第28节：理财规划的业务范围(1)-爱华网

系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》

　　第四章理财规划的业务范围

　　理财规划（大家所了解的个人理财规划（PFP））并不仅仅是投资规划。事实上，投资规划只是综合理财规划所包含的众多领域中的一种，尽管许多客户常常会把这二者等同起来。

　　向客户传授这些知识非常重要，只有这样，他们才能了解理财规划是涉及多个领域的，并且每个领域在综合客户需求与担忧（使其彼此紧密联系）的过程中都是必不可少的。在比较客户的短/长期目标和目前的财务状况时，使用综合方法是唯一的途径。

　　一、个人理财规划定义

　　确定一个人能否以及如何通过正确管理其财物资源实现人生目标的过程，就叫做个人理财规划。它是完整、协调的理财计划的制订和执行过程，其目的是实现整体理财规划目标。

　　如前面第三章所述，理财规划是一个过程，而不是一种产品。它可能对某种产品进行推荐，但理财规划师并不是单纯执行命令，他要帮助人们制定一个完整、综合的计划，以解决客户的所有担忧，从而实现其理财目标。

　　二、为什么客户不做计划

　　有许多原因可以解释客户为什么不自己进行理财规划，其中包括以下几点：

　　（1）认为其所具有的资产或收入不足以保证规划的进行。

　　（2）遇到复杂、麻烦的问题就向后拖延。

第48节：理财规划的业务范围(21)

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