爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
——退休规划。 ——遗产规划。 （4）在获得个人理财专家这一商标使用权后，同意满足重新认证时的所有要求。这些要求包括获得继续教育学分以及在每次重新认证时都提交3份客户参考资料。 （5）通过个人理财专家考试。该考试是一项长达6小时、以实务为导向的考试。它没有注册理财规划师资格证考试那样正式的教育要求或具体的课程题目；它的目的是考查考生作为专攻理财规划的注册会计师，所应具有的实践知识。 （6）达到记分制要求的分数，这可以通过获取职业称号、考试以及编写书籍或文章来实现。 （7）提交6份书面参考资料，以证明你在个人理财规划方面的工作经验。 如果你是在职注册会计师，希望扩展业务，成为理财专家的话，那么这一称号是非常有用的。由于它的申请人只限于在职注册会计师，因此它不像注册理财规划师这个商标吸引的人那么多。到目前为止，只有少数注册会计师获得了这一称号。要获得更多信息，可以电话联系美国注册会计师协会888?777?7077，或登录www?aicpa?org。对于获得专业理财规划称号的联系信息见表2?3。 表2?3专业理财规划称号 称号称号授予机构电话/网址 注册理财规划师注册理财规划师标准委员会888?237?6275 www?CFP?Board?org 个人理财专家美国注册会计师协会888?777?7077 www?aicpa?org/pfs 特许财务分析师特许财务分析师协会800?247?8132 www?cfainstitute?org
特许财务顾问美国学院888?263?2765 www?amercoll?edu 三、特许财务分析师（CFA）称号获得条件 该特许执照由特许财务分析师协会颁发，要获得该执照，你必须满足以下条件： （1）通过一至三级考试，该考试每年举行一次，旨在对投资分析的3个等级进行测试。 （2）获得至少4年被承认的投资决策工作经验。被承认的工作经验包括：①进行金融、经济或统计数据的收集、评估、应用工作；②对这些工作进行指导和监督，这些工作都是投资决策过程的一部分。应试者的经验是否达到特许财务分析师的要求，这要等到应试者通过了第一次考试之后再进行审查。 （3）同时向特许财务分析师协会和当地的会员联盟（这是该协会在当地的分支机构）申请会员资格。 （4）签署并提交一份职业行为报告。 （5）签署并提交一份表格，表示同意遵守特许财务分析师协会的规则及道德标准。 （6）出示材料证明其具有高水平的道德和职业行为。 这一称号注重的是投资测算。它只专注于投资，而不强调理财规划的综合方法。如果你想成为一名投资专家，那么获得特许财务分析师这一称号就非常有用。获得更多信息，请联系特许财务分析师协会，电话800?247?8132，或登录www?cfainstitute?org。 四、特许财务顾问（ChFC）称号获得条件 尽管该证书的自学课程是由位于宾夕法尼亚州（Pennsylvania），布林芼尔市（Bryn Mawr）的美国学院提供的，但是参与该课程的学生们都有资格申请由休伯纳学校（Huebner School）授予的特许财务顾问称号。要获得这一称号，你需要修完既定课程，获得3年业务经验，每2年接受30个小时的职业继续教育，以及保持相应的道德标准。如果你已经在认证机构获得本科或研究生学历，那么你只需具备1年的业务经验即可。每门课结束后都要进行考试，要得到特许财务顾问的称号需要通过10门考试。 要获得更多信息，请联系美国学院，电话888?263?7265，或登录www?amercoll?edu网站。 保险及投资顾问的执照条件 如果理财规划师想成为以收费为主的投资顾问，那么他们需要通过所谓的证券考试系列第65或66类。一般而言，在大多数州，通过这些考试是成为注册投资顾问（RIA）的先决条件。但是，如果你还想成为注册理财规划师、个人理财专家或特许财务顾问的话，那么你应该先努力获得这些称号，因为许多州都规定，如果申请人获得了以上任意一个称号，那么他就不必参加系列65或66类考试了。但你要注意，一些州除了要求申请人通过上述考试以外，还要求其通过系列6和系列7类考试。因此，你需要事先在所在州的注册委员会查询具体要求。 如果你有兴趣成为一名以收取佣金为主的投资商人，那么一般来讲，系列7类考试要比系列6类考试更适合你。通过系列7类考试可以使你有机会销售更多产品，如股票、债券、期权、共同基金、可变寿险及可变年金等。而系列6类考试只允许你销售共同基金和各种保险产品。如果你想要销售寿险、健康险和伤残险，那么你需要获得寿险和健康险执照。如果你想要销售汽车保险、房主保险和伞括保险,你需要获得财产及意外伤害保险执照。 获得保险及投资顾问执照的最简单方式，就是与一家理财服务组织（如经纪人或保险公司）联合，由他们来资助你。这些公司一般会为你支付执照费用，并为你提供通过考试的必要培训。这种方法能使你更快、更容易地获得执照，同时又能获得该行业的第一手资料。 对称号的思考 以上讨论的这些称号，许多起源于理财规划的相关行业。例如，特许财务顾问这一称号，就是在寿险业拥有多年历史的特许寿险承保人的一个分支。拥有特许财务顾问这一称号的规划师，往往更多地从保险角度处理规划事务（如果该称号的培训以保险为主的话），尽管他们也会结合其他理财规划方法。如果一位规划师对保险很感兴趣，想要成为这一领域的专家的话，那么最适合他的头衔就是特许财务顾问或特许寿险承保人。但是，你要知道这一称号并不被公众所熟知和理解。事实上，由于这一称号与保险业的紧密联系，许多顾客往往把特许投资顾问看成单纯的保险产品销售员。 想要表现理财规划技能的注册会计师，可以获取个人理财专家执照。如前所述，这一称号只提供给注册会计师，表示该注册会计师已经成为理财专家。但是，这一称号的缺点是没有在公众中间大力推广，使其成为主流称号，以至于大多数消费者对它都不太熟悉。这也从某种程度反映出由于美国注册会计师协会内部许多人，都想把注册会计师宣传成理财规划师的首要人选，因此该协会并没有把注意力放在个人理财规划师这一称号上。事实上，另一派意见认为，注册会计师学历本身已经赋予了持有人成为一名优秀的理财规划师的必要技能。 然而，注册会计师培训本身并不能提供规划师所需要的全部技能。标准大学或学院的会计课程，通常不能涵盖规划师所需要的全部学科（学科范围见第四章）。另一方面，一些美国注册会计师协会的成员认为，会计专业就是成为理财规划师的保证。他们认为，以注册理财规划师专家身份从业的注册会计师，类似于专攻某一领域的内科医生或律师。协会成员所持有的这些矛盾观点，使得美国注册会计师协会很难重点支持某一个称号。 如果从业者想要显示其理财规划的专业性，那么他必须具备的称号就是注册理财规划师。这一称号拥有7?3万个持有人，是理财规划业中最为公众所熟知的标志。新闻界经常在引用报纸或杂志的文章时，在规划师名字后面加上注册理财规划师这一称号。由于它在理财规划业的所有称号中占据主导地位，因此，许多持有该执照的行业代表试图对管理者施加更多影响。理财规划行业内的合并也开始出现。著名的历史性合并发生在2000年1月，当时，国际财务规划协会与注册理财规划师协会合并为一个职业组织——理财规划协会。有特许投资顾问称号的人曾一度成为注册理财规划师称号的对手，现在，这一称号的资助者——美国学院也开始为注册理财规划师称号提供培训，并成为该证书申请者的最大入学基地。所有这些因素都显示，未来几年，注册理财规划师这一称号将继续占领主导地位，成为该职业的行业标准。 对于那些寻求正式培训计划的规划师而言，注册理财规划师这一称号，能为其提供最具综合性和普遍性的行业培训。由于该称号的获得条件之一，是学完教育课程计划（包含全部规定题目），因此，准规划师们有机会在所有规划学科都得到充分培训。这无论对于新手还是转行的规划师而言，都是极有价值的。 其他称号，如特许财务分析师和注册投资顾问，都不能为理财规划服务提供全范围、综合性的指导。这些称号是为那些想要专攻投资规划或咨询业务的规划师提供的，并不适用于广泛的理财规划业务。
