负债消费:真的“风光无限”吗



 曾先生是京城IT业工程师,月收入在5位数以上。两年前,他在北二环边上买了一套100多平方米的房子。曾先生表示,贷款20年,可能存在潜在风险,但“我的收入肯定是递增的,钱只会越来越多,而且不瞒你说,我还在寻找其他的赚钱机会。”

  在电视台工作的杜先生结婚时在石景山买了套房子,首付8万元,月供2500元,按他们夫妻俩目前的收入,供房没有任何压力。他正准备按揭买一辆车,他觉得这是现在年轻人很自然的消费方式,敢花明天的钱就是对明天有信心。

  资料显示:中国的“负翁”们往往集中在北京、上海、天津、深圳这样典型的“移民”城市,年龄多在25岁至40岁之间,他们大都受过良好的教育,拥有一份收入不错的工作,最有望成为精英阶层的一员,却也最缺乏来自祖辈的荫泽。

  目前北京、上海至少有七成以上的住房是通过按揭方式购买的,这个比例将来可能会达到九成左右,将与发达国家逐步看齐。

  负债消费:真的“风光无限”吗?

  据经济学家定义,个人每月还款额超过月收入1/3为“高负债者”。那么,靠“用明天的钱,圆今天的梦”的“负翁”的生活,真的如想象中的那么“风光无限”吗?

  从事软件开发的董良,在北京的北四环外购买了一套150平方米的房子。积蓄刚刚够首付,父母支援把新房装修了,家具、电器就拿不出钱添置了,等着他的是银行的50万元贷款,每月还款接近3000元。现在,他在朋友的公司里打一份工,每月工资3000元,还贷不成问题了,但是生活所需就只能降到最低限度了。再看冯先生,每天开着车上班,住在高尚住宅区160平方米的豪宅里。“扣除了银行和朋友处的借贷,还有汽车的开销,我的钱只够两个人每天三包方便面。”

  债务的负担只是你要负出的代价的一部分。中国社会科学院社会学所致力于研究消费的陈昕认为,“负翁”们实际上签了一个约,把未来二三十年的时间、智力、劳动全部抵押给了银行。“为了不出现债务危机,你所有的精力必须放在赚钱上。”

  超前消费导致“负翁”剧增

  近两年来,IT、金融、高科技行业迅猛发展,许多年轻人找到一条获得财富、事业成功的“捷径”,超前消费的理念也随即进入他们的心田。

  中国社会科学院的一项统计显示:1998年以来,个人消费贷款余额急剧扩大,到2005年6月已经超过17000亿元。北京的家庭债务比例高达122%,超过了2003年美国家庭债务的比例115%。清华大学经济管理学院雷家肃教授分析后认为,一些比较畸形的消费特征逐渐显现出来。因此,要对个人的财产状况有清醒的认识,理性消费,量入为出,才能真正享受生活。

  “过分追求自己根本达不到的生活梦境,追求社会和自然资源根本不允许的挥霍浪费,对个人身心健康,对社会的可持续发展,都是无益的。”中国社科院研究员黄平说。

 负债消费:真的“风光无限”吗

  中国银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定,借款人房贷的月供支出应该控制在月收入的50%以下,而所有的家庭债务占家庭总资产的比例必须控制在55%以下。专家指出,这一负债水平应该成为我国居民,特别是中低收入家庭的负债警戒线。

  

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