爱华网赢周刊：在针对中小微企业的金融服务方面，今年贵银行（机构）有什么新亮点？ 广发银行：今年以来，中小微企业的经营发展确实遇到了很大的困难和挑战，我们深知“百业兴则金融兴”，广发银行将服务中小微企业作为重要的战略定位。 一是构建广发特色的中小企业金融服务体系。2011年，广发银行新的五年发展战略规划确立了“建设中国最高效中小企业银行”的总体目标；在小企业金融特色支行设立了专门从事小企业业务的“小企业金融中心”，并通过配备专业团队、专项产品、专业流程、专项资源等配套机制。到2013年，广发银行全行超过50%的分支机构将转型为中小企业特色支行。 二是构建多元化、差异化的中小企业金融产品体系。“好融通”产品突破传统信贷模式偏重企业财务报表和抵押物的做法，重点评价企业的成长性与可持续发展性；“快融通”产品弱化了对客户财务因素的评价，注重从企业主信用、现金流、水电费记录等角度对企业进行综合考察；“生意红”是个人无抵押经营性贷款，它无需抵押，申请便捷，一般在2-3天内即可给予中小企业主最高50万元的个人信用贷款；“自信一贷”是个人无抵押消费性贷款，它同样无需抵押即可申请最高50万元用于消费。 赢周刊：中小微企业贷款业务对贵银行（机构）的业务贡献有多大？未来几年的发展目标是什么？ 广发银行：目前，我行中小企业贷款余额超过2100亿元，在对公贷款占比超过53%；中小企业授信客户超过14000户，在对公授信客户占比近82%。力争至2015年，全行中小企业贷款在对公贷款的占比提升至60%。
赢周刊：你们在从事中小微企业金融业务的时候遇到哪些常见问题？有什么解决方案？ 广发银行：部分中小企业存在内部管理较为松散、财务状况不够清晰；社会诚信体系建设、信息通报机制尚未完善；中小企业大多缺乏足够的固定资产；部分中小企业偏离主业，多元化投资、扩张。 针对以上几个问题，我行从多个方面着手：积极加强与政府部门、行业协会等渠道平台的密切合作；在总行设立“中小企业金融业务风险管理团队”，在分行设置专职小企业授信审批岗、出账审核岗、贷后管理岗等岗位等。 赢周刊：很多银行纷纷开始做小贷业务，小贷公司也如雨后春笋般建立，你们如何保持自己的核心竞争力？ 广发银行：一是实施客户分层，执行差异化定位。针对中型企业，配套专业的行业客户经理和产品经理；围绕核心企业，带动上下游优质目标客户；针对小型企业，通过网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化、考核差异化等配套措施，创新小企业金融服务模式。 二是建立并落实小企业金融服务模式。在考察、借鉴国内同业、韩国和中国台湾地区商业银行、特别是花旗银行中小企业金融业务先进经验基础上，结合我行实际形成《广发银行中小企业金融服务体系建设方案》。 三是大力创新中小企业金融产品，推进中小企业财务顾问业务、网上银行、手机银行、债务资本市场业务、理财业务、避险工具等中小企业非信贷资源消耗类产品开发。 四是专业化网点、专业化经营。比如， “小企业金融中心”，设立小企业金融业务专营团队采取“3个客户经理+1个助理”的模式；对“小企业金融中心”设置专职小企业授信业务审批人员，小企业“快融通”业务最快三天完成审批工作。
