征途2万元年终奖 1万元年终红包的理财套餐



系列专题:年终营销盘点

理财案例:黄先生,30岁,媒体资深员工,生活和工作还算稳定,家庭年收入大约在10万元左右,近期没有再购房的打算。目前有银行存款6万元,其余的钱都在股票里,大约有10万元左右。今年年终奖加起来约1万元左右,该如何实现最佳投资?

  湖南省建行理财师何璐璐:家庭资产过于集中于高风险的股票,这对其分散风险极为不利。建议逐步降低直接持有投票的资金比例,把年终奖投资到风险程度中等偏低的理财产品或者开放式基金。虽然上万元的红包不是小数目,但像黄先生这样的人大多面临着购房、买车、养家的重重压力。因此,该1万元的红包理财方案以稳为主。

 征途2万元年终奖 1万元年终红包的理财套餐

  投资建议:1. 5000元投资无风险品种,如3年期国债或人民币理财产品(预计年收益率3.24%)。

  2. 3000元投资股票型基金(如湘财合丰稳定、嘉实增长、易方达平稳增长),预期年收益率-5%~10%。

  3. 2000元购买货币基金【如南方现金增利(工行)、华夏现金增利(建行)】,预期年收益率约2.2%。

  投资股票型基金的3000元最大亏损额约在150元(-5%),而国债收益和货币基金的年收益超过200元,可以抵消股票型基金的亏损。如果股票型基金的收益率达到10%,则这个投资组合的年收益率将超过5%。

  

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