爱华网赢周刊：今年，贵银行针对中小微企业的金融服务有哪些创新产品或服务？ 兴业银行广州分行：一是担保业务类，包括“联贷联保”、“自建厂房按揭贷款”、“设备按揭贷”，以及“兴业增级贷”；二是简化流程类，“迅捷贷”能把授信调查、审查、审批环节及流程有效缩短；三是结算管理产品，“兴业积分贷”根据小企业在银行的存款结算的积分情况，为小企业授信客户临时性的、突发性的资金需求，直接核定一个信用免担保授信额度；四是综合类产品，“兴业芝麻开花—中小企业成长上市计划”针对优质成长型中小企业，将传统的商业银行与新兴的投资银行业务和产品相结合，助推小微企业金融服务可持续发展。 赢周刊：中小微企业贷款业务对贵银行的业务贡献有多大？在中小微企业贷款业务方面，你们未来几年的发展目标是什么？ 兴业银行广州分行：截至今年6月末，兴业银行国标小微企业授信客户9816户，人民币贷款余额合计2130亿元，整个业务在公司业务贷款中占比接近30%、客户数量占比突破50%。未来几年，将进一步扩大中小微企业贷款业务占比，贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量高于上年同期水平。 赢周刊：中小微企业要想获得银行贷款，需做好哪些准备？ 兴业银行广州分行：一是提升自身实力及资质，让银行信任；二是提升合作层级，在银行有良好信用记录；三是加强沟通配合，建议客户及时通过客户经理了解我们的产品信息。另外，企业要积极配合银行提供真实、完整、详尽的贷款申请资料。 赢周刊：你们在从事中小微企业金融业务的时候遇到哪些常见问题？有什么解决方案？ 兴业银行广州分行：从企业层面来说，企业存在信息不对称、财务报表不规范真实等问题。这需要政府、中介机构、融资机构及企业搭建多层次、信息规范的融资市场及交易平台；从银行层面来说，小微企业金融服务客户数量多，但单笔金额小，工作量大，存贷款又不匹配，银行经营成本比较高。因此兴业银行着力考虑扩大贷款资金来源。 赢周刊：今年你们针对中小微企业的贷款额度有多少，占银行整个贷款额的百分比是多少？ 兴业银行广州分行：按总行安排，今年兴业银行将单列安排超过300亿元的贷款规模支持小企业的贷款业务发展，占银行整个贷款额的30%左右。 赢周刊：在你们的实践中，中小微企业的不良贷款率如何？
兴业银行广州分行：对于大中型企业而言，小微企业的不良率相对要高一点，但真正损失却比大中型企业少得多。数据显示，截至今年6月末，兴业银行公司贷款不良率为0.4%，而广州分行辖区范围内小企业不良率仅为0.07%。 赢周刊：你们如何衡量众多小微企业的贷款风险？风控管理体系如何？如何建立微观风险预警与宏观风险预警一致的预警体系？ 兴业银行广州分行：小微企业的风险度相对于一般企业来说是偏高的，我们是从几个方面来掌控。一是注重风险实质内涵的把控，注重对小企业客户商品交易等真实信息状况的分析；二是构建高效的授权体系，实行分级授权审批机制；三是实行差异化的风险容忍度，适当放宽小企业的风险容忍度；四是风险控制与价值并行，对小微企业实行独立的评估机制及审批流程，为客户设计一站式的金融服务方案。 赢周刊：你们如何保持自身在小贷业务上的核心竞争力？ 兴业银行广州分行：一是将小企业业务持续发展提升到全局性的战略高度。二是塑造业务特色，主要措施为创新组织、体制和运作机制，深化客户基础建设，实施差异化的风险管理，塑造知名的业务品牌，强化激励约束机制和资源保障。
