深圳商界最近很热闹,热闹在银行和商业单位的费用之争上,报纸上连篇累牍地争论,持什么观点的都有。其实我觉得这个问题,不是银行和商业单位之间的费用率问题,而是商业单位之间的竞争问题。
商家是商人,在商品流通中,赚取的是流通的利润。商品价值的高与低,固定费用的高与低,与他们没有直接关系,这些都由消费者来承担的。银行卡的1%的费用,对商家来说,也是固定费用,象房租一样,象税金一样,象商品的进货成本一样,都是商家固定成本的一部分,也是由消费者承担的,和商家的利润多少没有关系。
站在商家的立场上,商家的竞争对手是别的商家,而不是银行。如果商家联合起来要降低这个点,是为了给消费者让利,扩大整个社会的零售总额,这是合理的。如果商家联合的目的,是让银行给联合的这些商家让利出来,做为它们和其它商家,竞争的手段,这也是可以理解的。
但它们现在说,让银行降低这一个点是为了保证自己的利润,这就是明显的谎言了。即便是银行为所有商家免了刷卡费用,所有商家的利润空间,凭空增加了一个点,一定有商家首先降低一个点的价格,把这个点让出来,和别的商家对手竞争。大家你降,我也降,最后还是把这一个点让出来,让给了消费者,对商家的利润不会有任何贡献。因为在深圳的商业领域,早就是完全的市场竞争了,目前还活着的商家,都是打出来的,而不是靠行政手段吃饭的。也就是说,现在商家的利润点数,已经是经过自由的市场竞争以后,大家都满意而合理的利润了,否则投资人一定会关闭商场,而不是继续营业。所以如果有一个点的空间,商家一定是互相比赛着,把这个点让出来,讨好消费者,“服务”消费者,唱一些高调来吸引眼球,这是必然的。
也就是说,降低银行刷卡费用,对它们的利润无任何贡献!
如果反过来说,政府和银行强令,凡是在商场购物都只能刷卡,把刷卡费用上涨为十个点,或商家的房租提高了十个点,或商家的税金提高了十个点,难道所有的商家都会倒闭吗?他们会自己贴钱,维持原来的价格,服务消费者吗?为了维持自己的生存,他们一定会把这十个点,加在商品价格里,再卖给消费者。这就是商人!所以让我们揭开商家和银行费用之争的面纱,这些商家不是为了自己的利润,也不是为了消费者的利益,而是想让银行对他们做出让步,为了和对手竞争。
那它们的对手是哪些商家呢?是那些消费者用现金购买产品的商家,这些商家少付出了一个点的成本;是那些知名企业的产品,这些企业的产品,在一定的地区内,零售价格是统一的。而这些商家本来可以因为是大商场,自己提供的服务比别人好,自己方便消费者刷卡,而把价格上浮一个点,而不用找银行来谈点。银行的联合,比商家之间的联合更紧密,这些民营的商家怎能和官僚的银行谈得拢?
奉劝商家,还是关注自己的本业,用服务去创造价值!
商家之间的竞争,现金和银行卡之间的竞争,才是银行和商家之争的真相。
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