大银行家 一个银行家的企业观



马蔚华1999年加入招商银行之前的经历,是典型的政府官员轨迹。但马蔚华不笑不说话,让人很难把他和“严肃的官员”、“深沉的银行家”这些“脸谱”化的角色挂起钩来。

----马蔚华有一个企业家朋友圈。这些企业也大多是招商银行的大客户,马蔚华并不避讳这层关系。“银行也是企业,这个观念在中国形成才有几年?中国银行界要从中国成功的企业身上学习太多的东西!”马蔚华这样解释他和企业家们打成一片的原因。

 一个银行家的企业观

----这个在进入招商银行之前一直与“成本和利润”无关的人,恰恰领导了招商银行近年来“网络化、资本市场化、国际化”的三出大戏,把招商银行的不良资产从18%降低到5%,对企业家角色入戏之深,甚至连自己的朋友圈子都发生了改变。

----这种变化的背后,是什么样的思维方式和经营理念?

----记者:听说你近年来结交了不少企业界的朋友,你的企业家朋友圈中有哪些人?

----马蔚华:我与中国网通的田溯宁沟通最多。别看他是充满激情的海归派,我们之间的共同语言还是很多的。特别是在企业文化和对网络经济的思考上。

----张瑞敏是我非常敬重的一个企业家。我曾经带着招商银行全体分行行长到海尔集团去学习。张瑞敏对质量的追求是我非常认同的。我坚信银行对质量的追求绝对不应该比制造行业的企业弱。这几年在银行的资产质量问题上,招行做得非常坚决。在提准备金、处理不良资产的时候,甚至不惜降低发展速度。

----柳传志也是我很佩服的企业家。我曾经对他说:“你有两点我很欣赏,而且我相信这也是联想成功的重要原因:一是你原本一介书生,却很早就想到了企业的所有权结构问题,并且最终不动声色地解决了这个问题,这是很了不起的;二是你能够激流勇退,把年轻人推到前面,你是中国企业中少有的可以顺利完成接班的企业家。”

----东软的刘积仁请我当东软的独立董事,我其实推掉过很多企业这样的邀请,但最终答应了刘积仁。我这样做有两个目的:一是东软是走在IT业前面的企业,而IT水平是银行发展的动力和竞争力的重要标志,所以作为一个现代商业银行的行长,我需要了解IT;第二,软件企业这种新型企业在管理和经营上的经验,我们要学习,我相信只有深入进去,才能搞得清楚。实际上,在东软当独立董事,也让我对于IT对一个企业的作用,有了新的认识。

----现在银行的角色变换了,我们要成为企业财务部的外延。更重要的是,我们要成为企业群落中的一员。这些成功企业的思想和经验,对我们这个市场化晚、管理水平低的行业有着很大的借鉴意义。简单地说就是“物以类聚,人以群分”,我相信与优秀企业在一起的银行,也一定不会太差。

----记者:你1999年之前的经历,无论是在政府还是在人民银行,一直是官员的身份,管过钱、管过宏观调控。这4年多来,你从管企业变成亲自做企业,从监管到被监管,有没有不适应的感觉?

----马蔚华:感触的确很多。对个人而言,作为行长,我身上来自股东、董事会的压力可是听得见、看得着的。股东出钱让你经营,你赚钱回报股东,这是天经地义。当年用招商银行长远的发展来说服董事会调低利润指标,后来又借助A股上市说服股东们拿出“白花花”的分红资金核销不良资产,都是让我非常难忘的经历。

----进一步说,作为股份制商业银行的经营者,思维方式也会发生改变。很多人说招商银行的企业客户都是大企业,对中小企业的支持似乎不够。但是我认为一提中小企业融资难就怪银行也是不公平的。银行也是企业,现在国内利率浮动还没有提上日程,在风险不同、利率相同的情况下,银行肯定会选择风险相对小的大企业。现在,“成本”、“收益”、“风险”这几个词,是我头脑中出现频率最高的主题词。

----记者:招商银行凭借“一卡通”走出深圳,用“网上银行”树立了品牌,一直被业界看作是IT应用的先锋。这是不是你眼中招商银行的核心竞争力?

----马蔚华:对于银行这个特殊行业来说,它的核心竞争力要比“领先的IT应用”复杂得多。归根结底,在高风险的银行业,银行自身的管理水平才是真正的竞争力。今年年初,在招商银行的分行长会上,我们总结了招行15年来作为一个商业银行发展的经验,其中提到了涉及银行管理水平的“五大关系”,包括管理与发展、质量与效益、长期利益与短期利益、企业文化和制度建设等等。我认为稳妥地把握对这“五大关系”的平衡就是招行的核心竞争力。

----我认为其中最重要的首先是管理和发展的关系。银行能发展多大规模,就看你管理水平有多强。招商银行宁愿在管理跟不上的时候,降低发展的速度,否则就一定会出问题。坦白地说,招商银行这些年经验教训也不少,当年我们规模小时也有过快速发展的冲动,加上亚洲金融危机的影响,我们为重速度、轻管理付出了惨重代价。比如当年我们过分重视发展,不良资产高达19.5%,后来为了处理这些不良资产,付出40多亿元的代价。那几年发展是快,但是反过来遗留下来的问题也很多,最终还是走两步退三步,长久不了。

----记者:听说你过去几年对企业文化建设非常重视,还在招商银行内部开设了一个叫做“调研沙龙”的BBS,每天都要亲自上去看几次。

----马蔚华:企业文化与管理制度的关系是“五大关系”中很重要的一条。我相信组织制度是重要的,这是有无数经验教训换来的,但由于认识落后于实践,一个制度永远是落后于银行发展的、永远是被动的,也永远是有漏洞的。所以建立让员工自觉执行制度的企业文化,与建立制度同等重要,特别是在银行这个特殊的行业。

----近年来我们一直在员工中传播“风险文化”,在通过制度把风险量化到每一个人的同时,也把风险的概念固化在员工的头脑中。自觉行为会减少很多管理成本、监管成本,最终实现利益最大化。从这个意义上讲,光有制度而没有与之平衡的企业文化,制度等于没有。

----招商银行内部的“调研沙龙”,员工可以匿名发言探讨业务、反映问题,发牢骚也没关系。我相信,一个开放的企业文化恰恰是对严谨制度的最好平衡和补充。

----记者:我注意到你屡次提起平衡这个词,对于企业经营发展中各种关系的平衡,你有什么心得?你怎么保证自己对各种关系的平衡不出现偏差?

----马蔚华:任何人都不能保证自己的判断不出现偏差,而企业自己建立和完善一种平衡制度,往往又需要漫长的过程,要付出很大代价。所以我认为,利用一种成熟的制度自动维持企业的平衡发展是非常重要的。比如,2002年我们经过艰苦努力在国内A股上市成功,它带来的好处之一,就是帮助招商银行确立了一种合理的发展节奏。

----就拿银行最重要的资本充足率来说,招行上市筹集资金107亿元后,资本充足率迅速抬高到17%,然而当年新增资产超过1000亿元,一下子又把资本充足率拉低到12%。如果我们今年还要维持去年的扩张节奏,为了维持上市银行10%的资产充足率,招行就面临着补充资本、优化资产结构的巨大压力。

----所以说,资本充足率已成为调节招行经营行为的“自动平衡器”。我们每年信贷规模的安排都受制于资本额度的大小。在资本额度一定的情况下,招行就要主动在控制过高的发展速度、调整信贷结构、降低风险资产上下功夫,甚至通过金融产品创新,向中间业务、金融衍生业务要效益,寻求提高新增资产收益率。这看似是一种限制和制约,但也恰恰是一种促进招商银行向现代商业银行转变的动力。

----记者:有人评价你当年处理招商银行的不良资产时显得异常坚决和“激进”,但是近年来招商银行的管理制度却被视为是“保守主义”的,对此你怎么看?

----马蔚华:在处理不良资产方面,我确实比较“激进”。1999年7月,我第一次参加招商银行董事会,就请求修改当年利润计划,把原来的20亿元减掉5亿元,作为呆坏账准备金。

----这当然是个让股东不太开心的计划。可是当时我们身上背着那么多的坏账,还有停留在数字上的“虚拟利润”,而税务要按这个收税,股东要按这个分红,员工要按这个奖励。我曾经问自己的会计人员,没这么多钱怎么还分,会计人员说那就只能先用信贷资金垫上。这样下去银行还有什么前途?对此我当然要“激进”。那一年,招行拨备了9亿元,几乎是前12年拨备资金的总和。

----2001年初,招商银行管理层为促成上市,曾向董事会提出放弃2000年的利润分配,在120亿元净资产中增提49亿元拨备、通过冲减公积金核销25亿元呆坏账的动议。由于其中涉及74亿元的权益损耗,提案的辩论在董事会上几近白热化,争吵得一塌糊涂。毕竟,这等于是让老股东们出钱“核呆计提”。

----招商银行的股东们是“深明大义”的,当年董事长秦晓高瞻远瞩,他的支持对这个决策起到了关键作用。应该说,股东们也做出了很大牺牲。没有他们真金白银的支持,招行的坏账问题不可能这么快解决。要知道,从1999年到2001年3年间,招商银行一共从盈余公积金、利润和股东权益中拿出了近40亿元用来核销不良资产,这样才最终在2002年A股上市之前,把不良资产率从19.5%降低到了10%。这种说服股东从兜里向外掏钱的事情,当然越少越好。

----至于管理制度上的“保守”,我认为用“稳健”更妥当一些。其实,银行的制度就应该是“保守”的,而且只有在这样的稳健制度下,才不会让我们在同一个地方跌倒,才会让我们的创新有更高的成功率。近年来我们的网络银行、基金、理财等新业务一直发展迅速,严谨稳健的管理制度并没有成为阻碍。

----如果说原来招商银行由于地处深圳特区,还有一些政策优势的话,今天这个优势已经不复存在了。在中国金融改革的过程中,没有令人信服的制度,我们就没有进行大胆创新的可能。

----

----马蔚华,52岁,西南财经大学经济学博士,美国南加州大学荣誉博士,高级经济师,中国金融学会常务理事、中国企业家协会副会长,西南财经大学、哈尔滨工业大学、吉林大学等院校兼职教授。历任辽宁省计划委员会干部、副处长、副秘书长,中共辽宁省委办公厅处级秘书,中共安徽省委办公厅处级秘书,1988年起历任中国人民银行总行办公厅副主任,中国人民银行计划资金司副司长。1999年3月任招商银行总行董事、党委书记、行长。2002年5月11日担任东软集团独立董事。

  

爱华网本文地址 » http://www.413yy.cn/a/9101032201/503583.html

更多阅读

一个男人的爱情观 让女朋友感动到哭的话

人们总说,爱情是一个美丽的字眼。历史的轮回里,留下了许许多多温情与悲情糅杂的爱情诗篇。秦有孟姜女千里寻夫,汉有卓文君夜奔相如;举案齐眉的是梁鸿孟光,生死相许的是梁祝化蝶;七仙女与董永是仙凡相恋的经典,白娘子和许仙是人妖相爱的绝版

一个女人的爱情观 女生的爱情观

一个女人的爱情观—张晓风爱一个人是在冰箱里为他留一只苹果,并且等他归来。爱一个人就是在寒冷的夜里不断在他的杯子里斟上刚沸的热水。爱一个人就是喜欢两个人一起收尽桌上的残肴,并且听他在水槽里刷碗的音乐——事后再偷偷把他

《冰山在融化》:一个理想化的企业变革模型

读书《冰山在融化》一个理想化的企业变革模型 徐永恒“《冰山在融化》是寓言故事,但对企业的运营却很有启迪。因为全球化竞争已使企业的脚下成为了随时会融化和崩塌的冰山。”这是张瑞敏在读了《冰山在融化》这本书后写下的评语

朱嘉华:一个广告人的营销观

系列专题:广告人在路上1993年,我在广州电视台广告部工作。那是一个卖媒体的年代,广告内容不怎么样,创意都蛮粗糙,国内广告业属于初期阶段。我是摸索着,一路摸爬滚打过来的。     用心与客户“谈恋爱”   这么多年,从灵智大洋到广

企业流程优化案例分析 怎样才是一个成功的企业流程优化?

——张国祥老师答企业干部问来信如下——张老师:你好!我是家纺企业的一名管理者,我想请问一下关于企业流程优化的几个问题:1、流程优化与否,用什么指标来进行评价?什么指标如何测评?2、流程优化如果要与竞争对手去对比,如何获取这方面

声明:《大银行家 一个银行家的企业观》为网友花样的男人分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除