深化农村金融改革 农村金融改革,谁的机会



 2003年,本届政府就任伊始,曾宣布要解决两大金融难题,其一是国有商业银行改革,其二即为农村金融改革。

  随着各家商业银行的顺利转轨,农村金融改革的集结号吹响。对于农村金融的改革也一直沿着两条路径进行:其一是金融市场供给主体,另一个是市场的定价机制。

  有数据表明,中国农村目前有1.2亿农民有贷款需求,每年资金缺口约为1万亿元人民币,现在能满足的只有60%,农村小企业贷款的满足率仅50%。农民难以从正规金融机构获得贷款,往往通过非正规金融组织进行融资。

  将数万亿元的民间资本扶上台面合法化,成为解决供给不足的一个重点尝试。7月15日,浙江省政府办公厅发布《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》。至此,“钱庄”合法化已经进入倒计时阶段。未来两三个月内,合法、规范的民间小额贷款业务将在温州这个资本大市正式登台。

  民间资本的合法化将有效改变农村金融的资金供给。数据显示,浙江省几个主要城市的流动性资本超过1万亿元,其中温州就有6000亿元。根据政策要求,小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。这种只贷不存的方式,在放贷人资格放开的同时,也放开了非银行机构的信贷市场。

  前央行副行长吴晓灵最近也在一次公开场合表示,小额贷款公司的只放贷不吸存的原则,从侧面鼓励了贷款公司与金融公司之间的批发业务。根据规定,小额贷款公司可以从银行金融机构获得资金来源,限度为“不得超过资金净额的50%。”

  “这其实是许多外资金融集团在中国拓展农村金融市场的终极目标。”业内人士如此分析。比如汇丰银行就曾经这样表述他们在中国拓展农村市场的计划,“第二阶段,我们将研究其他服务的可能性,包括向农民提供直接贷款,或通过与信用社、农村互助社以及农业企业的合作,向农民提供间接贷款。”知情人士分析,这是汇丰在其他金融市场早已成熟的模式,即批发金融业务。

 深化农村金融改革 农村金融改革,谁的机会
  无独有偶,就在7月18日,花旗银行也宣布开始与北京大学进行为期3年的合作,其中的内容之一便是资助北京大学的学生进行农村金融的实践调查。在此之前,花旗已经开始积极试水农村金融市场,甚至有消息披露说,花旗银行在中国的计划是开设至少10家农村银行和贷款机构。

  “信息不对称以及成本过高等因素,决定了外资金融集团对农村金融的批发业务情有独钟。”汇丰—清华项目的总顾问李强生老师告诉记者。通过与基层的乡村银行,和资金贷款互助组的合作,将自己的钱批到这个批发市场上再返还利息给金融机构,外资金融机构在很多已经开发成熟的市场都是这么干的。

  除此之外,随着农村金融改革衍生的第三方担保、保险等上下游产业机会也应运而生,这不仅对外资金融机构是个不错的机会,对于更加熟悉本土市场的中资机构来说,这样的机会应该更容易把握。  

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