反恐怖融资监管薄弱 先天不足+监管薄弱=?



     华鼎、创富和中担的做法,在业内并不罕见。

  简单还原其操作链条是:企业通过华鼎办理了担保贷款;部分企业从银行拿到贷款后并未专款专用,而是拿出部分或全部交给华鼎关联的企业“理财”;经济下行,与华鼎关联的这些企业投资理财失败;2011年银行收缩放贷后,华鼎资金链断裂;企业不愿为华鼎买单还贷;银行出现不良贷款。

  事实上,融资性担保公司在先天设计上就存在问题。由于这是一个高风险低回报的行业,海外的经验是由政府来做中小企业的融资担保业务。而在国内,2003年《担保法》出来时,国内成立的担保公司也主要是政府投资,引入部分民间资金,当时每个城市里只有一两家担保公司。但后来担保公司大发展,政府资金基本退出了担保企业,民营资本迅速涌入。

  数据显示,截至2011年年末,全国融资性担保行业共有法人机构8402家,同比增长39.3%,其中,国有控股1568家,民营及外资控股6834家。

  2012年6月,融资性担保业务监管部际联席会议,办公室有关负责人就2011年融资性担保行业发展与监管情况时就谈道,“部分地区批设融资性担保机构数量过多,加剧了担保市场的过度竞争和乱象,整个行业呈现‘僧多粥少’的局面,担保放大倍数难以提高,不利于融资性担保机构可持续的商业模式形成,融资性担保机构难以靠担保业务实现盈利,业务偏向‘异化’,违规经营增多。”

  在国内,融资性担保公司的担保费一般为担保额的3%~5%,而一旦担保的企业贷款出风险,担保机构就要100%代偿。一家融资担保机构的负责人告诉记者,2011年该公司出了一单业务风险,损失了800多万元,公司一年的利润都打了水漂。

  大型担保公司也不能幸免。深圳市高新投集团有限公司总经理汤大元去年就曾说,该公司做了14年担保,融资性担保收入只有5亿元,但是总共赔了2.99亿元。如果把人工成本等等算进去,实际上融资性担保业务是不赚钱的。

  大部分融资性担保公司只靠做融资性担保业务挣不到钱。业内一般认为,与银行的合作上,担保行业资金放大倍数到3倍才能保本,5倍才能盈利。数据显示,2011年广东融资性担保行业平均放大倍数只有1.74。2011年银担行业净利润只有15亿元,平均资本利润率为2.7%,资产利润率为2.1%,均处于较低水平。

  在合法经营难以生存的情况下,融资担保抽逃资金、放高利贷、非法集资、截留保证金和贷款等违规方式就大行其道。担保行业的风险和问题由来已久,华鼎事件只是一个引燃整个担保行业危机的导火索。随着银行不良贷款大量出现,近千家企业被牵连,此后,国内多数银行或停贷或进入观望,银担合作进入冰封期。

  由于对华鼎事件的处理迟迟不见结果,担保行业的危机也随之越演越甚。

  对华鼎事件,至今没有一个监管部门出面承担责任。近日,记者电话华鼎创富的主管部门广州金融办,负责人婉拒了采访。

  在近年来融资担保机构增大、数量增长的情况下,监管薄弱等问题备受诟病。以华鼎创富总部所在地广州为例,当地有93家融资性担保公司,而广州市金融办负责管理融资担保工作的只有两人,人手严重不足。不过,在“华鼎事件”后,广州金融办严格了对融资担保的风险排查和审批制度,未再批出融资担保机构的牌照。而业内有传言,在风险排查后,广州将可能淘汰掉1/3不合格的融资担保公司。事实上,在经过“华鼎事件”后,目前广州能正常开展业务的融资担保机构也不过二三十家。

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