第17节:什么是零风险(保本)投资理财(3)



系列专题:《致富秘诀:零风险投资理财赚钱法》

  保本基金

  自保本基金推出以来,就深受老年人的喜爱和推崇,它几乎可以成为定期储蓄的升级换代品。

  保本基金的形式多样,各个产品之间保本额度不同,在选择购买哪只保本基金时,最重要的就是看保本基金的“保本”条款,基金的保本额度是多少,是80%、90%还是100%。具体选择哪只,需要投资者就自己的风险承受能力而定。

  应注意的是,保本基金设有保本周期,一般为3~5年,投资者只有在认购期购买并持有到期,才能享有保本条款承诺的权利。若提前赎回,则只能按净值赎回。

  分红保险

  分红保险,顾名思义,保险公司每年将经营所得按一定的比例以红利的方式分配给客户,公司经营越好,客户分得的红利越多。但是当保险公司经营不善时,分红可能性会非常小,有时候可能就不分红了。

  2007年是分红险投保人最开心的一年。为什么这么说呢?今年连着几次国家提高利率,银行利率上调,分红保险的投资赢利空间增大,也就是水涨船高;利率下调,则可能投资赢利空间减小,但最终也只是最差情况无分红,保单其他利益无损失。

  国债

  国债是目前市场上最受欢迎的保本理财产品,可看做无风险的投资,目前的国债共分为记账式国债和凭证式国债。

  记账式国债每天按发行时的票面利率计算累计应计利息,利息按年支付。交易价格会随着市场利率的变动而改变。一般而言,利率上升时,价格下跌;反之则上升。

  在券种的选择上,由于市场仍存在加息的预期,投资者在投资记账式国债时要以获取利息为主要目的,同时把握价格波动的机会获取收益,避免中期、票面利率相对较低的付息类国债。

  投资注意事项

  保本理财应注意的几个方面如下所述。

  (1)在投资保本产品时,一定要看产品说明书中的投资周期,保本理财产品的投资周期一般都在3~5年,在投资周期内,你是否有足够的现金保障生活所需?是否预留出一定的应急现金,以备不是所需?应急基金一般为家庭必要支出的3~5倍。

  (2)银行理财产品保证收益类产品的保证收益一般都会具有附加条件,这种附加条件可能是银行具有提前终止权,或银行具有本金和利息支付的币种选择权等。附加条件所带来的风险完全由客户承担。投资者在购买前,要向理财业务人员详细咨询产品附加条件的含义及可能带来的风险。

  (3)在投资以及选择产品时要充分考虑到货币是存在时间价值的,要认真分析投资的实际利率(名义利率-通货膨胀率)所丧失的机会成本以及市场加息的可能,要根据市场变动趋势精明选择保本理财产品。

  (4)在购买非保证收益类银行理财产品时,最高收益和预期收益不等同于实际收益。无论是最高收益率还是预期收益率,银行都不具有保证支付义务,最终的实际收益率可能与最高或预期收益率出现偏差。个人在购买前,应要求银行提供令人信服的预期收益率估计依据。

 第17节:什么是零风险(保本)投资理财(3)
  (5)一定要进行组合投资。组合投资是笔者反复提到的一个投资理念。投资者不能把全部资金都投入一个保本产品,应该根据自身的风险承受能力、市场的变化,及时调整自己的投资策略,通过选择不同程度风险的产品形成投资组合,合理分配资产,分散投资,最大化地规避风险,在风险与收益中选择一个适合的平衡点。

  核心提示

  保本理财工具是风险偏低、收益适中的理财工具,适合追求安稳收益的投资者使用。就保本理财工具而言,如果忽略通货膨胀和机会成本,投资风险在理论上可以视为零。  

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