爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
寻找一位好指导 在大多数领域里（从艺术到医学），有所建树的成功从业者都希望有一天能成为一位良师，让别人在自己的羽翼之下获得帮助。他们有这种愿望的根本原因，是想为有能力的下一代铺设一条顺畅的从商之路，并享受帮助他人所带来的个人满足感。指导者，就是为初学者提供具体指导的老师。他们把自己成功的技巧传授给学生，并时时不忘回报社会、回报其所从事的行业。理财规划业的指导者也具有同样的观念。 建立指导关系之所以非常重要，是有许多原因的。 首先，大多数刚刚踏入这一领域的学生和规划师，在处理客户事务和技术性业务方面少有或没有实践经验，而且其中许多学生来自与金融无关的领域。另外，理财规划所用到的人际关系学（用于处理服务提供者与客户的关系），也是其他领域所没有的。指导者的任务是为新入行的规划师们规定一系列该做和不该做的事情，指导其走上职业化之路，使其具有较高的竞争力，并最终到达成功的终点。指导者会帮助学生按先后顺序排列要做的事情，指导学生应用第三章所描述的规划流程。 第二，理财规划业的学生缺乏技术经验。规划师必须系统学习过理财规划学，尤其是保险、投资、教育基金、退休金、所得税和遗产规划。未来的规划师必须懂得如何用浅显易懂的语句为客户解释理财目标，包括成本、预期收益和实现理想成果所需的理财计划。 由于所要求的知识基础非常多，很少有规划师能够门门精通；今天的规划师应该专攻理财规划的某个次级领域，只有这样才能让自己的业务与众不同。指导者通常精通理财规划的某个领域，他们把学生也培养成该领域的专家，并且为下一代扩展总体知识基础。 在哪里能找到好指导呢？你可以尝试求助当地的理财规划协会（FPA）。许多协会都制定了各种计划，使新会员有机会与指导者一起工作，并成立讨论组，对其在实践中发现的细节问题进行讨论。 另外一种选择是去实习。许多从业者愿意雇用实习生，这些实习生们通常不收取报酬或只收取少量报酬，以换取从业经验，这些经验将对其第一份工作有很大帮助。当地的一些机构，如理财规划协会和许多大学、学院的金融系和会计系都提供这种实习机会。 由于理财规划工作具有相当高的复杂性，因此对于新入行者，尤其是那些处于职业转变期的人来说，与指导者一起工作这种安排是一个极好的机会。许多因事业停滞而进入理财领域的新人，他们在短期内有充足的资金支撑，因此有财力通过这种方式获得必要的经验，从而顺利发展其新事业。得到指导的另一个好处是，学习别人的经验可以使你少走弯路。换言之，和指导老师一起工作，能从错误中吸取教训，因为指导者会传授给你一种解决问题的更佳方法，缩短你的学习周期。当你觉得你有信心处理好棘手的客户事务时，你就可以成为一名独立的规划师了。 获得资格证 作为一名成功的规划师需要什么背景？你怎样使自己从25万自称为理财规划师的人群中脱颖而出？获得专业称号是否有利？这些都是你入行时所要考虑的问题。事实上，越来越多的规划师正在考取各种称号和资格证。从业者想要证明自己在专业领域里具有专家水平的愿望，正在变得越来越强烈。 要获得个人理财规划资格证，就必须成功完成资格证考试，这一过程为服务提供者之间的竞争设定了一条最低水平线，从而达到保护公众利益的目的。资格证改善了从业者的个人理财技能，从而使该行业的职业竞争力得以增强。它提升了理财规划的职业形象，使其成为需要经过严格培训才能从事的职业。而且，它还帮助从业者紧跟该行业的最新发展。一旦获得任何职业称号，从业者都要接受继续教育课程。 下面讨论的一些称号应用范围最广，它们也是理财规划师们所寻求的称号。该资格证的获取条件摘自管理机构的官方手册。如果要获得更多的信息，可以联系这里所列出的机构。 一、注册理财规划师（CFP）资格证获得条件 注册理财规划师这一称号是由注册理财规划师标准委员会授予的，它所要求具备的初级条件可分为4类：教育、考试、经验和道德。 ◆ 教育
要参加资格证考试，必须先完成理财规划教育课程。该委员会没有指明或出版官方学习手册，但是，你可以通过以下3种教育途径完成课程——参加注册课程计划、资格质询或成绩单审查。 许多加入注册理财规划师标准委员会的大学或学院都提供注册课程计划。每个在委员会注册过的课程计划，都涵盖了该委员会所设定的所有题目，并根据这些题目为个人理财规划从业者设立核心课程。尽管这些计划在提供给从业者时常常被注册机构冠以不同的名称，但它们都必须涵盖必要的内容。现在，有300多个课程计划在注册理财规划师标准委员会获得了注册，其中一种新型的新兵训练营式的课程——理财规划速成班，以一种革命性的方式为考生提供必要的理财规划教育。
