10万元如何投资理财 只有10万元闲钱如何投资理财



理财案例:王女士

  43岁,孩子今年上高三。家中现有10万资金,原来存的是整存整取一年期储蓄,由于家里在一段时间内没有重大支出安排,原来本想购买国债,但在这个月没有买到,所以她希望这部分

  资金通过投资理财获取更高的收益。

  理财师:工商银行小西分理处王健

  家庭资产配置建议:

  目前王女士的家庭正处于高考准备期,家庭短期内应留有一部分子女上大学用的资金。王女士家庭银行存款10万元,目前的可投资资金都在银行,银行存款是最古老的理财方式,以获取利息为回报,风险最低。但即使在2004年央行升息后,目前银行存款利率仍处于较低水平,还有20%的利息税。

  专家建议家庭银行存款中的2万元取出来办理货币市场基金,货币市场基金投资风险几乎为零,中等收益,截止到2005年12月很多银行发行的货币市场基金的平均年收益为2%左右,不收利息税,且按日计息,无申认购、赎回费用。这2万元货币市场基金短期可以补足家庭的备用金,为家庭应急、子女大学教育准备资金。

  由于目前市场上还没有收益适中的凭证式国债,建议余下的8万元资金投资稳健型的投资组合,分别投资保本基金6万元,平衡型开放式基金2万元。保本基金是在约定期限内(一般为3年)保证本金的安全,它目前所投资国债、金融债券、国债回购等业务,收益比较稳定,如南方避险增值基金(保本基金),投资期限不足3年,投资收益率达到20%以上。平衡型开放式基金有着“中低风险可控,中高收益可期”的产品特点。如有的基金品种,投资期限不足一年,目前投资收益在10%左右。下面是两种理财方式收益比较:

  定期存款10万元:一年利率(税后)1.80%。投资理财产品组合:预期年收益为3%~5%。

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