今年又是一个结婚高峰年。除了忙着买房、装修和婚宴,许多年轻人也没有忘记为将来的小家庭安排保障计划。新人们最着急的,莫过于如何为爱的双方、为他们的爱情,一起上个保险。“现在什么都可以上保险,我们想给婚姻也上份保险,不知哪家保险公司有这类的产品?“准新娘”小唐最近正忙于在几家人寿保险公司中挑选,给自己和未来的先生买份家庭保险。
现在越来越多的新婚夫妻热衷于共同为爱情和家庭“买保险”。爱情如何能保险?这赔付怎么测算?一纸保险合同就能捆住爱人的心吗?理财专家指出,所谓的“爱情保险”只能更好加强家庭经济补偿功能,而不能为“爱”作出补偿。
“爱情保险”难保爱情
“爱情保险”是个听上去比美钻婚戒更让人踏实、更容易唤起购买欲的字眼。但所谓“爱情保险”却几乎与保障爱情无关,而更像是一份披着爱情外衣的夫妻捆绑保险计划。比如,打出“爱情保险”旗号的平安人寿的“世纪同祥”等险种,具备两全和终身的双重保障,为新婚夫妇提供人寿保险、银婚纪念祝贺金和终身分红等保险利益,投保者还可以选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。
而根据某爱情保险计划,只要夫妻携手相伴,到结婚25周年时就会得到一份银婚祝贺礼金。对于不少女性消费者来说,幸福婚姻既是快乐的感受,也是肩上的责任,两人共同为婚姻投保能够增强自己与最心爱的人甘苦与共的责任心,珍惜彼此的婚姻幸福。
而有些爱情保险计划的卖点则在于夫妻俩只需要购买一份保单,共同支付保费,就可以双双成为被保险人,同时两人都有受益权。这些险种不仅具备两全或终身的人寿保障,还可以在这些“爱情保障计划”之后选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。
理财专家指出,这些保险的内容相比普通保险计划并没有太多特殊之处。婚姻万一遭遇不测,可不要寄望“爱情保险”来力挽狂澜。像“世纪同祥”这样的夫妻组合险种还列有专门的“拆分选择条款”,夫妻保单互相独立,分别有效。如果分手决心已下,“爱情保险”则起不到任何约束作用。
投“爱情保险”有条件
并不是所有的情侣都可以在爱的名义下上保险,必须是具有法律关系的夫妻。据了解,在目前不少“爱情保障计划”中,夫妻双方是互为被保险人和投保人的,即一张保单夫妻共保。而保险法规定这“两个人”必须具备“可保利益”。照此条件,那些未婚情侣无法凭恋爱关系就购买此类保险,只有在领取结婚证后才可以。
虽然有“爱情”的外衣,但国内“爱情保险”仍是以人身险为主,让受保人获取分红和配偶人身安全保障。理财专家分析,对于经济能力较强的夫妇来说,选择这样的保障计划是可行的,可以体现双方之间的关爱、责任和承诺。但对于经济能力欠佳的、较年轻的夫妇来说,并不一定在结婚时就选择这种人寿保险计划,可以先从蜜月期间的旅行保险、新房的财产险,以及为房贷而定制的定期寿险开始安排家庭保障,然后再考虑这类两全或终身寿险计划。
买这样的保险只能说是表示一下对婚姻另一方的承诺,而且两人共用一张保单保费也划算,但真正的爱情不可能靠一种商业契约来维护,而只能靠双方互相信赖、沟通和关爱。相比来说,国外的爱情保险更类似于信用保证保险:当义务人不履约而使权利人遭受损失,由保险公司提供经济补偿。平安人寿有关专家表示,中国还处于保险市场的初期阶段,推出类似国外的爱情保险为时过早。