爱华网二十年以后，一个普通中国家庭的早上可能会是这样的情景：“儿子，你待会去公园遛弯的时候记得先送你爸去上班。”这是网友揶揄人社部关于推迟退休年龄建议的一个段子，很形象地展示了未来我们可能面对的局面：老年人退不了休，年轻人找不到工作。 事实上，随着世界人口持续增长和人类预期寿命的不断提升，退休养老制度在全球范围内都是一本“难念的经”，可以说世界各国是各有各的烦恼。 中国人60岁退休不如人家65岁退休 人社部的国家战略研究项目《中国社会保障改革与发展战略——理念、目标与行动方案》，建议到2030年，将我国职工的退休年龄推迟到65岁。人社部推迟退休年龄的风声一传出，立即引起社会关注。在腾讯网和人民网对推迟退休年龄问题做的网络调查，均有超过94%的人反对延迟退休。 建议推迟退休年龄的专家称，国外退休年龄普遍为65岁，中国还是60岁，与国际不接轨。但实际上，退休年龄并不是一个单纯的数字，它和人均寿命、工作年限以及社会养老保险政策等息息相关。我们不能只看到少数国家退休年龄比我们高，还要分析其他各种条件，才能了解退休和养老的真实情况。 我们先看寿命。根据世界银行的数据，2010年中国人口平均预期寿命为73.3岁，世界排名第80位。与国外对比，中国的退休年龄虽然不高，但中国人的平均预期寿命也不高，60岁退休后只能领取13年的养老金，而外国退休后平均可领取15年至23年的养老金。2010年日本人口的平均预期寿命为83.2岁，60岁退休后领取养老金的年限为23年，几乎是我们的两倍。 此外，中国人的平均工作年限，也高于发达国家。由于中国教育环境的问题，很多人在高中，甚至初中毕业后就进入了劳动力市场，而发达国家大多读完大学或职业学校才进入劳动力市场。根据联合国的报告，中国人口平均受教育年限为7.5年，发达国家一般都在10年以上；接受过中等教育的人口占25岁以上人口的比例，中国仅为38.4%，而欧美达到了80%以上，捷克甚至达到了99.8%。 按中国进入劳动力市场的平均年龄为18岁计算，到60岁退休要连续工作42年，工作年限占预期寿命的66.1%。日本进入劳动力市场的平均年龄是22岁，同样是60岁退休，日本人只工作38年，工作年限占寿命的45.7%。 所以，中国人60岁的退休年龄虽然看起来短，但实际上中国人工作的时间更长，领取退休金的时间更短，和发达国家65岁的退休年龄根本没有可比性，某些专家用退休年龄“和国际不接轨”说事，是一叶障目，以偏概全。特别是在中国人口就业压力持续加大的情况下，要推出推迟退休年龄计划，必须用更加缜密和完善的方案来替代。
推迟退休年龄：世界范围内的博弈 正如上文所述，民众的退休年龄，和政府的养老金政策有很大关系。即使不做强制规定，民众也会选择对自己最有利的退休时间，这就造成了名义上的法定退休年龄和实际退休年龄的差异。看看世界各国在法定退休年龄和实际退休年龄上的区别，有助于我们制定符合中国国情的退休养老制度。 在法国，工作满40年就可以领取“全额养老金”，即退休前工资的80%。法国从1956年开始就实行了没有任何条件和区别的全民基本养老金制度，即所有在法国国土上居住的人（包括外国人），只要到了60岁就可以按月领取基本养老金。法国前总统萨科齐决定把退休年龄从2012年起推迟到60岁零4个月，由此引发了大规模长时间的抗议活动。奥朗德上台后，立即宣布把退休年龄恢复到60岁，才平息了民怨。 德国1889年颁布了《老年和残疾人保险法案》，规定70岁时可以退休；随着生产力的提高，从1916年起，德国把退休年龄降到了65岁。但随着人口老龄化问题日益突出，德国政府决定从2012年起，至2030年逐步把退休年龄提高到67岁。这同样遭到学者和工会的尖锐批评，到时候能否执行67岁退休的政策还是个未知数。 希腊是欧盟国家中人口老龄化最严重的国家之一，同时也是发放养老金最慷慨的国家，希腊人领取的养老金甚至高于他们退休时的工资。对一个有40年工龄、领取平均工资的职工来说，养老金是退休时工资的105%。因此我们也能理解为什么希腊会债台高筑了。 相反，意大利养老保险制度改革的重点不是放在提高退休年龄上，而是逐步降低养老金的发放标准，由工资的90%逐步缩减到70%。 所有挪威老年人年满67岁均可领取基本养老金，16岁后在挪威居住满40年可领取全额基本养老金。挪威所有种类的养老金不得用于国外支付，即如果移居国外，就丧失了领取养老金的资格。 加拿大法律规定，对养老保险制度的任何改变，包括退休年龄、养老保险比例、养老基金的管理，都要经过三分之二省份并且代表三分之二加拿大人口的同意。所以，加拿大养老保险制度非常稳定，根据现在的法律，未来75年保持不变。 在推迟退休遭到民众的普遍反对后，新加坡取消了提高退休年龄的计划，改为允许雇主雇用62岁的退休人员，但超过65岁不得雇用。而且要建立在双方自愿的基础上，这样就保持了养老金制度的稳定。 澳大利亚的养老保险制度与多数国家不同，按资产核算法发放养老金，职工无需自己交纳养老保险，养老金只发给穷人。职工退休后，人类服务局会对养老金申请者的资产和收入情况进行核查，如果总资产少于规定的标准，且没有其他足够的收入维持体面的生活，才发给养老金。 链接： 美国人主动推迟退休只为更多养老金 文/乔 磊，美国《侨报》副总编 与中国退休体制不同的是，美国没有硬性规定的退休年龄，但是，一个人的退休年龄和他所领取的养老金是联系在一起的。一个人如果62岁之前退休是领取不到养老金的；如果62岁退休，只能领取一部分养老金；如果65岁以上退休，可以领取标准的养老金。如果推迟到70岁退休，领取的养老金会更高。正因为能否领取养老金和领取多少养老金与退休年龄有关，在美国自然形成了一种不成文的退休年龄界限，为了领取标准的养老金，大部分人选择在65岁退休。 养老金可以提前领取，最早在62岁时就能够领取，但不会领到标准的养老金。年薪4万美元收入的人提前领取每个月只有810美元，全年为9720美元。如果他在65岁退休，可领取标准养老金，每个月可以领取1238美元，一年为14856美元。养老金也可以延后领取，现在美国经济不好，许多人推迟退休继续工作，但如果有工作收入，领取的养老金会按一定比例减少。所以想工作的人，可以一直工作到70岁再领取养老金。为了鼓励民众延迟领取养老金，从62岁后领取养老金的人，每延迟一年领取，每年的养老金金额会增加7%至8%，一直到70岁。如果70岁领取养老金，年薪4万美元收入的人每个月领取的金额为1739美元，一年为20868美元。 美国的社会安全金体系是政府预算耗资最大的一个项目，占联邦政府支出的37%左右，超过国防和医疗保险的支出，占GDP的7%。虽然耗资巨大，但却使美国40%的65岁以上老人不至于生活在贫困线以下。尤其对于女性和少数族裔，养老金往往成为他们退休后生活的主要经济支柱。目前美国有5800多万人每月领取养老金支票，在2008年的退休人员中，有64%的人的主要收入来自养老金，有三分之一的退休人员，养老金占了他们总收入的90%。 美国的养老金体系建立于1935年，当时把领取标准养老金的年龄定在65岁。自那时以来，美国人的预期寿命已延长了大约6年。在婴儿潮时代出生的人开始进入退休年龄之际，人们突然发现维持了几十年的养老金社会福利体系正面临前所未有的挑战。根据国会预算办公室的报告，2010年美国的社会安全金出现入不敷出的情形，比原来的预测提早了6年。在1950年，美国16个人供给1个退休老人的养老金，如今则下降为3.3人。 目前，美国政府成立了一个专门小组，讨论提高民众退休年龄的问题，同时采取其它措施加固社保福利的财政。美国兰德公司一份专门研究养老金体系的报告认为，目前更多美国老年人在65岁以后仍在继续工作，除了这两年经济衰退的因素外，最主要的原因是现在人们的寿命更长、年长者伤残比例下降和更多女性加入劳动力大军。即使政府和国会不对推迟领取养老金采取政策鼓励措施，延后退休也会成为美国的一个趋势。1990年，美国65岁至75岁人群中有17%的人仍在继续工作，而在2010年这一比例上升到25%。
