明年的这个时候，我还会来如约，进一步走进他的内心世界，揭秘他那份对信用卡执着的爱······
