爱华网当你在网上订机票的时候，只需要输入卡号、有效期、安全码，连一个手机验证码都不需要输入时，作为使用者你对网上信用卡支付的安全性还信赖吗？对于第一次使用信用卡的小李来说，的确造成了一些困扰和担忧。 在打电话咨询信用卡发放银行的客服时，得到了这样的回复，“并不是所有的网上支付都需要输入网上支付密码，类似于国航、东方航空这样的大型航空公司，是通过北京通融通有限公司这个第三方支付平台进行交易的，为了保护客户的权益，同时缩短支付时间，银联与他们签署一定的协议，可以通过不输入验证码和网上购物密码的形式进行交易，如果出现信用卡被盗取偷刷的情况，及时报警并告知银行方面，就可以将此款项冻结，在查清楚之后，谁的责任就由谁来承担。” 这样的答复让小李意识到使用信用卡没有绝对的安全，除了自己安全使用信用卡之外，还需要了解信用卡消费的各方责任，才能够保证自己的权益受到保护。 据中国银行业协会5月8日发布的《蓝皮书》显示，2011年，我国新发信用卡5,500万张，累计发卡2.85亿张，同比增长24.3%。这意味着，截至2011年末，全国平均每5人就有1人拥有1张信用卡。随着信用卡使用队伍的庞大，各种信用卡被盗刷的现象开始增加，与银行的纠纷也从没停止过。仅今年上半年，全国消协组织受理金融保险2,024件，占投诉总量由2011年同期的0.7%，上升到0.8%，其中，涉及银行卡服务投诉586件。 早在2007年，上海就出现了首例信用卡盗刷理赔成功的案例。据本刊记者咨询多家商业银行的信用卡客服热线后了解到，目前交行、招行、广发、光大、华夏等几家银行可提供失卡保障服务，信用卡失卡最高可赔5万元，保障时间最长可达挂失前120小时。而实际上我们的许多信用卡是有银行与保险公司签署的投保合同的，随着我国信用卡使用人数的增加，部分保险公司终止了这项服务。 小李的信用卡是今年9月份在广发银行申请办理的，先是填写了一堆个人信息，为了赶时间，小李又在没有仔细阅读的大批协议上签了字，半个月之后就收到了邮寄过来的信用卡，因为看过之前报道信用卡被复制盗取现金的新闻，所以对信用卡的使用小李倍加小心。依照平时使用借记卡的消费习惯，赶紧将信用卡设置了密码。 为了保证使用的安全性，小李又打电话给受理其业务的业务经理咨询相关问题，姓刘的客户经理告诉小李说：“从你自身的使用安全性来说，一定要设置密码，否则信用卡一丢失，你的信用卡安全就得不到保证了。” 实际上现在的银联信用卡有一个失卡保障服务，你可以选择设置信用卡密码，如果出现银行卡密码被盗，自己的财产受到损失时，这个责任是由持卡人负责。还有另外一种消费方式，就是签字消费，在商家消费，商家确认签字之后即可，这种方式下，如果出现盗刷的情况，由商家承担责任。网上支付会通过向信用卡绑定的手机号发送验证码的方式进行支付。而这些情况在办理业务时，刘经理并没有告知小李。 银行业内人士表示，信用卡凭签名进行认证是国际惯例。在国外信用卡的使用和国内一样，但不同的是国外的银行工作人员会提前告知协议的具体内容。通过签名确认的持卡人在消费时，商家有责任仔细比对签名，若不法分子盗刷卡片并模仿签名消费成功，责任就将转移到商家身上。而通过密码实现的盗刷交易，则很难界定是否是消费者自己泄露了密码。 但很多持卡人对银行的说法并不认同。在这一过程中，国内的银行方明显有故意隐瞒的嫌疑。许多信用卡办理人员掌握了大多数消费者的心理，如果在办理过程中提出各种可能存在的风险及各方需要承担的责任，影响办理者的心理，自己的量化任务就无法完成。所以就避而不谈。 而实际上许多人即使了解了各方责任，也会选择设置密码，由自己承担使用风险，原因很简单，他们害怕与银行或者商家因责任问题走上法庭。 小李再次打电话给销售经理，询问设置密码的相关责任时，广发银行的销售经理告诉小李：“想在与银行或者商家的纠纷中保护自己的权益，这种情况几乎为零。”明显是将责任推卸给消费者的嫌疑。而说出这句话，最主要的目的是维护银行方面的权益。 知名财经评论员张敬伟表示，持卡人与银行方是平等的契约关系。银行有义务向持卡人告知失卡保障服务的全部内容，以及设不设密导致的权利得失。因此，如果银行起初没有尽到相关义务，银行与持卡人之间的契约关系是失衡的。当持卡人因设密而导致信用卡被盗刷带来财产损失时，银行应当给予赔偿。这就是持卡人希望得到的符合法律正义精神的正解。常识就那么简单，道义就那么清晰，即使诉到法庭上，众人亦可用普遍的公开举证来拷问银行搬不上台面的小聪明、小阴谋。 国内的一大部分消费者自我保护意识依然有待提高，我们在办理信用卡签协议时，完全可以花一些时间，认真地阅读一下。对其中的项目有一个细致的了解，了解自己应该承担的责任，这样在使用时注意一点，就会确保我们权益受到保护。而这种情况又何止是在使用信用卡方面，我们办理手机卡等业务时，又有几人认真阅读了协议上的具体细节，等到出现大数额的不明账单再去找甲方时，已经为时已晚。 当损失已经发生时，我们对自己的保护应该怎么做，又值得深思。在信用卡被盗刷时，首先应保持头脑清醒，将消费信息保存好，第一时间收集证据，证明自己不在消费地点。在银行目前未改变规定的情况下，取消密码消费，凭签名消费，万一被盗刷，除了商户，至少银行明确答应承担责任。
一旦遇到纠纷，我们应该对现行法律有足够的信任，勇敢地拿起法律武器，捍卫自己的权利。现代的媒体非常发达，起到了很大的监督作用，陕西的“表哥”，飞机上伤害空姐的部队官员，都在社会舆论的监督下，得到了应有的处罚。 当然，现阶段还有很多消费者不敢挑战商家或者银行，选择忍气吞声。认为商家与监管部门有相互勾结的嫌疑，阻止了维护自己权益的步伐。我们只有在维护自己权益的同时，不断地转变思想，推动相关部门的执法透明度。为你为我，也为公平的消费机制顺利推行。
