江西种粮大户 种粮大户为何依赖高利贷?



     《半月谈》记者近期在一些产粮大县调研时了解到,在土地流转加快、农业生产资料价格节节攀升、种粮成本居高不下的情况下,种粮大户普遍“钱紧”,一些地区甚至出现种粮大户靠借“高利贷”种地现象,资金短缺成为困扰大户的“紧箍咒”,使他们种粮意愿下降。

  一两千年以来,农民遇到急难事,能够选择的往往就是高利贷。在现代金融业已经很发达的今天,农民仍然离不开高利贷。这实在不好理解的事。

  皇权时代,农民遇到灾荒,迫于生计,或者在青黄不接,遭遇皇粮国税催逼的时候,借高利贷是最常见的事。历朝历代,对于高利贷都是谴责不断的。在宋朝,王安石改革的一个重要内容,即青苗法,就是要用由官府来经营金融服务,以打击民间高利贷。

 江西种粮大户 种粮大户为何依赖高利贷?
  在中国历史上,政府实行的常平仓一种相对有效的社会救济制度。平时在粮价低平的时候,政府出资收购粮食,储存于常平仓;粮价上涨的时候,政府又出售一部分,平抑粮价。在遇到严重灾害的时候,政府还将常平仓的储备拿出一些,无息出借给老百姓,使其渡过难关。这种制度在执行较好的时候,能够一定程度上替代高利贷。王安石实行的青苗法的制度设计是,将常平仓变成了高利贷,即将常平仓的粮食,以20%的年利率出贷给农民,让农民在收获粮食之后,连本带利归还。20%的年利率在今天看来是很高了,但在当时来说,比高利贷的利息率还是要低一些。王安石希望通过这种手段,由官府垄断借贷业,打击民间高利贷经营,将放贷利息收归官有,减轻农民负担。他的出发点或许是好的,但执行中出现政策的严重偏离,经营放贷的官员肆意勒索,实际利率比官方规定的高出很多,官府成为比民间高利贷经营者更为凶悍的压迫者,农民并未受益。

  王安石企图以官府垄断借贷市场的改革失败了,以后历代王朝也没有强行介入民间借贷事务。农民急难之时仍然不得不求助高利贷,政府对于高利贷最高利率有些限制,但管控并不严格。

  农民之所以不得不忍受高利贷的沉重利率,接受高利贷,其根本原因,正如费孝通很早就指出的:“单纯地谴责土地所有者或即使是高利贷者为邪恶的人是不够的。当农村需要外界的钱来供给他们生产资金时,除非有一个较好的信贷系统可供农民借贷,否则地主和高利贷是自然会产生的。如果没有他们,情况可能更坏。”(费孝通:《江村经济》)

  就目前来说,中国农村相对百年以前,金融服务有相当的进步,但是,针对“三农”的信贷体系和金融服务仍然是残缺的。一方面,农业经营和其他任何产业一样,都需要现代金融的支持和服务,对于金融服务要很大的需求,但是另一方面,面向农村的金融网点极少,办理信贷的程序极为繁琐,而尤为严重的是,金融机构向农村的抽血现象十分严重。从农民那儿聚集来的大量储蓄资金,都源源不断地被投放到城市其他产业,而不是被用于对农业生产的信贷支持。对于金融机构来说,这是其趋利的本性决定的,本无可厚非,但是,从国家整个产业政策的角度来说,如果放任这种现象持续下去,则农业经营者只有向民间高利贷者借贷,不但提高了农业经营的成本,压低了经营的利润,最终可能使他们放弃农业。这对于整个农业产业是不利的。

  今天的农民不得不依赖高利贷,还有一个更重要的原因是数十年前的费孝通所没有预料到的。这就是,今天的中国农民,没有什么财产可以抵押和担保,因此无法向金融机构借贷。向金融机构贷款是必须有抵押,有担保的,但目前农民的土地是集体所有的,宅基地是集体所有的,住房也是没有产权的。无论土地,宅基地还是住房,农民都没有所有权,都不可能拿到金融市场做抵押担保物。无可奈何,他们只有铤而走险,去民间寻求金融支持。民间借贷尽管对于抵押物要求不是那么的严格,但是作为替代,他们必然要求更高的利率。

  这就是说,与古代农民相比,今天农民获得贷款的可能性实际上更小了。这也说明,目前中国农村集体所有权的土地和住房制度,已经严重地制约农业的发展和农民的权益了。

  

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