爱华网上汽通用获批筹建国内首家汽车金融公司，两个月内将在北京、上海开业首家汽车金融公司终于横空出世。同时，福特汽车金融(中国)有限公司也获准筹建，这是继上汽通用、丰田、大众汽车金融公司后，中国银监会批准筹建的第四家汽车金融公司。
究竟汽车金融公司的面世,对汽车销售的影响有多大,现在还不得而知,笔者认为:现在的汽车金融公司在短期内不会对国内汽车的销售产生大的影响,但是长期内看好汽车金融.因为国内汽车消费信用消费的比例并不高,也就10%---20%间,还没有象房产那样的普及.二则现在的汽车金融公司的业务范围限制了作用,只能经营本公司的产品使的他的作用进一步的减小.
长期来看,银监会规定的汽车金融公司与银行车贷利率浮动空间相同，即“在人民银行公布的法定利率基础上，最高下浮10％，上浮30％。”而且汽车金融公司不能采用“零利率”促销，但是由于目前真正让消费者花钱的可能是相关的保险费、律师费等中间费用，这些费用一般能占到汽车贷款费用的8％。汽车金融公司是可以把这笔费用省去的，同时汽车金融公司将提供价格最低廉、最便利、最具有经济性的融资工具，服务“含金量”更高。“虽然目前由于利率管制、尚未建立个人信用体系等原因，汽车金融公司还不能采用更优惠利率，甚至零利率。但是可以肯定，这种在国外经常使用的办法，在条件成熟后，完全有可能与中国的客户见面。”这一些有利于销售的措施在长期内肯定会促进汽车的吸收,特别是在中国的人均GDP进一步的提升后,市场范围更加的广泛.
另一条道路:招行模式
宝马集团与宝马华晨汽车有限公司同招商银行就提供BMW和MINI品牌汽车金融服务签署合作协议。根据协议,招商银行将成为宝马集团与宝马华晨汽车有限公司在中国内地指定的唯一金融服务提供方。这标志着汽车制造商和银行密切合作的一种全新的汽车金融服务模式诞生。 无独有偶,在此前一天,中信实业银行与北京现代汽车公司签署了汽车销售金融服务网络的全面合作协议,中信银行将为合作方量身定做一系列的金融服务产品。 那么,为什么这些汽车厂商没有采取已在国外很成熟的汽车金融公司方式,而是与国内银行合作方式呢? "其实,在国外,一般而言,汽车金融公司所提供的利润能够占整个汽车集团利润的1/3,很丰厚。在中国的合资汽车公司之所以将这部分利润割让出来,主要是受政策限制:一是在国内目前要拿到执照很难；二是即使拿到执照,受利率政策管制的影响,在中国市场上的利润不会像国外那样丰厚。"
银行服务显优势
宝马就是采用了讨巧的方式。宝马现在亟需进入中国的汽车市场。宝马在去年3月份就开始在国内选择合作伙伴,经过比较,最终选择了招商银行。宝马集团金融服务部新兴市场总经理迈克·班塞特一句话,道出宝马的意图:"招商银行是中国最具有创新的银行之一,在个人业务方面有着丰富的经验。因此,与其合作,是宝马方面在中国开展金融服务业务最好、最方便的途径"。"应该说,宝马最看中招商银行在国内银行中个人业务方面的优势。"这样,宝马可以沿着招商银行提供的网络服务线路图,很轻松地就深入中国市场。"不仅如此,还可以从贷款方面,享受银行现有的能够提供的低利率。"易宪容表示。而这是其他服务机构无法替代的。据了解,目前50万元以上的存款客户在招商银行就有6万个,而这些高端客户,是宝马车潜在的购买者。
因此,在业内人士看来,宝马根据中国金融监管较严的实际情况,为了促进汽车销售,利用国内银行的客户、信息、个人征信体系等服务资源,顺势而为,进入市场。从发展趋势看,汽车金融服务公司应该向专业化方向发展。由于设立汽车金融服务公司是推动母公司汽车销售的一种手段,加上汽车消费信贷市场风险很大；因此,在汽车消费链条上,汽车金融公司将成为联系各方的"润滑剂":它使生产商掌握大量顾客信息,对消费者的需求作出迅速反应,既能满足消费者的贷款需求,还可以为经销商注入资金。通过竞争,消费者最终得到的是更加优质的服务。我国金融对外开放是一个渐变的过程,在这个过程中,银行在贷款销售汽车上会发挥自身优势,占有市场的一定份额。
目前,国内汽车信贷还有几种运营模式:
即银行、保险公司、汽车经销商三方合作；
银行、汽车经销商双方合作；
银行、保险公司双方合作；
银行单方开展。
从发展趋势看,中国汽车信贷市场不仅应该在经营理念、产品设计、市场拓展、服务水平等方面取得发展,更应该在汽车信贷信用评估及风险管理体系建设上继续提高水平。而整个社会的征信体系的建立,是消费信贷的关键。
笔者看来,汽车金融公司固然要,但是在现阶段,由于国内的种种情况,并不完全适合国内市场的需求,短期来看,宝马--招行的合作模式更值得提倡.
数据显示,全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的,而在中国,这个比例只有10%至20%,按照这种趋势 ,中国未来的发展趋势应该在40%左右。 这个蛋糕是非常大的.谁可以从中分的一杯羹,我们将拭目以待.
（作者俞宏标， 欢迎您与作者探讨您的观点和看法，电子邮件：[email protected]）
