第23节:人民币保本理财产品(6)



系列专题:《致富秘诀:零风险投资理财赚钱法》

  怎样选择人民币保本理财产品

  面对如此多种多样的人民币保本理财产品,投资者在理财上应该如何“下手”呢?投资者应该在熟悉产品特点的基础上,根据自己的投资偏好与风险承受度,对不同类型的理财产品进行权衡比较,筛选出适合自己的理财产品进行理性投资,切忌盲目跟风。

  从赢利性、安全性、流动性三个方面综合考虑

  目前,各家银行推出的人民币保本理财产品各有特点。投资者不能只以收益率高低来衡量产品优劣,而应该综合考虑各种产品的流动性、风险性和收益性,根据自身的需求选择最适合自己的产品。

 第23节:人民币保本理财产品(6)
  有的银行的理财产品会在协议书中附带一条“不得提前支取”的条款,这就存在一个问题,就是在投资期限内投资者需要承担利率上升的风险。

  目前新发行的产品期限已经大大缩短,一般为三个月、半年、一年,而且部分人民币保本理财产品已经允许提前赎回,有的甚至承诺产品发行后可以在一定时期进行赎回,流动性已有所增加。选择理财产品的时候应该考虑上述这些因素。

  选择现金流动性强的

  虽然理财产品形式上大同小异,但面对激烈的市场竞争,各家银行都在产品功能、服务等方面进行不断改进。

  例如招商银行推出的提前终止权概念,就打破了人民币保本理财产品无法提前支取的状况,投资者能在一定时限内终止交易,这样就能更自由地安排投资渠道,增加投资收益。

  由于存在利率再次上调的可能,而人民币保本理财产品一般无法提前支取,因此投资者应尽量选择一年期和一年以内的产品,这样能在较短的时间内收回投资,规避利率风险;同时要注意能否在到期前质押贷款,质押率有多高,以便能解决资金的燃眉之急。

  分析产品收益

  部分银行以组合理财的方式销售产品,即储蓄存款和理财产品各占一定比例,这样会使产品收益率降低。

  有些银行虽不进行配比销售,但要收取一定的产品管理费,也会影响产品的收益率。如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率;产品是否代扣税,广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率等。

  在分析对比银行宣传的收益时,要挤干水分,问清是否已扣除手续费,是单纯的理财收益率还是综合收益率(有的人民币保本理财产品需要搭配定期储蓄)。  

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