爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
e?获得定期收益，而不是投资价值的增长，因为我主要进行短期投资。 5?人们存钱的目的是多种多样的。当然，您应该为突发事件留出一部分资金。但您可能也为其他原因存钱，从不远的将来进行一次梦幻之旅到遥远的退休问题。您目前考虑投资的主要目的是： a?开始积累或是增加退休资金，在20年或更长的时间内不会使用这笔钱。 b?开始积累或是增加储备金，在可预见的未来不会使用这笔钱。 c?开始积累或是增加储蓄基金，在10年内以备不时之需。 d?在不久的将来为特殊的目的存钱。 e?得到比活期存款和储蓄账户稍高的收益。 6?您希望您的年收入在未来2年有怎样的变化？ a?大幅增加。 b?少量增加。 c?跟得上通货膨胀。 d?减少。 e?大量减少。 7?与目前相比，在未来2年，您需要多少收入以保证自由购买、储蓄以及投资？ a?远远高于我现有的收入。 b?比我现有的收入高一些。 c?和我现有的收入一样。 d?比我现有的收入少一些。 e?大大少于我现有的收入。 8?投资市场总是起伏不定的。虽然总的趋势是上升的，但也有下降的时期。从实际的角度出发，不考虑自己的冒险倾向，您为未来得到的更高收益，而承受目前的投资走低的难易程度如何？ a?很容易。 b?容易，其中要进行一些规划。 c?难。 d?非常难。 e?这是不可能的。 9?现在考虑一下您对于股市起伏波动的个人感受。如果您进行投资，那么这种波动对您的情绪会有怎样的影响？ （续） a?投资市场的短期走势不会影响我。 b?投资市场的短期走势对我的影响极小。 c?投资市场的短期走势不会直接影响我。 d?投资市场的短期走势会直接影响我。 e?投资市场的短期走势对我的影响极为严重。 10?在市场价格下跌的时候，您会怎样处理自己的投资？ a?不论下跌得多么严重，我都不会将资金撤离市场。 b?只有当下跌得非常严重时，我才考虑将资金从市场取出。 c?当下跌得非常严重时，我可能会将资金撤离市场。 d?即使下跌得不太严重，我也会将资金撤离市场。 e?无论跌幅多小，我都会将资金撤离市场。 11?哪种叙述最能形容您的投资倾向？ a?我的投资主要是为了增加投资的价值。 b?我的投资是为了得到定期收益，即使这意味着我的投资增长潜力较小。 c?我的投资主要是为了从投资中得到定期收益，价值的增加不是很重要。 d?我主要是为了维持住我的投资，这种愿望要比价值的增长或从中获得收益的愿望更强烈。 我/我们了解，推荐给我们的账户的投资组合，是根据我/我们所提供的信息选择的。如果我们的财务状况或投资目标有任何实质性的改变，我/我们会通知您。 签名日期 签名日期 表4?6客户成绩单 客户姓名：分数 问题1：12345678910 问题2：a=6b=5c=4d=3e=2f=1 问题3：a=10b=8c=6d=4e=2 问题4：a=10b=8c=6d=4e=2 问题5：a=10b=8c=6d=4e=2 问题6：a=10b=8c=6d=4e=2 问题7：a=10b=8c=6d=4e=2 问题8：a=10b=8c=6d=4e=2 问题9：a=10b=8c=6d=4e=2
问题10：a=10b=8c=6d=4e=2 问题11：a=10b=8c=6d=4 总分 客户分数范围 积极增长型证券92～106 增长型证券74～91 中度增长型证券56～73 收入及增长型证券38～55 收入型证券22～37 ◆ 时间范围 客户的投资时间范围，是指客户实现理财目标所需要的时间。时间范围会对投资工具（实现目标的投资工具）的选择造成影响。例如，如果客户实现重要目标的时间范围很短，那么低风险的货币市场票据（如美国短期国库券、货币市场基金或短期存款等）可能是最合适的投资工具。 如果客户实现目标的时间范围是10年或者更久，那么具有更高收益率的非变现性投资（如不动产）可能比较合适。还有一个与时间范围相关的问题需要考虑，那就是投资的转变速度。时间范围越长，就越不用担心投资的短期变化。 ◆ 变现能力 投资金额有限，或为了支付某项特定个人费用或企业费用（如房屋的分期付款定金）而进行储蓄的客户，将会关心投资的变现能力，或是在不损失大量本金的情况下，将投资变为现金的可能性。变现投资包括短期政府债券、货币市场基金以及储蓄账户。
