第38节:理财规划的业务范围(11)



系列专题:《利润丰厚的理财规划:理财规划进行时》

  五、产权投资

  产权证券的主要类别有蓝筹股、收益型股票、增长型股票、产业股票、国防股票、利率敏感型股票。

  ◆ 蓝筹股

  它是指一些外界评价很高、运作良好的公司所发行的股票。无论每年的业绩好坏,它们一般都会给付高额股息。这样的公司包括IBM公司、默克(Merck公司)及麦当劳公司等。

  ◆ 收益型股票

  它是指那种支付股息的股票,如公共事业股票。

  ◆ 增长型股票

  增长型股票由利润增长较好的公司发行,股东的大部分收益被重新投资,以支持公司的继续发展。增长型股票的价值增长速度要高于市场平均水平。

  ◆ 产业股票

  产业股票由公司发行,在经济增长期表现出色,但在经济下降期则表现不佳。这样的产业有航空、汽车、钢铁等。

  ◆ 国防股票

  国防股票一般不会受经济总体波动的影响,因为该公司生产的是:“吃的、喝的、抽的……”之类的必需品,如食品、饮料、烟草等。

  ◆ 利率敏感型股票

  利率敏感型股票会随着利率的变化上涨或下跌。例如,住宅产业和银行业的股票。

  六、共同基金

  购买个人证券的另一种选择就是共同基金投资。共同基金的投资范围包括现金、债券、股票或其他投资。对于该基金所作的每项投资,该基金股份的购买者基本上都拥有一部分投资份额。

  在实现分散投资方面,共同基金是一种适用于中小型组合的投资工具。如果一位投资者的财力不允许其购进100股不同的股票(共50种),那么他可以负担得起购买100股共同基金,再由该共同基金分别对50种股票进行投资。该投资者和其他投资者的股票汇集在一起,使得共同基金所能投资的证券种类,超出其个人能力所能达到的范围。

  在共同基金的各种优点中,有一点最为重要,那就是职业经理人会对该证券组合进行监督,他们的专业知识可以保证收益最大化。共同基金是变现性的,这意味着投资者可以随意将投资变为现金。投资者可以在一段时期内,少量购买共同基金,最低额是每月50美元。共同基金也提供股息再投资计划、定期提款及投资计划、支票出具特权等,并能够通过电话和互联网为投资者提供服务。

  七、保险投资

  具有现金价值的寿险保单也是一种投资选择。详见本章前面保险规划部分。

  八、选择一位券商

  销售投资产品的理财顾问常常要和券商合作。与券商合作可以展开一个很大的关系网,该关系网涵盖了共同基金公司、保险公司、清算商行、培训公司、税务专家、退休计划、理财计划及其他相关领域。但是,要注意的是:顾问一次只能和一位券商合作。

  刚开始从业的顾问们不要期望券商会积极接纳你们。券商一般会寻求有资历的顾问,而很少考虑新手。但是,对于认真从事理财规划业的候选人,大多数券商还是欢迎的。

  最后,顾问要从目前和长远考虑,确定哪位券商最易合作。首先,顾问可以询问同事,他们选择的券商公司是哪一家以及这样选择的原因。

  下一步是将名单范围缩小至3人,分别去拜访他们。对于日后将会频繁接触的公司雇员,规划师应该要求与其进行交谈,如分店经理、处理交易或支付佣金者、记录保管者等。

  在调查券商的服务时,有许多问题需要了解,以下列出一部分:

  ◆ 提供给顾问的培训计划

  ◆ 券商所提供的调查服务

  ◆ 顾问可以使用的调查工具

  ◆ 对顾问的资格证要求(如注册投资顾问等)

  ◆ 券商的财务状况

  ◆ 为以收费为主的顾问提供的产品

  ◆ 为客户账户提供服务的能力

  ◆ 投资产品销售的盈利率

  ◆ 过失与疏忽责任保险

  ◆ 行政管理运作:收费的频率和方式,是否有某些资产可以免于收费,对顾问的收费情况

  ◆ 采用的清算商行

 第38节:理财规划的业务范围(11)
  ◆ 顾问营销支持

  ◆ 能否与顾问就客户的会计报表达成一致意见

  教 育 规 划

  由于学费急剧上升,其速度甚至超过了通货膨胀,因此客户提前计划子女的教育费用是非常重要的。因为许多客户生育子女的年龄都较晚,教育规划可能会和退休规划产生直接冲突。这类客户需要同时为这两项计划准备资金。

  理财规划师要让客户了解教育成本正在不断上升,理财规划应该越早开始越好。在前期讨论中,理财规划师要和客户一起仔细考查各种级别的大学费用支付方法。父母应该首先寻求补助金和奖学金,然后是财务援助、贷款,最后才依靠其自身财力。  

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