爱华网麦肯锡 2010年2月发布了一项与 GSMA(全球移动通信系统协会 )和 CGAP(世界银行扶贫协商小组 )联合进行的针对 147个国家的手机银行研究报告，其表示新兴市场国家 (地区 )的手机银行呈现出了良好的发展势头。报告显示，新兴市场国家 (地区 )大约有 10亿人拥有手机但却享受不到银行服务，并且到 2012年这一人口规模将达到 17亿。例如，菲律宾有 2100万手机用户没有银行账户，手机用户渗透率将近 80%，但是银行渗透率仅为 35%。目前，只有 4500万没有传统银行账户的人在使用手机银行服务，但是到 2012年则有可能达到 3.6亿；届时，这一市场机遇将创造每年 50亿美元的直接收益和 30亿美元的间接收益。
在早期阶段，移动金融服务主要定位于为同时拥有手机和银行的人提供金融服务，而最近的变化却体现了向拥有手机却没有银行账户的人提供金融服务的战略转移动向。麦肯锡的报告显示，没有银行账户的手机用户希望借助手机银行使用一系列金融服务，尤其是储蓄；Mobile Banking：Creating New Financial Service Model in the Age of Mobile Internet即使最低收入的人群也对手机银行具有强烈的兴趣：在所有收入组别中，平均有 50%的家庭想使用手机银行进行储蓄，而在最低收入的家庭中，这一比例为 65%；未来 6～ 12个月内，大约 70个新兴市场中的 120个运营商将开展手机银行服务，其中有半数接受调查者将没有银行账户的手机用户作为它们的主要目标。 2010年 3月 11日， CGAP宣布与英国国际发展部 (DFID)达成一项新的合作关系，加大全球利用信息与通信技术 (ICT)(尤其是手机 )的工作，以使贫困人口更容易获得基本金融服务，帮助提高贫困人口获得支付、储蓄、贷款和保险等金融服务的机会。该项目还将支持社会保障款项在发展中国家的兑付，并使国际汇款更安全、更低价。从 2003年起， CGAP已经与数十名供应商携手在亚洲、非洲和拉丁美洲提供项目的融资与技术建议，开发创新的银行解决方案，并对 13个国家展开深层的政策评估。菲律宾的 SmartMoney和 GCash以及肯尼亚的 M-Pesa就是上述战略转型的代表者，它们的手机银行服务正在加速发展、壮大。 Safaricom于 2007年 3月在肯尼亚推出的 M-Pesa(在斯瓦希里语里是 “移动货币 ”的意思 )是当前最具知名度的手机银行服务。消费者无需任何银行账户，只要购买一张 Safaricom公司的 SIM卡，并进行身份登记便可开通 M-Pesa服务。截至 2008年9月末， M-Pesa的注册用户数已经达到 414万，同比增长 650%；约有 35%的手机用户使用 M-Pesa 8226;8226;8226; 8226;8226;8226; 8226;8226;8226; 8226;8226;8226; 的手机银行服务，平均每天用户注册量近 1.4万，个体间的交易额突破8700万英镑 (当月交易总量为 2.59亿英镑 )，是 2007年同期的 10倍。目前， Safaricom已经提出了丰富 M-Pesa应用的计划。其中一项应用就是允许后付费用户利用他们的手机支付电费， Safaricom还计划在 M-Pesa用户与传统银行账户之间实现电子转账。此外， Safaricom已经在试用批量支付业务，比如工资。如此一来，企业就可以把钱存入其 M-Pesa账户，然后通过移动网络将工资分发到员工的 M-Pesa账户或者传统银行账户中。目前， Safaricom已经与肯尼亚邮政总局签署了分销协议，这样 M-Pesa用户便可以在邮政网点存款或者取款。 M-Pesa在肯尼亚的巨大成功也促使其竞争对手如 Celtel、 Zantel以及 Etisalat等纷纷推出了相关业务。新兴市场的手机银行实践表明，手机可以代替银行营业点的想法从概念到实现的速度非常快，凭借手机和其他前端科技解决方案银行和运营商均能为贫困人口提供低成本的金融服务，在实现经济效益的同时兼具政治和社会效益。专栏：手机支付是否造成了通货膨胀非洲开发银行认为， M-PESA这类手机支付金融创新加快了货币交易的速度，使循环中的现金需求大大增加。使持有电子现金的人对于商品和服务的需求超过了供给，导致通货膨胀。Mobile Banking：Creating New Financial Service Model in the Age of Mobile Internet 2011年，肯尼亚通货膨胀率持续上升， 11月达到了 19.7%的高点。肯尼亚中央银行不得不紧缩货币政策。该国央行把通货膨胀的原因归结为过多的现金追逐有限的商品。有证据表明，通过 M-PESA的现金流动速度比社会其他部门中流通的现金速度要快 3～ 4倍。非洲开发银行认为，现金的流通速度加快导致了通货膨胀的自我强化，使货币政策的实施变得更加困难。自从 M-PESA于2007年推出以来，每日的现金流通量已经达到了 20亿美元，用户超过了 1490万人。一些经济学家也认为， M-PESA导致了循环中的现金增加，更多的储蓄者倾向于交易而不是将现金储蓄起来。这导致了现实中的现金增加速度大大超过了商品的增长速度。专栏：尼日利亚计划推出新移动支付服务尼日利亚的人口中有 80%没有享受任何银行服务。对金融服务的巨大需求和供给的差距使人们不得不随身携带大量的现金，这引发了许多风险。该国计划推出一种新型的移动支付服务，由非银行运营商 FETS(Funds & Electronic Transfer Solutions)负责运营。该运营商选择了 Roamware公司的 Macalla作为移动金融服务的平台，向用户提供手机钱包和手机银行服务。尼日利亚中央银行的这项举措旨在降低该国对现金交易的依赖程度。8226;8226;8226; 8226;8226;8226; 8226;8226;8226; 8226;8226;8226; 专栏：印度手机支付发展模式在印度，手机支付模式主要由银行主导。手机支付使用者必须首先在银行有账户，并开通手机支付服务。这与肯尼亚的由运营商主导的手机模式有所不同。银行主导的模式的优点是能够提供许多银行的增值服务。
在印度，首先推广移动支付的应用领域有以下几个。 . 预付费充值：该业务是最为常见的移动支付应用。消费者有多种在线充值方式可供选择。该业务领域在过去几年中增长速度很快。 . 手机汇款：印度的流动工作者存在向亲属及家庭汇款的需求，而走传统渠道通常时间较长，且费用较高。使用手机汇款的模式，既快速又安全。 . 账单支付：使用手机支付账单对于消费者和商户来说更加便利。消费者节省了管理现金的麻烦。 . 公共事业手机支付：在印度，公共事业支付是移动支付的一个重要应用领域。另外，政府向民众的支付也因为移动支付变得更加便利。
