第8节:制订财务计划(1)



系列专题:《致富秘诀:零风险投资理财赚钱法》

  第2章

  制订财务计划

  在你确定投资之前,首先要作个财务计划,通过制订财务计划,你可以清晰地看到有多少余钱可以用来投资,可以从总资产中分配多少资金用于投资。

  你有多少闲钱可以投资

  上章讲了投资的神奇效用,想必你看了之后已是蠢蠢欲动,想尽快踏入这个神奇的投资领域。在投资之前,我想问你:你有多少闲钱可以用来投资?

  这个问题很多人都回答不清楚,大部分人知道银行卡里有多少存款,但对于存款里有多少钱可以用来投资却不甚明了。

  用来投资的钱必须是你的闲钱,这笔闲钱你暂时或者很长的一段时间都派不上用场。如果你动用了必需的生活费和应急的钱投资,结果自然不够美妙。当你急着用钱时,必然要撤出投资的钱,这样你不但赚不到投资收益,甚至还会赔进手续费。

  只要不动用必需的生活费来投资,在生活上就不会出现财务危机,也不会在投资的过程中心生恐惧和焦虑。投资的过程是平和快乐的,享受投资收益的过程是愉快和幸福的。

  算算你有多少净资产

  你要先清楚“家底”,建议你先编制一份资产负债表,也就是算算你到底有多少净资产。

  在这个资产负债表中,资产项目大概包括现金、活期存款、基金、寿险现金价值、定期存款、股票、房地产、其他;负债则是信用卡未偿余额、短期消费贷款、汽车贷款、房屋贷款;还有就是净值。

  当然,在编制资产负债表前,还要编写家庭每月收支损益表和年度收入总结表。

  也就是说,计算净资产可以设计三个表,分别是每月收支损益表(见表2-1)、年度资产总结表(见表2-2)和资产损益表(见表2-3)。这三个表不但在计算净资产时能派上用场,在作理财规划时也能派上用场。

  可以说,这三张表是理财中很有用的工具,我建议你把它贴在自己的案头,每个月填写,将能帮助你监控现金的流向。

  表2-1 每月收支损益表

  每 月 收 入 每 月 支 出

  本人收入

  配偶收入

  其他家人收入

  投资获利

  合计 房贷或房租

  生活开销

  (衣、食、行、通信)

  娱乐

  医疗费

 第8节:制订财务计划(1)
  子女教育费

  赡养老人费

  其他支出

  合计

  每月结余(收入-支出)  

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