2016年房贷还款利率 选择固定利率房贷还款合算吗



受投资者关注已久的固定房贷利率终于出台,光大银行的固定利率房贷产品近日获央行批准。据悉,光大银行将率先在北京和上海两个城市进行这种新房贷形式的试点。记者了解到,除光大银行外,建设银行、浦东发展银行等已将固定利率房贷方案上交银监会,近期将获得报批。

  今年已经开始执行新的基准利率6.12%,只有条件好的投资者才可享受5.51%的优惠利率。固定利率房贷能给投资者带来收益吗?

 2016年房贷还款利率 选择固定利率房贷还款合算吗

  银行的理财专家较为普遍的观点是:每种还款方式都是根据借款人剩余本金的多少计算利息的。不同的是,有的还款方式归还本金的速度比较快,有的则较慢,由此导致不同还款方式总利息的不同。而银行推出不同的房贷方式,只是为了满足收入情况不同的各种借款人的需要。

  固定利率房贷:进入加息周期较合算

  据记者了解,光大银行推出的固定利率房贷产品——“阳光生活”,根据期限分为三类:分别为1年至5年、5年至10年、10年至20年,目前,各档次产品的具体利率标准没有确定。不过,业内人士分析,固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率,会比6.12%稍微高一些。

  据业内人士介绍,目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的,央行每一次加息,借款人的月供就要有相应的增加。

  而固定利率房贷则不会“随行就市”,就是在贷款合同签订时,即设定好固定的利率,不论贷款期内利率如何变动,借款人都按照固定的利率支付利息。以贷款50万元期限为10年的房贷为例,从办理按揭后的第二年开始,如果央行每年加息0.25个百分点,浮动利率第十年的利息就为7.245%,而固定利率就算定为6.12%,10年下来,实行固定利率可以节省31300元。

  对于即将推出的固定房贷利率业务,不少购房者都表现出了相当浓厚的兴趣。记者采访了解到,有的投资者表示,房贷利率固定,也就固定了未来每个月的还款金额,比较容易从资金量上把握。但是,也有投资者表示,办理房贷不会选择固定利率。“对今后银行利率走势无法判断,如果以后银行下调利率,我感觉固定利率房贷会亏钱的。”

  对此,理财专家提醒说,固定利率有利有弊。由于固定利率将高于现行利率,对于打算提前还贷的人来说,选择固定利率贷款是不划算的。

  理财师分析指出,对于有升息预期的投资者比较适合申请固定利率房贷。不过,这也要求投资者具备一定的风险锁定能力。必须根据当前的宏观发展形势,对预期升息空间作出合理判断,同时结合各家银行推出的该业务品种的具体利率水平,预测今后的升息空间有多大,然后作出决定。如果投资者判断今后的贷款利率会升到8%、9%。而且在这个比较高的阶段持续比较长的时间,那就适合选择固定利率。不过理财专家认为,近期房贷利率已经两次提高,即使再有一次到两次的加息,此时申请固定利率房贷,风险可能比较大。

  

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