转按揭贷款流程 “转按揭”停贷 照样二次置业



    “转按揭”停贷,对于准备置业升级的人群来说无疑是个噩耗。不过不怕,京城部分个贷服务机构新推出的“垫资”服务也许能帮你“曲线救国”。

    文/殷丽娟

 转按揭贷款流程 “转按揭”停贷 照样二次置业
  21世纪新好男人的典范――同事小田,有房、有车、孝顺岳父岳母。三年前,当楼市价格不及现在“高企”时,他为了结婚,一咬牙一跺脚清光所有值钱家当,削尖了脑袋愣是挤进了“有房一族”行列。虽说是贷款买的,但总归是自己的“窝”,够踏实。

  为啥说他是新好男人呢?这不,他因为心疼媳妇上下班挤公车受“苦”,年前攒钱又买了辆QQ,彻底从“排队挤车族”变成了“自驾车一族”。现在,小田又盘算着进行下一步的“造人计划”。他琢磨着房子太小了,地点太远了,是时候该从“村里”搬出来,重新“杀”回城里了。

  “垫资”服务惊现“江湖”

  如今,与小田有着同样想法的“二次置业人群”不在少数。他们在首次置业时的购买实力较为有限,所以选择购买远郊区县的小户型房屋过渡,等到积累一定的财富资本时再考虑重新搬回“四环内”的城里居住,进行“二次置业”。据“伟嘉安捷”统计资料显示,这种因“置业升级”需求而产生的“回城潮”现象,成为近段时期房地产个贷金融市场交易回暖的主要因素。

  然而从个人住房贷款的角度来看,受去年央行出台的“转加按”停贷政策影响,如果卖方房产有银行贷款未还清,买方又需要通过贷款才能购买房屋,那么在这样的交易中无论买卖双方是否存在投资、投机行为,银行都不予以审批。换句话说,央行明令取消的“转加按”政策是把“双刃剑”,不但“一剑封喉”投资投机人群,同时也“刺伤”了有正当消费理由的“置业升级”群体。据不完全统计,这部分受政策影响的交易类人群约占总量的40%左右。

  贷款需求旺盛,贷款产品却受政策的“排挤”而关闭使用,在这种相互“矛盾”的市场情况下,多数借款人为了解决住房贷款需求只有依靠“外力”的帮助。现在,多年来被人们“遗忘”在“角落”不敢随意使用的“垫资”服务又重出“江湖”活跃于京城之内,成为通过“转按揭”业务才能达到“置业升级”愿望的房贷借款人的“救命稻草”。

  曲线救国

  银行“转加按”业务停贷后,对于需要通过贷款途径完成交易的买卖双方来说,在卖方无能力一次性“提前还贷”以及买方首付款不足以支付卖方剩余尾款时。作为“中间环节”的房地产个贷金融服务机构可以为卖方“垫付”所欠银行贷款的资金并用于提前还贷,还清银行贷款后,即可取消银行所抵押房产的抵押权证,与客户进行下一步的过户交易,这样,买卖双方才能顺利通过正当交易的“转按揭”贷款获取最终的成功。而后,当卖方拿到全部卖房款后再行偿还由个贷服务机构代其“垫付”的资金。

  在央行明令取消“转按揭”的政策环境下,卖方需要通过“垫资”的手段才能促成交易,虽然显得有些“无奈”但是在银行政策与产品无法满足借款人需求的同时,这种方式也不实为“曲线救国”的好点子,既能缓解房贷借款人的实际压力又能达成交易意愿。

  谨慎选择个贷服务机构

  采取这样的服务,房贷借款人除正常的过户贷款外需要额外支付一定的“垫资”手续服务费。一般来说,这笔费用各家公司的收费标准各不相同。另外从“垫资”的风险来看,基本上对买卖双方无太大风险。相反,为买卖双方做“垫资”的个贷服务机构与专业担保公司的风险会更大些。

  虽说“垫资”服务渐渐火爆京城,但是对于不熟悉业务的房贷借款人来说还应该紧慎使用,因为如果碰上恶意诈骗的贷款服务公司,卖房人也会得不偿失。所以寻求品牌、正规的个贷服务机构尤为重要。

  (殷丽娟 伟嘉安捷企划经理)

  

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