爱华网随着保险市场的开放，保险电子商务化已经成为了每个保险公司战略上考虑的重点。最近，各大媒体又在关心保险的信息化管理方面的问题，今天，我们有幸邀请了中国信息经济学会电子商务专委会副主任王汝林老师，与锦英保险咨询网共同探讨保险的电子商务。
锦英保险咨询：在2000年，大家就在谈保险的电子商务，当时也有风险投资公司投资过，但是最终都失败了。是当时的网络环境不适合，还是保险的市场环境不合适呢？
王汝林：两者都有
我记得大约是在2000年6月底由中国人民银行牵头，12家商业银行联合共建的中国金融认证中心（CFCA）正式挂牌运营，标志着我国面向支付的安全认证体系基本确立，为发展金融商务奠定了基础。 自此，保险业作为最后一个“沉睡的巨人”，终于向信息技术敞开了大门。
其后，中保产险厦门分公司，太保北京寿险，泰康人寿等几家公司先后进入了网络时空。
但是，当时保险业电子商务所需要的环境要素和市场要素都还不成熟。所以，尽管许多保险电子商务网站做出了一些探索，但是终究没有取得明显的进展。
就当时保险电子商务的环境要素和市场要素来分析，这种不成熟突出表现为四个缺少，就是当时
还缺少保险营销的市场体系化建设；
缺少保险营销主体的形成
缺少网络化保险营销资源的开发；
缺少网络保险赢利模式的成功设计。
尽管初期的保险电子商务没有取得较大的进展。但是却为后来的发展积累了经验。
锦英保险咨询：目前国内的电子商务网络迅速的发展， 一些保险公司也有想做电子商务的打算，大多又对网络电子商务没有信心，对此，您是如何看呢？
王汝林：我认为应该大有信心。还要快速行动。
因为，当前中国电子商务正处在一个大发展的起步点上。
在这样一个关键时期和关键阶段，我们行动慢，反应迟就会错失机遇。
可能有人会讲：支付问题，安全问题还没有安全解决呀。支付问题，安全问题不是保险电子商务的独有问题。是所有电子商务领域多会遇到。都会涉及的共性问题。三年前，我们讲这个问题。那时这些问题确实是瓶颈。他会影响和阻碍电子商务的发展。但是，眼下，情况和环境完全不同了。安全，支付，CA认证，电子签名法等整体电子商务的发展环境已经具备了，可以说：已经吹绿了电子商务发展环境的一池春水。
当事务的外在环境条件和环境因素，成为事务发展的主要影响和主要障碍的时候，外在环境条件和环境因素会成为影响事务发展的主要矛盾。当事务的外在环境条件和环境因素已经发生了重大变化，主要矛盾就会发生变化了。
特别是，近年来广大群众的保险意识有了进一步的提升，保险需求进一步放量。政策性的安全保险要求进一步增加了。在这种情况下，加快保险电子商务的发展是势在必行的。
面对着电子商务的一池春水，关键是要看我们敢不敢下水去游泳了。
我这样讲，不是说保险电子商务安全、支付、诚信等不存在问题了。我是说发展中的问题要用发展的思路和发展的办法去解决。这正是我们党领导社会主义革命和建设一条基本经验呀。
至于说道支付的安全性，交易的安全性等问题，可以说技术层面的问题已经解决。当前为引导和推动商业银行电子支付业务健康发展，控制电子支付过程中的风险，维护参与各方的权益，中国人民银行针对现阶段我国电子支付业务的现状，借鉴国际上规范电子资金划拨的先进经验，起草了《电子支付指引（征求意见稿）》。现正向社会各界公开征求意见。很快将公布实施。
保险电子商务落后在保险业务的网络化管理上。一些网络技术人员，精于设计，但是不懂管理，毛病就出在了管理上。网络化管理能力提升以后，网络化安全性能会有大的提升。
锦英保险咨询：冒昧的问您一下，王老师，如果网络上有保险产品销售，您是更喜欢通过网上购买还是网上了解，线下再购买呢？
王汝林：“我会在网上购买的。比如“航空旅客人身意外伤害年度保险”及“交通意外伤害保险”等我都会在网上直接购买，
但是，我会在网上直接购买，不见得广大网民全会那样做。可能相当一部分人会经过一个“网上了解，网下购买”的阶段。这是一个很正常的，网上电子商务发展过程中的必经阶段。
因为，由网下市场到网上市场的客户资源的转移是一个渐进的发展过程。不可能一个早上全部上网运作。必然要经过一个网上资源和网下资源的共同运作的整合发展过程。在这个过程中，会随着网上投保的便捷，网上保险安全性的提升和网络化的普及，使网上保险电子商务的优势和魅力得到充分展示和显现，解放网上保险生产力的作用才会充分显示出来。
锦英保险咨询：对保险业电子商务的发展，王老师有什么好的建议和看法？
王汝林：近几年来，保险业电子商务进行了多方探索。力，没有少使；资金，也没少投入。但是，由于一人一把号，各吹各的调。战略的作用，整合的威力、资源投入的能力远没有发挥出来。
尽管保险电子商务方案展示中心已经建立，但是没有方案展示的热潮；就没有形成方案的竞争态势和竞争格局；
尽管保险电子商务研究中心已经成立，但是没有拿出多少有价值、有深度、有份量、有行业影响力和震撼力的研究成果；
尽管搜狐与泰康在线合作推出了搜狐财经“保险在线”栏目，号称为“网络保险巨人”的两个东家，只是相互看中了对方的脸蛋型资源，技术和服务层面并没有新的增值和突破。
因此，我认为：当前加快保险电子商务的发展。急待进行保险电子商务的前瞻性研究，创新性研究和发展战略研究。
先说战略。
发展网络化保险业务，需要形成一个体系化的、总体战略和支撑战略相结合的战略设计和战略布局；不进行战略思索和战略设计就不能形成一种“战略增值能力”。
再说创新。
当前保险电子商务的创新，首先是要保险解决方案的需求创新和设计创新。说具体了就是方案应进行三大能力提升。
其一、要提升客户应用需求的前置性能力。
这就是说：保险解决方案必须作前瞻性思考。把未来可能出现和可能遇到的问题进行“应对性设置”。这样才能做到解决方案既能满足保险客户明确的现实需求，又能满足客户“隐含”的需求、增长的需求和未来的需求。
前置性需求思考，既是方案设计中的是一种战略性思考，又是软件生产中的一种差别化战略。只有提升了这种能力,“急企业所急，想客户所想”，才能在保险营销网站落到实处。
其二、要提升方案的验证性能力。
保险电子商务方案设计的独特之处是验证性设计。
很多方案：“写着像朵花，运行不经咵”是不行的。因此，保险解决方案应进行验证性研究，可靠性论证。当前，一些保险网站建设方，自恃财大气粗,请名人,名牌公司进行设计,就觉得保险了。其实掩盖者一种重大的程序性缺失。就是没有进行验证性设计。不进行验证性设计的保险网站和保险电子商务模式是经受不着实践的检验的。
其三、要提升保险产品的商品性展示能力。
商品性是保险产品的本质属性。当前网上保险产品的商品性不足是一个普遍性的问题。因此，要加快保险电子商务的发展就要把保险商品的特性显现出来，展示出来。
关于这一点，要抓住两个环节。
首先是要“金玉其外”。因为只有“金玉其外”才能把保险商品的属性显现出来。便于顾客直接产生购买动因。
另一个环节就是要“量化不同保险解决方案对顾客未来商务影响的分析”。
哪一个方案提供商都在讲为客户负责，叫客户满意。但是，客户真正需要的不是说客。不是堆模块、摆积木的玩家。只有“量化不同险种，不同方案给客户带来的商务影响”。为客户进行了缜密的逻辑设计和未来思考。这才是一种真正为客户负责的精神。也才是在方案设计中的一种理性提升。这样的保险解决方案才会受到客户的欢迎。
希望贵网在这种保险网站战略能力的提升中发挥独有的优势，显示出与众不同的魅力！
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