第9节:制订财务计划(2)



系列专题:《致富秘诀:零风险投资理财赚钱法》

  表2-2 年度资产总结表

  年 度 收 入 年 度 支 出

  年终奖金或红利

  存款总额(本利总和)

  证券投资获利

  其他投资获利

  其他收入

  收入总计 支出

  支出总计

  每年结余(收入-支出)

  表2-3 资产负债表

  家 庭 资 产 家 庭 负 债

  现金

  存款(本利总和)

  证券投资本金与获利

  房地产(自用)

  房地产(投资)

  其他

  资产总计

  房屋贷款

  汽车贷款

  信用卡消费贷款

 第9节:制订财务计划(2)
  其他贷款

  欠款

  其他

  负债总计

  净值(资产-负债)

  例如,一个家庭的净资产为89.68万元,总资产是108万元,那该家庭的偿债比率就是89.68/108=0.83,说明该家庭即使在经济不景气时,也有能力偿还所有债务。

  一般该项数值应该高于0.5为宜。如果太低,说明生活主要靠借债来维持;如果很高,接近1,说明还没有充分利用自己的借款能力。

  同理,负债比率应低于0.5。而投资比率(投资资产/净资产)应保持在0.5以上,以保证家庭通过投资增加财富的能力,当然年轻家庭该指标在0.2左右就可以了。

  通过以上工作,你就能知道自己的“家底”,知道是否有余钱进行投资;以及如果投资,能投资多长时间。

  如何作投资财务计划

  在你确定投资之前,首先要作个财务计划,通过制订财务计划,你可以清晰地看到有多少余钱可以用来投资,可以从总资产中分配多少资金用于投资。

  制订财务计划对于有心人来说很简单,用以下五个步骤就能制订出一个完整的财务计划。

  (1)计算出你的总资产数额。

  (2)计算出你的支出数额和所需的应急储备费用。

  (3)计算出你的净资产数额,即用总资产数额减去支出数额和应急储备费用就是你的净资产。如表2-4所示,你一项一项地填写出资产和负债,然后用资产减去负债,算出家庭的净资产数额。如果家庭净资产数额是正值,说明财务状况良好;如果家庭净资产数额是负值,说明财务状况很不妙,你得好好反省一下你的理财方式了。

  表2-4 家庭资产损益表

  家 庭 资 产 家 庭 负 债

  现金

  存款(本利总和)  

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