爱华网系列专题：《成功投资理财系列：银行理财赚钱法》
第2篇 银行理财产品 鹰和人都吃鸡，但鹰越多鸡越少，人越多鸡越多，这是因为人除了吃鸡外还养鸡。 第2章 财富新贵的宠爱——银行理财产品 银行理财产品因低风险、高收益而日益受到理财族的追捧，成为理财族稳健的投资理财渠道。 什么是银行理财产品 虽然很多人天天和银行打交道，但是仍然有很多人不知道银行理财产品为何物。银行理财产品向来都是深居闺中，一般不做大规模宣传，也很少有产品资料单发放，这也就是大部分人不知道银行理财产品的原因，不过这也从另一个侧面反映了银行理财产品“酒香不怕巷子深”。 银行理财产品是近几年理财市场的亮点之一。自光大银行首家推出银行理财产品以来，工商银行、建设银行、民生银行、兴业银行和招商银行等商业银行纷纷加入这一行列。此类产品以低风险、高收益而广受追捧，持续走俏，成为高薪族和退休族稳健的投资理财渠道。 银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 优势与劣势 银行理财产品最大的优势就是安全、稳健，保本理财产品一般都100%保证归还本金，且大都能获得高于储蓄的收益。 与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。如按照相关规定，银行理财产品的销售起始门槛为5万元人民币或等额的外币。 在一些特定投向的理财产品中，如直接投资于海外证券市场的QDII产品，最低的起始门槛为30万元人民币或等额外币。 与股票和基金的流通性所不同的是，大部分理财产品一般都设有固定的投资期限，从3个月到1年、2年不等，有的理财产品即使设有提前赎回条款，也有赎回时间和收益损失的限制。 正是基于这两点，投资者在选择银行理财产品时，更需要全面地考量，了解理财产品设计中所涉及的投资标的、收益与风险，按照自己的财务需求和规划选择合适期限的产品。 银行理财产品四大种类 银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型
债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。 因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类银行理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型 信托型产品投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的 产品。 例如，建设银行的“利得盈”系列人民币信托理财产品。该系列产品主要投资于信托公司的信托计划，最大的优点就是提供本金偿付保证。2007年第七期“利得盈”产品的投资期限是6个月，投资范围是与国投信托设立指定用途资金信托，为“龙口水利枢纽项目”进行信托贷款，预期兑付年收益率达到3.15%。 挂钩型 挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道?琼斯指数及与港股挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。 QDII型 QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 QDII型银行理财产品，简单地说，就是客户将手中的人民币资金委托给合格的商业银行，由合格的商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
