爱华网摘要：暂时落后地区（行业）可以充分认识和利用后发优势，实现后来居上。欠发达地区农业银行必须充分利用后发优势，才能在激烈的金融竞争中立于不败之地。
关键词： 后发优势理论 欠发达地区
大中城市和经济发达地区的国有商业银行凭借其地域和自身优势，实现了快速的发展；欠发达地区的工、建、中三家银行正进行着组织机构的调整和重组，加快城市化发展的进程；农村信用社也积极发挥着农村金融的主力军作用。欠发达地区农业银行的分支机构面临着“夹在中间”的不利局面，必须首先找到自身的后发优势，在利用后发优势上作文章，变后发优势为领先优势，实现后来居上的战略目标。
一、 关于后发优势的理论分析
按照波特的理论，后发优势是指由于种种条件的限制，某些国家地区、行业未认识到自身的有利条件或尚不具备充分利用有利条件的环境和能力，暂时处于落后状态。但是，只要在认识到自身优势的基础上，充分发挥和利用优势，就能赶上甚至超过领先者。综合起来，后发者有三大优势：1、成本优势。通常，领先者在广告、消费者教育、开发服务设施和培训、投资基础设施、开发新产品等方面进行了大量的投入，这样就为后发者进入市场降低了成本；而且，后发者可以引进领先者 的先进技术和新产品，从而大大降低开发成本；2、经验优势。后发者可以利用领先者的技术、管理、营销、制度、人力资源开发以及公关经验等，避免自己走弯路，并在此基础上进行消化和创新，实现赶超目标；3、风险优势。无论是进入一个新行业、还是进入一个新地区、新市场，都面临极大的风险，需求的不确定性与变化性、当地政府的政策法规限制以及地方文化的不适应性等，都可能给新进入者致命的打击，后发者可以冷静观察、谋定而后动，使风险降到最低程度。
二、欠发达地区农业银行的后发优势
1、 国家宏观政策的调整有利于欠发达地区经济的发展，为农行客户、市场的调整提供可能。近年来，国家出台了一系列改造传统产业、发展高新技术产业、优化经济结构、地区结构的政策，着眼于从整体上进行战略性的结构调整；同时，西部大开发战略的实施为欠发达地区经济的发展开辟了巨大的市畅经济决定金融，农行传统客户将进一步得到优化，高新产业将成为新的优良客户。农行资产、负债和中间业务结构将得到优化调整，新的效益增长点将不断出现。
2、农行在县域经济的主导地位和作用将进一步加强。随着中国加入WTO的临近，各国有商业银行、新兴股份制银行、外资银行将在经济发达地区和大中城市展开白热化竞争，而受成本、风险等限制，欠发达地区农行可以避免面对面的竞争，暂时得以休整，将可以利用较长一段时间加强内部改革和拓展市场，固本强筋，增强竞争力。
3、信息技术的共享和人力资源的流动性，使得欠发达地区农行与发达地区银行机构处于同一起跑线上。农行可以利用信息技术的不受时间、地点和空间的限制，实现与发达地区银行的信息资源共享，获取先进的经验。同时由于农行在当地的优势，和相对发达地区的稳定性，将吸引一批高素质的人才和稳定本行人才，从而为实现人才兴行成为可能。
三、 欠发达地区农行利用后发优势的策略研究
经济欠发达地区农行的发展中面临着内部商业化经营不成熟，经营不规范，机制不灵活，绩效长期较差；外部环境不宽松、社会信用基础薄弱等不利因素，在目前的竞争中处于较不利的落后地位。但是根据后发优势理论，只要积极利用自身优势，就一定能大有作为，在竞争中后发制人、处于领先地位。1、更新观念，树立商业化经营理念。欠发达地区农行必须从思想上提高认识，不能怨天尤人，不能一味归咎于经济条件和历史问题，要充分发挥主观能动性，立足本岗位、本单位、本系统的实际，合理利用后发优势，把握机会，增强改革意识、发展意识、效益意识、创新意识和忧患意识，不断更新观念。彻底根除“等、靠、要”思想，树立全心全意办商业银行的思想，实事求是，既积极稳妥，又不能盲目冒进，更不能以经济欠发达为由不思进取，坐失良机，要合理制定阶段性发展目标，树立可持续发展的经营思路。
2、立足实际，确立科学的市场定位。欠发达地区农行必须依据经济形势和金融组织体系发生的变化进行科学准确的市场定位。目前，要充分发挥农行现有网点优势，对农村信用社的科技优势，其他国有商业银行逐步收缩县域网点的政策优势，确立以县域经济为基穿巩固、调整、优化农村市场，积极拓展城市市场，以农业产业化为纽带，以城乡一体化为重点的市场定位。同时建立市场退出、进入机制，深化组织机构设置改革。按照精简高效和以客户为中心的原则改革支行内部机构设置，通过量、本、利分析，以效益定取舍，采取撤、并、迁、降、卖等方式适当精简网点，并进行合理布局。逐步提高网点质量，完善网点功能。同时加大人员重组和分配机制改革力度，体现绩效和责权利对称原则。要建立科学规范的支行行长选拔竞聘、业绩考核、责任约束机制，注重优化人才存量，完善员工分流机制，用活人才增量，大力引进急需人才，同时做好现有人才资源的开发利用。在同一地区，适当缩小农行与其他银行机构的收入差距，抑制农行人才向其他银行机构的无序流动；真正树立人才兴行的人本观念。
3、加快拓展，深化营销方式改革。欠发达地区农行必须从战略高度上重视市场营销工作，切实树立抢占分割市场的意识，牢固树立以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标全员营销的经营服务理念，确立大银行、大市畅大网络的市场营销策略，以国有大商业银行的胆识和气魄，立足大市场，依托大网络，在大开发中 积极拓展市场，抢占摊点，开拓优势行业，优质产业。一是全面推行客户经理制，在业务市场定位上，细分存款型、贷款型、存贷业务结合型客户，在客户市场定位上，细分个人客户和公司客户两种类型，实行个性化、差异化、多功能的营销策略。同时拉长和扩大为客户服务的一线平台，充分运用信息技术，应用企业银行、客户服务中心、POS、ATM等自助银行，客户经理等流动银行，为客户营销向功能优势、网络优势和整合效应发展。二是加大对市场信息的调研分析，占领市场竞争的主动权。要建立经济金融信息采集分析处理系统、业务信息开发系统、信息管理系统和决策支持系统，利用多层次的信息网络、渠道，广泛收集、提供各类信息，为决策、营销提供依据。三是建立业务经营、营销整体联动机制。各部门之间相互协调，做到部门联动；上级行要增强经营职能和服务意识，积极与下级单位开展系统攻关，做到上下联动；城区机构与农村机构推行一体化经营，做到城乡联动；资产、负债与中间业务，本币与外币优势互补，做到业务联动。四是借鉴创新，加强合作。欠发达地区农行必须实行拿来主义，引进先进的制度、经营理念、营销方式等，同时要加以改进，提高，使之具有实用性、独特性。农行还必须加强与当地金融同业间的合作，按照相互补充、共同发展、互惠互利的原则建立长期合作关系，达到双赢，实现民族金融业的振兴。
4、积极发展，提高经营管理质量。欠发达地区农行在积极拓展业务时，要特别注重稳定发展，不能不切实际的盲目冒进，交不该交的学费；又不能仅仅为了眼前利益，不顾长远发展的需要，涸泽而渔；也不能超出投入产出的适度性，走畸形发展的老路，而必须走内涵式发展道路。一是运用管理会计、责任会计原理，加强和改进成本核算体制和财务分配机制。改变过去单纯的收支核算为量本利核算，运用管理会计设计各类指标，根据成本的习性确定成本的列支。科学测定营业机构的量本利，对全行的业务收入与支出进行预算与决策，正确评价各独立核算单位的经营业绩。同时通过内部资金价格转移，理顺各经营责任中心的利益关系，并对固定成本与变动成本分别管理，降低资本成本和管理成本及无效费用支出，实现利润最大化。二是加强信贷管理，防范信贷风险。积极拓展信贷市场，发挥后发优势，大力拓展一批效益好的基础设施贷款项目，要打破所有制界限，在优势产业和行业中拓展优良客户；要立足于大农业、大市场，重点支持优质农业的规模经营、农业科技产业化和城乡一体化。同时要建立以该行业、客户的预期市场供求、前景变化预测为依据的信贷进退机制，建立以贷款最终是否造成损失为主的信贷主责任人机制。三是营造良好的内控文化。建立金融风险预警、监督、分散和转移机制，健全规章制度，强化监控机制，落实风险防范责任制，将岗位制约、程序制约和责任制约机制有机结合。
