第18节:病态的消费观(1)



系列专题:《何以成为投资良机:美元的衰落》

  第三章

  病态的消费观

  我在吃喝、宠物和赛车上花费了无数的钱——至于剩下,干脆不知道花到什么地方了。

  ——乔治·贝斯特(George Best,英国著名

  足球运动员,挥霍无度而终生困苦潦倒)

  大多数人都会把思考就业和利润的转换方式与原因联系在一起。比如说,制造业提供的高收入就业岗位不断减少,并逐渐被低收入的零售业就业所取代,这是大多数劳动者都能理解的客观事实,他们已经接受了这一现实。与摇摇欲坠的美元一样,我们同样有必要反问自己:作为个人,这对你会有什么影响呢?

  第三章病态的消费观

  贸易赤字——进口超过出口的余额,不仅会直接影响到美元价值,而且影响是相当巨大的。居高不下的贸易赤字意味着,我们在国外花的钱正在超过了我们挣到的钱。事实上,美国的制造业利润远远低于我们的消费水平。如果你的家庭预算出现“贸易赤字”,麻烦就离你不远了。比如说,你拿回家2 000美元,但你妻子却花掉了4 000美元,长此以往,总有一天会捉襟见肘。贸易赤字就是这个道理。

  实际上,贸易赤字是经济生活中最重要的趋势之一,也是最有可能影响美元价值的因素之一。

  如果再考虑到巨额的政府预算赤字,贸易赤字必然会加速美元价值的下跌。

  从美元的支付能力方面考虑,可以说,贸易赤字是经济的第三条轨道。事实上,以前的美国是在生产商品,然后在国内乃至全世界出售这些商品。以前我们曾经是领导者,但现在,这早已经成为过眼烟云。在很多生活必需品的生产领域,我们已经不再是主宰者,而是不得不面对这样的现实:把领先位置拱手让给其他国家(最有可能的是印度和中国,而紧紧跟在身后的还有哥伦比亚、俄罗斯、巴西和墨西哥),今天的美国人是纯粹的“消费者”,而不再是“销售员”。而这个国际版的炫耀性消费[1],依赖的并不是企业的经营利润,而是外债。不妨设想一下,如果我们完全用国内利润进行消费,贸易赤字也许还不会如此猖獗。因为这表明我们是在用国内生产赚到的钱去潇洒。但现实情况却并非如此。我们正在越来越多地用负债去购买其他国家商品。一方面,财富源源不断地流向海外;另一方面,我们在债务的泥潭里越陷越深。这不仅是所有美国人不得不面对的困境,也是整个美国所面临的尴尬处境。消费者债务(信用卡、抵押贷款和信贷额度是我们每个人都熟悉的)已经达到了空前水平,而联邦政府账户上高达几万亿美元的国债赤字,同样是前所未有的。

  当然,对普通的美国人来说,最担心的莫过于放在储蓄账户、投资、养老金计划以及社会保险里的那一点退休收入。但更危险的是,即使是按目前标准可以让自己高枕无忧的退休金,到退休时也许会变得分文不值,如果是这样的话,我们该怎么办呢?

  眼下最大的问题在于,这种债务驱动型经济到底能持续多久呢?如果放弃现在的工作,用住房作为抵押进行再融资,凭借这笔钱,你也许能过上一段好日子。房产价值越高,你的好日子就越长远,你可以用这笔钱不断地消费、消费、消费,但是在用完这笔钱之后,该怎么办呢?

  这恰恰是美国经济未来的前途,也许在不远的将来,我们就不得不面对这个每个人都不愿看到的现实,强迫自己去改变生活方式。贸易赤字是我们了解现实的最佳途径。不妨重新审视前面谈到的例子:放弃工作,然后以房产作为生活来源,这样,你就可以整天坐在家里,毫无顾忌地购买家用电器、家具、玩具、计算机……换句话说,把消费当成工作。但是,有一点是必须牢记的:除此以外,你永远也弄不到其他任何收入,因为你是在用借来的钱为自己的新计划融资。借款人早晚有一天会让你还钱。这就是个人的贸易赤字(收入低于支出的差额),而从国家层次上看,这就是美国正在发生的事情。

  这也是一个直接影响美元价值的问题;但令人担忧的是,整个形势还在恶化。我们都知道,美元已经遇到麻烦,因为与其他国家的货币相比较而言,美元的贬值已经是摆在我们面前的事实。

  美国的确不缺少财富,但美国人消耗财富的速度太快了。历史告诉我们,不管你多富有,如果不去创造,迟早有一天,你会完全耗尽这些财富。与此同时,美元的价值也在不断下跌——尽管美联储认为这是好事,但它却的的确确意味着,我们的储蓄正在变得越来越不值钱。随着美元的贬值,你的购买能力就会变得越来越糟糕,当这种状况持续下去的话,等待你的就只能是眼泪了。

  对包括银行货币专家在内的很多人来说,美元的衰落的确让他们大跌眼镜。很多人对此感到茫然而不知所措。于是,有人率先在商业新闻信息网(CNBC)上发出质疑:像欧盟这么疲软的经济,怎么可能会有如此坚挺的货币呢?但是,对于美国的决策者和绝大多数经济学家来说,巨额贸易赤字算不上问题。在他们眼里,这是很自然的,因为经济高速增长的国家往往处于进口货币的地位,而经济低速增长的国家则是货币出口国。至少,现在的美国就是这样。

 第18节:病态的消费观(1)
  因此,很多出国旅行的美国人也许总会抱怨:“在欧洲旅行太费钱了。”似乎错误的根源在欧洲人。但事实上,应该责备的绝不仅仅只有法国人、意大利人或是所谓的“巧克力生产”国(意指发展中国家)居民,不断滑落的美元支付能力才是真正的罪魁祸首。

  但这绝对不是用什么投机或是含混不清的经济诱因就可以解释的,虽然汇率概念本身一直让人感到深奥莫测。从历史上看,巨额贸易赤字始终是美元贬值的中心话题。有些人确实需要撇弃这样的思维:因为我们是美国,所以我们的经济就一定要比其他国家更强大。和其他一些国家不同的是,美国贸易赤字的主要原因并不是高投资率,而是让人难以容忍的低储蓄率。我们只是在消费,而不是在生产。  

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