爱华网“联保这个产品在设计之处就考虑了风险。就像几个人抬东西，如果其中一个人出现了问题，那么压力就被分担到其他每个人身上，而不会仅仅压在一个人身上。”
2006年年中，沉寂了一段时间的钢价再次开始上涨。放在杭州运河钢材市场经营户樊志法面前的问题很现实：钢价涨了，要想获取更多利润，所需流动资金必然大量增加。
但是作为贸易商，没有可以抵押的资产。怎么办呢？
通过银行的渠道，他知道了一种叫“联保”的产品。联合几个他所熟悉的人成立一个公司，作为担保体向银行贷款，贷款的风险由几家共同分担。
关键是要找到几位能够彼此相互信任的人。好在这对樊志法来说并不是个难题，市场中有不少和他一样的九堡经营户，彼此知根知底，也有贷款需求。
于是他联合了另外的8个人，注册了“九联实业有限公司”，每家投入了330万元。以这个公司的名义，9个人每人都从浙商银行贷到1000万元，330万元的注册资本也作为贷款的保证金。
通过这种方式，樊志法解决了这两年的资金问题。目前，“九联实业”的贷款已经进行到了第三期。“银行愿意给我们提高额度，但是我们暂时不需要，”对于这种贷款的方式，樊志法相当的认可。
这种“联保”业务也是沈立刚最近一直在操作的。沈是浙江亿联担保有限公司董事长，同时也是浙江省区域经济合作企业发展促进会金融咨询委员会副主任。
“联保和互保不一样，”沈立刚说，互保在出现问题之时，往往会形成多米诺骨牌效应，从而导致整个互保圈中企业大批的倒闭。而联保则风险要小很多。
为什么呢？
“联保这个产品在设计之处就考虑了风险。就像几个人抬东西，如果其中一个人出现了问题，那么压力会被分担到其他每个人身上，而不会仅仅压在一个人身上。剩下的几个人一般来说是能够把东西给抬起来的。”
以上述案例为例，一旦其中一家商户经营出现问题，那么他对银行的风险即1000万元，同时由于原先的1250万元担保金中，这个商户已出资250万元，剩下的750万元由其他几家共同分担。
“互保是单对单的担保，而联保则是多对多的。”沈立刚说。
但是，联保有个很大问题，即参与联保的几个企业需要互相信任，尤其在多个企业间建立相互信任，从而组成担保圈，这并不是件容易的事。
中国银行浙江省分行的相关人员告诉记者，他们没有开展这项业务，原因是业务量太小，付出的成本相对较多。
所以，沈立刚把他的联保业务放到了促进会。他说一方面是作为对促进会会员的支持，另外一方面也是便于从相互了解的企业中找到联保的对象。
除了上述方案之外，沈立刚的联保还有另外一种方案，即每家企业拿出一定资金作为联保保证金，存入贷款银行，为所有联保企业贷款作担保。同时，一家股东企业在银行办理融资业务时，其他所有股东企业同时为融资企业提供保证担保。
根据目前银行普遍承诺的“存一贷三”或“存一贷五”，即每家企业按存入保证金放大三到五倍，可获得银行贷款。
沈立刚告诉《浙商》记者，联保不是一个新的产品，但是在宏观紧缩的情况下，今年寻求联保的企业一下子多了很多。在目前情况下，对于中小企业融资不失为一个好办法。
