第36节:理财规划的业务范围(9)



系列专题:《利润丰厚的理财规划:理财规划进行时》

  e?获得定期收益,而不是投资价值的增长,因为我主要进行短期投资。

  5?人们存钱的目的是多种多样的。当然,您应该为突发事件留出一部分资金。但您可能也为其他原因存钱,从不远的将来进行一次梦幻之旅到遥远的退休问题。您目前考虑投资的主要目的是:

  a?开始积累或是增加退休资金,在20年或更长的时间内不会使用这笔钱。

  b?开始积累或是增加储备金,在可预见的未来不会使用这笔钱。

  c?开始积累或是增加储蓄基金,在10年内以备不时之需。

  d?在不久的将来为特殊的目的存钱。

  e?得到比活期存款和储蓄账户稍高的收益。

  6?您希望您的年收入在未来2年有怎样的变化?

  a?大幅增加。

  b?少量增加。

  c?跟得上通货膨胀。

  d?减少。

  e?大量减少。

  7?与目前相比,在未来2年,您需要多少收入以保证自由购买、储蓄以及投资?

  a?远远高于我现有的收入。

  b?比我现有的收入高一些。

  c?和我现有的收入一样。

  d?比我现有的收入少一些。

  e?大大少于我现有的收入。

  8?投资市场总是起伏不定的。虽然总的趋势是上升的,但也有下降的时期。从实际的角度出发,不考虑自己的冒险倾向,您为未来得到的更高收益,而承受目前的投资走低的难易程度如何?

  a?很容易。

  b?容易,其中要进行一些规划。

  c?难。

  d?非常难。

  e?这是不可能的。

  9?现在考虑一下您对于股市起伏波动的个人感受。如果您进行投资,那么这种波动对您的情绪会有怎样的影响?

  (续)

  a?投资市场的短期走势不会影响我。

  b?投资市场的短期走势对我的影响极小。

  c?投资市场的短期走势不会直接影响我。

  d?投资市场的短期走势会直接影响我。

  e?投资市场的短期走势对我的影响极为严重。

  10?在市场价格下跌的时候,您会怎样处理自己的投资?

  a?不论下跌得多么严重,我都不会将资金撤离市场。

  b?只有当下跌得非常严重时,我才考虑将资金从市场取出。

  c?当下跌得非常严重时,我可能会将资金撤离市场。

  d?即使下跌得不太严重,我也会将资金撤离市场。

  e?无论跌幅多小,我都会将资金撤离市场。

  11?哪种叙述最能形容您的投资倾向?

  a?我的投资主要是为了增加投资的价值。

  b?我的投资是为了得到定期收益,即使这意味着我的投资增长潜力较小。

  c?我的投资主要是为了从投资中得到定期收益,价值的增加不是很重要。

  d?我主要是为了维持住我的投资,这种愿望要比价值的增长或从中获得收益的愿望更强烈。

  我/我们了解,推荐给我们的账户的投资组合,是根据我/我们所提供的信息选择的。如果我们的财务状况或投资目标有任何实质性的改变,我/我们会通知您。

  签名日期

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  表4?6客户成绩单

  客户姓名:分数

  问题1:12345678910

  问题2:a=6b=5c=4d=3e=2f=1

  问题3:a=10b=8c=6d=4e=2

  问题4:a=10b=8c=6d=4e=2

  问题5:a=10b=8c=6d=4e=2

  问题6:a=10b=8c=6d=4e=2

  问题7:a=10b=8c=6d=4e=2

  问题8:a=10b=8c=6d=4e=2

  问题9:a=10b=8c=6d=4e=2

 第36节:理财规划的业务范围(9)
  问题10:a=10b=8c=6d=4e=2

  问题11:a=10b=8c=6d=4

  总分

  客户分数范围

  积极增长型证券92~106

  增长型证券74~91

  中度增长型证券56~73

  收入及增长型证券38~55

  收入型证券22~37

  ◆ 时间范围

  客户的投资时间范围,是指客户实现理财目标所需要的时间。时间范围会对投资工具(实现目标的投资工具)的选择造成影响。例如,如果客户实现重要目标的时间范围很短,那么低风险的货币市场票据(如美国短期国库券、货币市场基金或短期存款等)可能是最合适的投资工具。

  如果客户实现目标的时间范围是10年或者更久,那么具有更高收益率的非变现性投资(如不动产)可能比较合适。还有一个与时间范围相关的问题需要考虑,那就是投资的转变速度。时间范围越长,就越不用担心投资的短期变化。

  ◆ 变现能力

  投资金额有限,或为了支付某项特定个人费用或企业费用(如房屋的分期付款定金)而进行储蓄的客户,将会关心投资的变现能力,或是在不损失大量本金的情况下,将投资变为现金的可能性。变现投资包括短期政府债券、货币市场基金以及储蓄账户。  

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