爱华网系列专题：《利润丰厚的理财规划：理财规划进行时》
五、产权投资 产权证券的主要类别有蓝筹股、收益型股票、增长型股票、产业股票、国防股票、利率敏感型股票。 ◆ 蓝筹股 它是指一些外界评价很高、运作良好的公司所发行的股票。无论每年的业绩好坏，它们一般都会给付高额股息。这样的公司包括IBM公司、默克（Merck公司）及麦当劳公司等。 ◆ 收益型股票 它是指那种支付股息的股票，如公共事业股票。 ◆ 增长型股票 增长型股票由利润增长较好的公司发行，股东的大部分收益被重新投资，以支持公司的继续发展。增长型股票的价值增长速度要高于市场平均水平。 ◆ 产业股票 产业股票由公司发行，在经济增长期表现出色，但在经济下降期则表现不佳。这样的产业有航空、汽车、钢铁等。 ◆ 国防股票 国防股票一般不会受经济总体波动的影响，因为该公司生产的是：“吃的、喝的、抽的……”之类的必需品，如食品、饮料、烟草等。 ◆ 利率敏感型股票 利率敏感型股票会随着利率的变化上涨或下跌。例如，住宅产业和银行业的股票。 六、共同基金 购买个人证券的另一种选择就是共同基金投资。共同基金的投资范围包括现金、债券、股票或其他投资。对于该基金所作的每项投资，该基金股份的购买者基本上都拥有一部分投资份额。 在实现分散投资方面，共同基金是一种适用于中小型组合的投资工具。如果一位投资者的财力不允许其购进100股不同的股票（共50种），那么他可以负担得起购买100股共同基金，再由该共同基金分别对50种股票进行投资。该投资者和其他投资者的股票汇集在一起，使得共同基金所能投资的证券种类，超出其个人能力所能达到的范围。 在共同基金的各种优点中，有一点最为重要，那就是职业经理人会对该证券组合进行监督，他们的专业知识可以保证收益最大化。共同基金是变现性的，这意味着投资者可以随意将投资变为现金。投资者可以在一段时期内，少量购买共同基金，最低额是每月50美元。共同基金也提供股息再投资计划、定期提款及投资计划、支票出具特权等，并能够通过电话和互联网为投资者提供服务。 七、保险投资 具有现金价值的寿险保单也是一种投资选择。详见本章前面保险规划部分。 八、选择一位券商 销售投资产品的理财顾问常常要和券商合作。与券商合作可以展开一个很大的关系网，该关系网涵盖了共同基金公司、保险公司、清算商行、培训公司、税务专家、退休计划、理财计划及其他相关领域。但是，要注意的是：顾问一次只能和一位券商合作。 刚开始从业的顾问们不要期望券商会积极接纳你们。券商一般会寻求有资历的顾问，而很少考虑新手。但是，对于认真从事理财规划业的候选人，大多数券商还是欢迎的。 最后，顾问要从目前和长远考虑，确定哪位券商最易合作。首先，顾问可以询问同事，他们选择的券商公司是哪一家以及这样选择的原因。 下一步是将名单范围缩小至3人，分别去拜访他们。对于日后将会频繁接触的公司雇员，规划师应该要求与其进行交谈，如分店经理、处理交易或支付佣金者、记录保管者等。 在调查券商的服务时，有许多问题需要了解，以下列出一部分： ◆ 提供给顾问的培训计划 ◆ 券商所提供的调查服务 ◆ 顾问可以使用的调查工具 ◆ 对顾问的资格证要求（如注册投资顾问等） ◆ 券商的财务状况 ◆ 为以收费为主的顾问提供的产品 ◆ 为客户账户提供服务的能力 ◆ 投资产品销售的盈利率 ◆ 过失与疏忽责任保险 ◆ 行政管理运作：收费的频率和方式，是否有某些资产可以免于收费，对顾问的收费情况 ◆ 采用的清算商行
◆ 顾问营销支持 ◆ 能否与顾问就客户的会计报表达成一致意见 教 育 规 划 由于学费急剧上升，其速度甚至超过了通货膨胀，因此客户提前计划子女的教育费用是非常重要的。因为许多客户生育子女的年龄都较晚，教育规划可能会和退休规划产生直接冲突。这类客户需要同时为这两项计划准备资金。 理财规划师要让客户了解教育成本正在不断上升，理财规划应该越早开始越好。在前期讨论中，理财规划师要和客户一起仔细考查各种级别的大学费用支付方法。父母应该首先寻求补助金和奖学金，然后是财务援助、贷款，最后才依靠其自身财力。
