爱华网如何精准定位客户群体，并提供给不同客户群体最适合的服务，已成为信用卡行业混战中的制胜因素，而光大银行信用卡中心“乐惠金卡”是一款中小企业“雪中送炭”式的产品，在金融产品创新方面又一次走在了前列。 在众多同质化的群雄逐鹿中，究竟信用卡创新的出路在何方？中国光大银行推出一款称为“轻松及时贷”的创新金融产品——“乐惠金卡”，在各大银行的信用卡大战中交出了一张令人满意的答卷。 持卡人的“及时雨” 众所周知，客户从申请信用卡到拿到信用卡，需要数周时间，这对于望眼欲穿，急切想使用心仪的信用卡的持卡人来说，是件挺煎熬的事。由于申办条件严格，或者是办理手续繁杂，无法及时解决客户急需资金的问题。因而，快捷的办卡程序无疑会让更多人动心。 正是着力于这个切入点，光大银行信用卡中心推出的“乐惠金卡”一经推出就受到市场的广泛好评，并被持卡人亲切地称为“及时雨”。 其秘诀在哪里？ 据了解，“乐惠金卡”是光大银行信用卡中心专门针对具有大额、短期贷款需求个人推出的专属白金信用卡。记者了解到，一方面，“乐惠金卡”具有较高的授信额度，客户申请获得批准后可随借随贷，仅需在交易后60天内连本带息一起还清即可。也就是说，“乐惠金卡”能够满足客户高额、短期、频率快的资金需求，有效帮助客户解决个人财务危机。另一方面，受传统文化的影响，国人不喜欢向亲朋好友借钱，以免欠下“人情债”。而“乐惠金卡”的出现能帮忙持卡人从“人情债”解脱出来，完全符合国人的心理诉求。 “此款信用卡之所以被称为 ‘轻松及时贷’，是由于该卡具有‘随借随贷、随贷随还’的鲜明特征，是解决持卡人燃眉之急的一种绝佳金融工具。”来自光大银行信用卡中心的相关人员告诉记者。 一卡双账户叠加聚合效应 眼下，各大金融机构推出的信用卡种类繁多，功能复杂，很多功能消费者并不知晓。从用户角度来说，一般消费者使用信用卡，无外乎是两种最基本的功能：消费信贷和储蓄理财。对于金融机构来说，抛弃那些舍本逐末的不必要的细节，而在这两种功能上做深做透，才是真正的想客户之所想，方能赢得客户的青睐。
正是看准了这一点，光大银行在国际上首创的“存贷合一卡”，使得“乐惠金卡”具有一卡双账户模式，兼具消费信贷和储蓄理财双重服务功能。持卡人既可以享受在信用额度内先消费、后还款的基本信用卡功能，又可享受投资理财、取现、转账等普通银行卡功能，并且“乐惠金卡”存款有息，实现了客户价值的最大化。 对于用户来说，“乐惠金卡”一卡双账户的使用模式非常简单。客户使用乐惠金卡进行取现交易，默认使用其卡片的储蓄账户，当储蓄账户可用取现金额不足时，差额部分使用其卡片消费账户中的可用取现额度；客户持“乐惠金卡”进行消费交易，默认优先使用其卡片消费账户中的信用额度，当信用额度不足时，差额部分使用其卡片的储蓄账户。 “乐惠金卡通过借记卡与信用卡的功能整合，不仅发挥了‘1+1>2’的聚合效应，而且在实际使用中，为最大限度地回馈持卡人，乐惠金卡还推出了一系列优惠措施，包括免除取现手续费、交易享多倍积分等。”光大银行信用卡中心的相关业务人员对记者这样说。 精准定位于高端服务 平心而论，目前国内发卡行所推出的各种信用卡差异化不明显，尽管在设计上略有差别，但功能基本上大同小异，没有突出自身的特色，服务单一，无法满足持卡人的个性化、多样化的需求。有些即使承诺了种种功能，但服务不到位，难以给消费者带来实际的利益，只是停留在宣传口号上。 因此，如何精准定位客户群体，并提供给不同客户群体最适合的服务，已成为信用卡行业混战中的制胜因素。在这方面，光大银行“乐惠金卡”的表现同样值得称道。 光大银行针对潜在客户的职业、信用、年龄、爱好等特点，进行市场细分，开发出针对特定细分市场的差异化产品。在定位细分上，“乐惠金卡”是光大银行专为高端人士量身打造的高端白金卡产品。 诚然，为高端客户群体服务并不是一句空话，需要针对他们的需求特点有针对性地切入更细致的服务措施。 据了解，“乐惠金卡”的持有者可在中国光大银行所有营业网点都尊享VIP客户绿色通道礼遇，享受免排队、绿色快捷结算通道、交易手续费率优惠、网银业务优惠等多种专享优惠，使持卡人获得无上的用卡体验。 如果说上述服务是银行所有VIP客户都能享受的一般性便利的话，那么针对高端人士的特点推出的五星级服务体系，更能使高端人士尽享高端礼遇。 光大银行信用卡中心的业务人员告诉记者，“乐惠金卡”全新推出健康顾问、医疗服务、汽车租赁、道路救援、高尔夫练习和机场贵宾厅等八大类40余小项增值服务，涉及持卡人的衣食住行各个领域，堪称业内同类产品覆盖面最广，服务最全的白金卡产品。 不仅如此，针对高端用户不断发展变化的个性化需求，光大银行从细节着手，突出人性化服务。例如，每逢节日假期，就会为持卡人送上最诚挚的问候；全程陪同就医服务，持卡人到医院就诊时，将提供健康服务人员陪同就医服务，协助办理挂号、交费、取药等相关事宜；设立“积分礼遇”专区，持卡人可自由兑换高尔夫练习场、机场贵宾厅、健康洁牙、健康体检、汽车租赁等极具特色的白金卡专属服务。 竞争面前，光大银行信用卡中心总经理戴兵信心满满，“光大银行信用卡长期以来坚持以客户为中心的理念，以客户需求为导向，以为持卡人提供五星级的服务为不懈追求的目标。‘乐惠金卡’就是一款‘雪中送炭’式的产品，也一定经得起市场的检验。”
