爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
其他 其他 其他 负债 负债名称期初余额/美元经常项目差额/美元月付款/美元利率（%）付清日期 住房抵押贷款 (续) 负债名称期初余额/美元经常项目差额/美元月付款/美元利率（%）付清日期 房屋产权贷款1 房屋产权贷款2 第二住房抵押贷款 汽车贷款1 汽车贷款2 信用卡 信用卡
信用卡 信用卡 不动产抵押贷款 不动产抵押贷款 不动产抵押贷款 商业贷款 商业贷款 商业贷款 退休计划贷款 退休计划贷款 其他贷款 其他贷款 其他贷款 其他贷款 其他贷款 您的月支出 月支出金额/美元 汽车贷款付款 汽车维护费 子女抚养费 服装费 供款 信用卡付款 应缴款 娱乐费 食品费 家庭维持费 （续） 月支出金额/美元 所得税及社会保障税 保险 个人护理费 财产税 租金及抵押贷款 退休计划投资 储蓄/投资 交通费（汽油、车船费） 公共事业 度假费用（月分摊额） 其他 月支出合计 您的月收入 月收入客户1/美元客户2/美元 工资及薪水 资本收益（长期） 资本收益（短期） 股息（共同基金、股票等） 利息（活期存款、储蓄账户等） 退休金 租金和/或专利使用费 社会保险 其他应纳税收入 其他不应纳税收入 月收入合计 现金净流量=月收入合计-月支出合计 初次会谈时您要提供的资料 □您填写完毕的保密问卷 □每位家庭成员近期付款存根复印件 □遗产文件，包括遗嘱、授权书、生前遗嘱、契约、信托文件或相关法律协议 □来自其他顾问公司、银行或投资公司的投资组合报告（不需提供理财规划公司所经受的投资信息） □雇员福利计划及员工手册 □养老金计划信息或预测及目前公司的退休计划报告，如401（k）、抵税年金、403（b）、职工拥有股份计划、节俭储蓄计划 □保险单，包括健康险、寿险、伤残险、房主险、汽车险、伞括险及长期护理险 □商业保单，包括买卖保险、全面伤残险、关键人物险、行政津贴等 □年金报告 □离婚判决、婚前协议 □教育基金报告 □建立的慈善捐赠计划 □上次会谈后出现的任何特殊财务状况信息 □您想要讨论的任何其他信息 第三步，资料及信息汇总 通过与客户的交谈以及对其经济状况的考察，你收集了一些信息，这些信息可以使你确定客户财务上的长处和弱点。对于财务信息的解释，要有艺术性，而不是科学性。这时你可以运用过去处理类似客户问题时得到的经验。你在案例分析方面的业务经验可以帮你了解，在进行理财规划的财务信息解释时，哪些该做，哪些不该做。下面以一位客户的保险信息为例： ◆ 人寿保险 ——客户需要的赔偿金大约是其总收益的7倍。当然，你需要做一次需求分析，以得到更精确的数值，方法是把客户将要负担的所有费用加在一起，然后得到总需求。 ——指定第一受益人，如果被保险人死亡，那么第一受益人将得到保险赔偿金。 ——指定第二受益人。如果被保险人和第一受益人都死亡，那么第二受益人将得到保险赔偿金。 ——包含伤残保险免缴保费条款。如果被保险人伤残，这项条款将使其免缴保费。 ——投保公司的实力。你要进行调查，以确定出具保单的保险公司的实力状况。 ◆ 伤残保险 ——客户需要的赔偿金大约是每月总收益的60%～70%。如果为不工作的被保险人提供相当于其全额月收入的赔偿金，会使社会陷入道德危机。因此，保险公司一般支付被保险人收入的2/3作为赔偿金。确定被保险人的收入是多少，该收入的60%～70%就是伤残保险的赔偿金额。 ——自身职业界定。如果被保险人不能从事其具体界定的职业，那么，在得到保险公司对其界定职业的赔偿金之后，他还可以在其界定职业以外的领域内工作。 ——不可注销及续约担保。只要投保人继续缴纳保费，保险公司就不能注销其保单，也不能提高其保费。但是，保险公司可以提高被保险人所在类别的整体保费。
