爱华网由环保部政策研究中心最新完成的《中国银行业绿色度状况评估》（以下简称《报告》）近日出炉。《报告》指出，绿色信贷实施至今，中国银行业建立了较为普遍的绿色信贷理念和信贷管理政策，但在具体执行中却缺乏贯彻力度，导致银行业绿色度水平整体偏低。 为进一步推进绿色信贷政策的实施，加强环保部门、银行与企业之间的沟通，更好地运用信贷政策杠杆，支持绿色低碳产业，环境守法企业和环境友好企业的健康发展，打击和遏制环境严重违法企业，防范金融信贷风险，11月2日，西安市环保局和西安市法学会联合举办了“西安银企绿色信贷论坛”。此次论坛主要致力于为环保部门、银行和企业搭建交流合作的平台。 绿色信贷历程 绿色信贷是环保部推出的七大环境经济政策之一。绿色信贷的主要任务，就是通过将企业的环境行为信息纳入银行的征信系统，影响企业在银行的信贷融资，促进企业积极改正环境违法行为，重视和加强环境管理。 “从目前所推行的绿色税收、环境收费、排污权交易、绿色保险、绿色贸易、生态补偿和绿色信贷等七项环境经济政策实施进展的情况来看，绿色信贷是较为成熟且推行实施最好的。”西安市环保局副局长张炳淳说。 在2007年，西安市环保局和中国人民银行西安分行营业管理部就联合在全市推行绿色信贷政策，积极开展了环境管理机制创新的探索。 2010年12月9日，西安市环保局首次向社会公布了《绿色信贷工作管理办法(暂行)》，该办法共21条。 据不完全统计，自2007年以来，已经有20多个省级、市级环保、人民银行分支机构、银监等部门联合发布了推进绿色信贷的文件，建立了共享企业环境行为信息机制。 绿色度整体偏低 但环保部刚刚公布的《报告》透露出的信息并不乐观。 环保部政策研究中心根据绿色信贷战略、绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设、沟通与合作等五个指标对我国的市值排名前50家银行进行绿色排名。 评估结果显示，中国银行绿色度水平整体偏低。市值排名前50的中资银行中，只有12%的银行全面执行了绿色信贷政策，其中，42%的银行等级为E，即评分不足20分，18%的银行没有任何和绿色信贷有关的信息。 《报告》表明，绿色信贷理念已普遍建立，但落实情况并不乐观。从评估的五个一级指标来看，绿色信贷战略得分最高，绿色信贷管理和绿色金融服务得分较低，说明多数银行已经有了和绿色信贷有关的认识和理念，但尚未将绿色信贷政策落实到执行层面。组织能力建设得分最低，只有极少数的银行能够按照绿色信贷的要求健全组织框架且加强相关的能力建设。 关键在银行 在西安市环保局副局长颜昊看来，如果严格的按照政策执行，绿色信贷政策对企业来说，是一根实实在在的经济杠杆，引导并撬动企业将投资和经营转向符合国家产业政策、环境政策和能源政策的行业及领域，“随着绿色信贷政策的实施，那些严重违反环保法律法规的企业、高污染高环境风险和大量耗费能源资源的企业，在承担环保违法的法律后果的同时，其银行授信将受到严重影响和制约。” “推行绿色信贷政策的关键在银行。”颜昊说。 《报告》提出“环保一票否决”、“名单管理”等制度在银行业的建立虽然已是绿色信贷政策的重大突破，但其只限于事后惩罚而非事前防范，只有极少数银行能将绿色信贷管理措施覆盖到整个信贷管理阶段。
“从当前银行业通行的客户授信评级指标可以看出，评级指标还是以企业财务数据为主。即使有些银行会考虑环境风险，但由于其缺乏相关的评估技术和数据，使得评估大都以环境合规评价取代了环境风险定量评价，导致环境高风险企业、环境合规型企业和环境友好型企业在现有项目信贷评估模型下进行的评级结果可能毫无差别。”《报告》称。 “银监会也强调在‘十二五’期间，银行系统将大力推动绿色信贷，但是，当前银行的信贷结构仍以传统制造业为主。”今年4月出炉的《2012中国绿公司百强报告》指出。 在颜昊看来，贯彻落实绿色信贷政策，既是银行业金融机构履行环境与社会责任的重要任务，更是银行业金融机构优化信贷结构、防范信贷风险的重要措施。 今年2月，银监会印发了《绿色信贷指引》，进一步明确和加强了对银行业金融机构贯彻实施绿色信贷政策的管理，为深入贯彻实施绿色信贷政策提供了保证。 创新环境管理机制 近年来，西安的环保工作取得了积极进展，但颜昊坦承，西安的环境形势依然严峻，“目前，西安市的水、气环境质量均未达到功能区标准，环境污染还较为严重，实现‘十二五’总量控制目标，任务仍非常艰巨。” “与严峻的环境形势和艰巨的环保任务相比，我们的环境管理方式还存在着诸多不相适应的方面。因而，我们必须创新机制，在建立多管齐下的长效机制方面，闯出新的路子。”颜昊说。 他说，举办本次论坛的一个重要目的就是为了加快实现西安环境管理机制方式转变的目标，“即由以行政手段为主，向综合运用法律的、经济的、技术的和必要的行政手段解决环境问题方面转变，尤其是以推行绿色信贷政策为重点，创新环境管理的方式和机制。从西安的实际出发，借鉴国内外的先进经验和做法，理论联系实际，共同为西安深入贯彻实施绿色信贷政策，创新环境管理机制建言献策。” 兴业银行是国内首家承诺采纳赤道原则，成为“赤道银行”的金融机构，兴业银行西安分行在论坛上透露，将充分结合我国试点排污权交易、碳交易业务，完成排污权质押融资业务及碳资产质押融资业务，并积极与陕西省环境保护厅、西安市环境保护局及陕西环境权交易所进行多方沟通和协调，积极探求银政之间、银企之间更为广阔的绿色金融领域深度合作。 西安建工（集团）有限责任公司也表示，通过对绿色信贷政策的学习，建工集团集团在保证质量、安全等基本要求前提下，通过科学管理和技术进步，最大限度的节约资源与减少对环境负面影响的施工活动，实现四节一保（节材、节水、节能、节地和环境保护），达到绿色建筑企业的标准。 “论坛的一个重要作用就是致力于构建一个平台。”颜昊说，构建一个环保部门、银行和企业交流合作的平台，使有关各方都能充分了解绿色信贷政策，掌握绿色信贷政策，切实贯彻落实绿色信贷政策，加强在绿色信贷政策实施过程中的配合与支持，努力形成环境管理水平提升、金融信贷的环保风险得到控制、企业借助绿色信贷支持持续发展的三赢局面。 绿色信贷政策 绿色信贷是环保部推出的七大环境经济政策之一。原环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，制裁企业的环境违法行为，健全完善环境监管的长效机制，于2007年7月30日联合提出了这项全新的信贷政策。 根据环保部的解释，绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践，其通常包括三个核心内容：一是利用恰当的信贷政策和手段（包括贷款品种、期限、利率和额度等）支持环保和节能项目或企业；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷处罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。 绿色信贷的主要任务，就是通过将企业的环境行为信息纳入银行的征信系统，影响企业在银行的信贷融资，促进企业积极改正环境违法行为，重视和加强环境管理。
