第11节:制订财务计划(4)



系列专题:《致富秘诀:零风险投资理财赚钱法》

  设定理财目标

  当然,每个人的情况不一样,但一般为能更清楚地划分,会有长、中、短期目标的不同。只要长期目标很确定,中、短期的安排就会很清楚,而且长期目标本身也要排好优先级,一一实现。

  长期目标一般指的是从现在开始,一直到退休或死亡前想达成的财务目标,因此时间都是5年以上。

  如有些人会希望孩子受大学教育,因此必须累积足够的资金作为孩子的学费及生活费;有些人希望自己能在30岁前有资金而能另行创业,开创事业的第二春;有些人希望自己退休后能拥有可随心所欲支用的财富,不必向孩子索取生活费就能维持一定的生活水准;有些人希望能留给孩子一些固定或流动资产等。

  这种目标可能会随个人或家庭阶段的不同而变化,因此绝对需要分期设定、定期修正。

 第11节:制订财务计划(4)
  列出现有财务状况

  除了拟定未来的目标,还要检查自己现有的财富,两者之间的差距就要在这段时间利用理财弥补赶上。

  建立一个财务资料的档案,里面包括你或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料,请参阅前面的“算算你有多少净资产”这部分内容,用三个表做好财务资料档案。

  诊断现有财务状况

  将第二步骤搜集、整理好的资料,用理财的观点加以分析,找出自己的优势及弱点。例如,你是否日常生活中不经意的支出太多,既没有有效利用又累积成一笔可观的金额;你的投资是否和阶段性的目标相符;你是否没有将闲钱好好地规划而任通货膨胀将其价值侵蚀;如此种种,都应在这步中弄清楚。

  为现有财务状况开处方

  坐而言不如起而行,坐下来好好将上述三个步骤做完后,接下来可要身体力行了,否则一切仍只是纸上谈兵,不会让你的财富增加。例如,你是否应该将套牢的股票认赔卖出,得到一笔资金,去作其他更有报酬率的投资,如购买基金、交给专家来帮你投资;还可以以较优惠的费率通过网络购买,节省许多时间与投资成本;或者,最近新添了一位家庭成员,在保险方面可能金额不够,须重新购买或增加保额。

  通过以上四个步骤,相信可对你的财务作好全盘规划。此外,若能时常浏览投资理财网站的理财信息,增进理财功力,再加上身体力行,必定可使你的财富有更有效的累积及应用。

  核心提示

在你确定投资之前,首先要作个财务计划,通过制订财务计划,你可以清晰地看到有多少余钱可以用来投资,可以从总资产中分配多少资金用于投资  

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